现在三个月的病假马上要结束了，我决定开始泡病假，争取拿到Long team disability, 就是还想多保留一段时间单位的保险。我在单位工作26 年，交了26年的保费，浑身也的却有病，现在工作中要用的双手都有严重的变形，接下来看看我怎么和保险公司和医生周旋，可以让我享受应有的福利。因为工作和退休的医疗保险是大不一样的。看看我是不是幸运。
of life-threatening health conditions that include diabetes and cardiovascular disease. It also increases the risk for osteoarthritis and other musculoskeletal disorders of the knee and hip.
Medicare Part A 是免费的 但是很多項目不保 所以有了 付费的 Part B supplement 但仍然不保药。 后來又加了 Drug Plan Part D. 十多年前再加了个 Medicare Advantage Plan，这个是最全面涵盖的计划。保費是和 Part B 一樣 但包括了Drug, 有些公司的还包括牙齿保健和基本眼镜之类。
Medicare insurance 的 providers 都是大公司 几乎全部是上市公司，Medicare Insurance 只是众多业务中的一部而己。Atena, United Health, Humana, Blue Cross Blue Shield, etc etc 都是业内大公司。
Plan B 的 base premium 是政府订的 是一个 sliding up scale 跟 你的 AGI 的。如果你巳经领取 社安福利 政府直接從每月的社安福利扣这个 Part B 的保费。它再轉给你的保险公司。 然后就是看地区 看计划 看保险公司 來决定 还需要再有 out of pocket or not. 一个真实生活的例子 都是 Medicare Advantage plan, 一个人住在 Bay Area, insurance provided by Kaiser, 他每月还要再付近二百，而且几乎每一樣 care and drug 都有 copay. 一个人住在南佛州，provider is Humana. 0 元 out of pocket. 大家都是付同様的 Part B level. （有兴趣想知道 政府的 scale 的可以放狗搜）在南佛州那个几乎甚么都没有 copay, 包括看专科 各种 lab work, CT, MRI Ultra Sound when requested by PCP and approved by Humana. 家庭医生的 requests 通常 approved with 48 hours. Humana 还有一个 robo call 通知病人。
还有 Humana 每个季有 $150 元 可用於在 Humana 的 网上 pharmacy order 各种 OTC 外加一些器材 例如血压计 糖尿病人的各种需要 例如 compression socks 等等
去年 Humana in South FL was among 3 or 4 plans of other company nationwide 试行一个 Flexi Dollar, 给 Medicare Advantage member 一个 Visa card, 一月一号存了 $250 但只能用於 牙 眼 相关的费用 不能用於其它。 今年这个数目跳到 $2500。
住在 Bay Area 那位的 Kaiser Permente 所有这些 extras 都没有。
这个与 佛州老年人口数量高 Medicare insurance providers 容易賺錢有大关係。据我所知 起嗎5年前 联邦政府付给 Broward County 的 Medicare plan 每一个 member 是近 8千元 Miami Dade 的是近 9千元 但是 Palm Beach 的只有 6千。 那时所有 Palm Beach county 的 Plans 都有额外的保费要付。
至于很多人说看不到好医生 / 医院 那要看你的标准在那里。大概是看不了Cleveland Clinic, 但在候斯顿应该可以看 MD Anderson cancer specialists 或者 UT Medical Center. 就是需要 referral from your PCP then approved by your plan provider.
佛州那位去年和今年都进了急诊室 去年是有肺積水 （有二十年以上 Atrial fibrillation 的病史 心脏 pump blood 的功能不好 不能吃盐份高的食物）是因为去了外州家人处住的两个星期 天天吃美国人的食物 然后飞回來的时 飞机要 diversion 因为机上有个手机冒烟。於是原本三个小时的飞机变成六个多小时。回到家时发現左脚腫到豬蹄一様。己经是夜晚但馬上去 ER, 一测心率和血压极高 於是各种 medication, intravenous injection, monitoring vital signs, XRays CT Blood works... 急诊室的医生说 CT show a tiny spot at left lung. You need to stay overnight. 最后折腾到近天亮 admitted to hospital. 第二天一个 Cardiologist 一个 Pulmonarist 來看 Pulmonarist 在 X-ray 上指出有一点肺積水 不碍事 吃 diuretics 利尿药 pill 可以解决 。 Cardiologist wanted to do an Echo test... 卒之是住了三个晚上
Copay 是 零。 医院帳单 before insurance discount 是近 八万。Humana 付了一万多。
今年因為弄牙齿，要停 blood thinner drug. Resumed the drug 2 days later than it should be. 自己大意的错误。然后一天早上忽然右臂完全不能动，中風的跡象。 又是馬上去ER。 又是做了无数 blood work, 外加 CT. 医生说查不到中風 但是為确定起見 要做 MRI. MRI 可以檢测出最軽微的中風。 这次住了一晚 第二天中午去做MRI. 确定有过中風 但是非常轻微 没有做成永久伤害。那个早上有 neurologist and physical therapist 來访. Physical therapist 用了一小时教做各种令手臂和手指恢复正常功能的 exercises, 包括從桌子上捡迴纹针然后放进一个翻轉了的 foam cup, cup 的底部捅了一个小裂口 给了一張列表 回家每天做好多套不同的exercises... 医生还给了 order 出院后要 therapist 家访。Therapist 打电话來时他拒绝了这个服务，因为没有需要。
有点谎谬的是，主治医生 classified 这个是 outpatient 即使在医院住了一晚。 后果是去年住了三晚 用了的服务多很多的因为是 inpatient 一分钱都不用付。 今年的只住了一晚 用的服务少很多 因为是 in patient, copay was $140. 医院帳单 before insurance discount was 五万多 Humana 付了近八千，自付 $140。 Humana said the duration from admitted to discharged was less than 24 hrs therefore it was outpatient.
上面说了 这是一个 AF patient. The anticoagulant drug Eliquis is brand name drug. Eventhough FDA 2019 approved generic, but Bristol Mayers Squibb 打官司 成功地把專利延到 2026。 Eliquis 佔 BMY 近 1/2 盈利.
这个药每个月 $566 元 Humana 付 $561， 自付 $5。但是 Plan D 的 Gap started at $4460 (last year was a bit lower), 所以八个月后会进入 "Donut Hole" 在这个 Gap 中间 自付会是 25% of the drug cost plus pharmacy fulfillment cost, until get out of the gap. Eliquis 是 Medicare 药物支出的第四或者第五位。很多很多人要用. 排第一位的是一个 rare cancer 的药 只有两万人不到要用。 这些資料网上都可以找到。
今年的 Medicare Plan 好像降了一点点，因为原先 Medicare 以为那个极貴的但疗效很低老人痴呆症的药有需求。谁不知很多医生不开这个药 （没有效 FDA 不顧專家委员会全員反对而一意孤行的 approval 正在被國会调查）所以今年把保费降了一点点 去年收多了。
很多公司在你符合 Medicare 时，即使你仍在职 公司也会把你從公司医保里移出去。因为公司就省了你的保费了。 也有公司让你继续用員工保险，这个可以令你暫时不用 sign up Part B。
65 岁前 六个月吧 政府会提醒你记得 enroll Medicare at 65. 这个 enrollment 和 SS 社安金 是完全分开的。Part B 在你开始 符合資格用 Medicare 时就要选择 enroll or not. 除非你符合豁免条件 就是你仍然有 employer provided medical insurance, but you still need to sign up Part A. 如果你没有豁免条件 后來才 sign up Part B, 不单止要付罚款 还要付貴很多的 保費。
写这么多是因为看到太多人不懂 how Medicare works. 而这个是几乎所有人都终会用到的。希望大家有点基础知识。
再来一个献身说法。我曾经左膝盖痛，长达10年，逐渐慢慢变严重。膝盖不能弯，弯一会儿就隐隐作痛。坐着一定要把腿伸直。坐飞机一定要订左边靠过道的位子。看了我的家庭医生，去照了片，医生说没问题，不愿意把我推荐去看Kaiser Permanente的骨科医生。我当然很不高兴，觉得他是在帮Kaiser省钱。自己私下去质询了骨科医生，骨科医生说有几种可能，骨质增生，骨刺，风湿性关节炎，knee meniscus （膝盖半月板）损伤等等，他说最简单和彻底的治疗方法就是knee meniscus replacement。但是我当时的保险不cover，另外手术后要进行很长的rehab。我计划过几年在公司里买一个最好的医疗计划，然后再多存一点假期做rehab。后来因为血压的问题，Kaiser Permanente的医生不给我开药，让我先去掉10磅再来见他。他说那种药一吃上了就停不下来了。我被迫开始长跑。开始每跑两天就得停一到两天，因为左膝盖涨痛无比。花了大概10个月终于搞掉10磅，当时已经能连续跑5天了。一年之后不仅血压，血糖控制住了，折磨了10年的膝盖痛完全消失。据我的家庭医生讲，我的膝盖痛可能是骨质疏松引起的，他见过这种情况，长跑刺激了骨髓，会加快钙的吸收。我觉这个医生是个好人，病人进医院，就是送进嘴里的肉，他不仅不吃还给你吐出来，你说是不是好人？这一趟下来唯一的后遗症就是现在得经常跑步，which is not my favorite activity。
两年前就写了盼到退休，但那是疫情期间，想着咬牙坚持到疫情结束，没想到又过了两年，Covid 19 经历了几个翻身演变，就是不离不弃，在这在那骚扰着人类。我没有退休，拿出2 万5 千元给外孙女买了一架二手三角钢琴。另外的收获是又做了一次脚的手术。因为长年的风湿关节炎，手脚关节畸形，几年里共手术五次，把该修理的地方用上班时的保险都修完了。眼看着没有后顾之忧了，同事简单的欢送会都开完了，但是就是不想去办那个退休手续。
现在三个月的病假马上要结束了，我决定开始泡病假，争取拿到Long team disability, 就是还想多保留一段时间单位的保险。我在单位工作26 年 ，交了26年的保费，浑身也的却有病，现在工作中要用的双手都有严重的变形，接下来看看我怎么和保险公司和医生周旋，可以让我享受应有的福利。因为工作和退休的医疗保险是大不一样的。看看我是不是幸运。
我一同学小时候得过小儿麻痹症跛了腿，由于长期一腿受力，这几年这条腿也疼，申请disability benefits，公司的保险不愿意付，好像国家的也扯皮。他后来找个律师，什么都很快地批下来了。要是他们有扯皮的趋向，赶快找律师办这事。
原来以为红蓝卡，Medicar 很好，其实不然，好多医生都不收。
BCBS，Kaiser, UnitedHealth etc， 雇员保险和ObamaCare保险是一个公司下的两个计划。同一个公司和医生谈的价钱，对于两种保险都适用。所以只要你医生收BCBS/UHC/Athena，不管你是雇员保险还是ObamaCare，你都可以看同一个医生。
Medicare付的医生是少一点（80%）。所以很多医生不收。
白卡也就是Medidcard ,穷人可以享受好多，红蓝卡，Medicare 好多医生不收
白卡也就是Medidcard ,穷人可以享受好多，红蓝卡，Medicare 好多医生不收
白卡也就是Medidcard ,穷人可以享受好多，红蓝卡，Medicare 好多医生不收
写出来是希望大家珍惜我们的权利，利用我们的毛病，为我们这些外来移民争取最大的福利
Obamacare 是一个平台，私人保险在平台上卖，你只要不买那些名不见经传的小公司，只买大公司的保险，怎么会有医生不收
就算是雇主保险也有好坏，小公司图便宜找了小保险公司的计划，医生也可能不收
还有一种就是商业保险
正式名称为“Medicare”。 红蓝卡是美国联邦政府提供给65岁以上退休人员的医疗保险，“红蓝卡”英文俗称Medicare。 红蓝卡的正式名称是“Federal Medicare”，成立于1966年，隶属于美国社会保障局（SSA）管辖。 Medicare 和奥巴马医改 (Obamacare) 的区别在于年龄段。 65 岁以下的人可以参加的健康保险称为 Obamacare，由州/联邦管理。 因为红蓝卡针对的是65岁以上的人，所以常被称为“老年医保”。
全世界只有美国医生赚的最多药最贵，这个也是个笑话。
of life-threatening health conditions that include diabetes and cardiovascular disease. It also increases the risk for osteoarthritis and other musculoskeletal disorders of the knee and hip.
是华资。
我们老板就是一直住在这30年、在NYC 好地段，她退休就没了，就为这个房子她不想退休
曾经负责过一个工程项目就是裝修在加州一所政府医院的住院医生宿舍
科普一下
不知道為什么绝大多数的中國人都不去搞清楚老了肯定会用的 Medicare, 联邦政府的老人医保。
首先 我假设大部分人都在美国有十年以上的被僱 employed 或者 自僱 self employed 的年資 这个是决定你在满 65 岁时 可不可以享受联邦政府补貼很多的 Medicare 的前提。你的 paycheck 里面的 FICA 税 有 1.5% 是交给 Medicare 的。僱主代你付同樣的。 自僱人士要交双份 自己和“僱主” 那份。每年一个人最多可以 攒 4 个 credit. 滿40个 credit 才能 符合用 Medicare 的資格。大概是 2000 hours of paid working hours a year, to earn 40 credits. 这就是為什么常常会听到工作 10 年这个数字。
Medicare Part A 是免费的 但是很多項目不保 所以有了 付费的 Part B supplement 但仍然不保药。 后來又加了 Drug Plan Part D. 十多年前再加了个 Medicare Advantage Plan，这个是最全面涵盖的计划。保費是和 Part B 一樣 但包括了Drug, 有些公司的还包括牙齿保健和基本眼镜之类。
Medicare insurance 的 providers 都是大公司 几乎全部是上市公司，Medicare Insurance 只是众多业务中的一部而己。Atena, United Health, Humana, Blue Cross Blue Shield, etc etc 都是业内大公司。
Plan B 的 base premium 是政府订的 是一个 sliding up scale 跟 你的 AGI 的。如果你巳经领取 社安福利 政府直接從每月的社安福利扣这个 Part B 的保费。它再轉给你的保险公司。 然后就是看地区 看计划 看保险公司 來决定 还需要再有 out of pocket or not. 一个真实生活的例子 都是 Medicare Advantage plan, 一个人住在 Bay Area, insurance provided by Kaiser, 他每月还要再付近二百，而且几乎每一樣 care and drug 都有 copay. 一个人住在南佛州，provider is Humana. 0 元 out of pocket. 大家都是付同様的 Part B level. （有兴趣想知道 政府的 scale 的可以放狗搜）在南佛州那个几乎甚么都没有 copay, 包括看专科 各种 lab work, CT, MRI Ultra Sound when requested by PCP and approved by Humana. 家庭医生的 requests 通常 approved with 48 hours. Humana 还有一个 robo call 通知病人。
还有 Humana 每个季有 $150 元 可用於在 Humana 的 网上 pharmacy order 各种 OTC 外加一些器材 例如血压计 糖尿病人的各种需要 例如 compression socks 等等
去年 Humana in South FL was among 3 or 4 plans of other company nationwide 试行一个 Flexi Dollar, 给 Medicare Advantage member 一个 Visa card, 一月一号存了 $250 但只能用於 牙 眼 相关的费用 不能用於其它。 今年这个数目跳到 $2500。
住在 Bay Area 那位的 Kaiser Permente 所有这些 extras 都没有。
这个与 佛州老年人口数量高 Medicare insurance providers 容易賺錢有大关係。据我所知 起嗎5年前 联邦政府付给 Broward County 的 Medicare plan 每一个 member 是近 8千元 Miami Dade 的是近 9千元 但是 Palm Beach 的只有 6千。 那时所有 Palm Beach county 的 Plans 都有额外的保费要付。
其实 Obamacare 和 Medicare 都有各式各樣的计划 和普通商业的没有什么分别 (employers provided ) 你去買一个 Obamacare 的 bronze 当然比 silver 要差 silver 的又比 gold 差 实在不明白为什么大部分中国人只是人云亦云。 你不用理会 Obamacare 也吧 但 Medicare 要明白 学会如何选择 每年十一月底到一月初是 members 的 open enrollment. 政府会寄一本 an inch thick 的 ”shopping guide" 来 详细列出你住的地方有什么 plans available.
至于很多人说看不到好医生 / 医院 那要看你的标准在那里。大概是看不了Cleveland Clinic, 但在候斯顿应该可以看 MD Anderson cancer specialists 或者 UT Medical Center. 就是需要 referral from your PCP then approved by your plan provider.
再举两个例子 住医院的
加州那位有一天下跪去看自家的玖瑰花 听有拍的声音 他的膝盖裂了 有碎骨 非常痛。四个星期后做了手术 不用换半月板 修复了取出所有碎骨 复健 全好了 自付不到三百。
佛州那位去年和今年都进了急诊室 去年是有肺積水 （有二十年以上 Atrial fibrillation 的病史 心脏 pump blood 的功能不好 不能吃盐份高的食物）是因为去了外州家人处住的两个星期 天天吃美国人的食物 然后飞回來的时 飞机要 diversion 因为机上有个手机冒烟。於是原本三个小时的飞机变成六个多小时。回到家时发現左脚腫到豬蹄一様。己经是夜晚但馬上去 ER, 一测心率和血压极高 於是各种 medication, intravenous injection, monitoring vital signs, XRays CT Blood works... 急诊室的医生说 CT show a tiny spot at left lung. You need to stay overnight. 最后折腾到近天亮 admitted to hospital. 第二天一个 Cardiologist 一个 Pulmonarist 來看 Pulmonarist 在 X-ray 上指出有一点肺積水 不碍事 吃 diuretics 利尿药 pill 可以解决 。 Cardiologist wanted to do an Echo test... 卒之是住了三个晚上
Copay 是 零。 医院帳单 before insurance discount 是近 八万。Humana 付了一万多。
今年因為弄牙齿，要停 blood thinner drug. Resumed the drug 2 days later than it should be. 自己大意的错误。然后一天早上忽然右臂完全不能动，中風的跡象。 又是馬上去ER。 又是做了无数 blood work, 外加 CT. 医生说查不到中風 但是為确定起見 要做 MRI. MRI 可以檢测出最軽微的中風。 这次住了一晚 第二天中午去做MRI. 确定有过中風 但是非常轻微 没有做成永久伤害。那个早上有 neurologist and physical therapist 來访. Physical therapist 用了一小时教做各种令手臂和手指恢复正常功能的 exercises, 包括從桌子上捡迴纹针然后放进一个翻轉了的 foam cup, cup 的底部捅了一个小裂口 给了一張列表 回家每天做好多套不同的exercises... 医生还给了 order 出院后要 therapist 家访。Therapist 打电话來时他拒绝了这个服务，因为没有需要。
有点谎谬的是，主治医生 classified 这个是 outpatient 即使在医院住了一晚。 后果是去年住了三晚 用了的服务多很多的因为是 inpatient 一分钱都不用付。 今年的只住了一晚 用的服务少很多 因为是 in patient, copay was $140. 医院帳单 before insurance discount was 五万多 Humana 付了近八千，自付 $140。 Humana said the duration from admitted to discharged was less than 24 hrs therefore it was outpatient.
上面说了 这是一个 AF patient. The anticoagulant drug Eliquis is brand name drug. Eventhough FDA 2019 approved generic, but Bristol Mayers Squibb 打官司 成功地把專利延到 2026。 Eliquis 佔 BMY 近 1/2 盈利.
这个药每个月 $566 元 Humana 付 $561， 自付 $5。但是 Plan D 的 Gap started at $4460 (last year was a bit lower), 所以八个月后会进入 "Donut Hole" 在这个 Gap 中间 自付会是 25% of the drug cost plus pharmacy fulfillment cost, until get out of the gap.
Eliquis 是 Medicare 药物支出的第四或者第五位。很多很多人要用. 排第一位的是一个 rare cancer 的药 只有两万人不到要用。 这些資料网上都可以找到。
今年的 Medicare Plan 好像降了一点点，因为原先 Medicare 以为那个极貴的但疗效很低老人痴呆症的药有需求。谁不知很多医生不开这个药 （没有效 FDA 不顧專家委员会全員反对而一意孤行的 approval 正在被國会调查）所以今年把保费降了一点点 去年收多了。
很多公司在你符合 Medicare 时，即使你仍在职 公司也会把你從公司医保里移出去。因为公司就省了你的保费了。 也有公司让你继续用員工保险，这个可以令你暫时不用 sign up Part B。
65 岁前 六个月吧 政府会提醒你记得 enroll Medicare at 65. 这个 enrollment 和 SS 社安金 是完全分开的。Part B 在你开始 符合資格用 Medicare 时就要选择 enroll or not. 除非你符合豁免条件 就是你仍然有 employer provided medical insurance, but you still need to sign up Part A. 如果你没有豁免条件 后來才 sign up Part B, 不单止要付罚款 还要付貴很多的 保費。
写这么多是因为看到太多人不懂 how Medicare works. 而这个是几乎所有人都终会用到的。希望大家有点基础知识。
很早以前用的是Kaiser Permanente，有人说那里的医生不行等等。我的医生是一个中东人，记得有一次血压高头痛，血糖也有点高，他不给我开药，让我回去减肥10磅再来看他。他说他的好多病人减肥10磅后这些毛病都好了。我当时很不高兴，后来减肥10磅，果然没事了。现在看的医生，你有啥不舒服，他马上就给你开各种药，还推荐各种其他的治疗方式，看起来好像很关心你，其实就是一副赚钱的嘴脸。现在很怀念Kaiser Permanente的那个中东医生。
己经说了 Plan B 的保费是政府订 然后要不要再加錢 Coverage 的 copay 如何 有没有额外的 benefits, original Medicare does not cover 的東西 比如牙和眼的保健 传统的 Medicare 是不保的。
文中还说了 佛州為什么好那么多因为老人人口比例高 联邦政府付每个 Medicare enrollee 高呵！保险公司的计划 多少保费 保什么 有多少 deductible 和 copay 全部是根据 联邦政府付多少 它每年的賠付多少 來制定的。 要有个利润，对不？
那个比较就是让看的人客易理解 所谓不同能有多大的不同。
你不是有个误区以为全国 Medicare 都是一樣的吧？
再加一点 除了 Traditional 的 20/80 所有其他的计划都只能從你所在地有的计划中选 你住那儿 只能從你那儿有的 offers 中选。还有一个朋友住科州 他太太有严重类風湿 未符合 Medicare 之前 曾被 Aetna 拒绝批药 那个是极貴的 Enbrel 生化药。自己去搜看看一年要多少钱。 还有更甚的是 药效会变 每次轉药都是一个漫长的过程，要等身体完全代谢了旧药 开始新药 要数个月的观察才知有效与否。是六个月起码的过程。
符合 Medicare 之后他们选 Traditional, B and D, 並且從 AARP 加買了一个 Medigap, （before Advantage, 很多要用贵药的人都買 Medigap) 就是害怕再被拒药。 AARP 的 Medigap 他们買的是 cover anything the other plans do not.
再来一个献身说法。我曾经左膝盖痛，长达10年，逐渐慢慢变严重。膝盖不能弯，弯一会儿就隐隐作痛。坐着一定要把腿伸直。坐飞机一定要订左边靠过道的位子。看了我的家庭医生，去照了片，医生说没问题，不愿意把我推荐去看Kaiser Permanente的骨科医生。我当然很不高兴，觉得他是在帮Kaiser省钱。自己私下去质询了骨科医生，骨科医生说有几种可能，骨质增生，骨刺，风湿性关节炎，knee meniscus （膝盖半月板）损伤等等，他说最简单和彻底的治疗方法就是knee meniscus replacement。但是我当时的保险不cover，另外手术后要进行很长的rehab。我计划过几年在公司里买一个最好的医疗计划，然后再多存一点假期做rehab。后来因为血压的问题，Kaiser Permanente的医生不给我开药，让我先去掉10磅再来见他。他说那种药一吃上了就停不下来了。我被迫开始长跑。开始每跑两天就得停一到两天，因为左膝盖涨痛无比。花了大概10个月终于搞掉10磅，当时已经能连续跑5天了。一年之后不仅血压，血糖控制住了，折磨了10年的膝盖痛完全消失。据我的家庭医生讲，我的膝盖痛可能是骨质疏松引起的，他见过这种情况，长跑刺激了骨髓，会加快钙的吸收。我觉这个医生是个好人，病人进医院，就是送进嘴里的肉，他不仅不吃还给你吐出来，你说是不是好人？这一趟下来唯一的后遗症就是现在得经常跑步，which is not my favorite activity。