这篇小文,既有托的嫌疑,又有标题党的嫌疑,估计您看完后会发现上当受骗,哈哈。
大家对HELOC都比较清楚,就是以房产为抵押的信用额度(Line Of Credit),优点是用钱才需要付利息,不用就不需要付利息。
之所以说是标题党,是因为这篇文章并不是介绍HELOC的,而是介绍股票账户(brokage account)的,具体是介绍Interactive Brokers股票账户的。Interactive Brokers股票账户又分为Pro(IBKR Pro) 和Lite(IBKR Lite),这里主要说说IBKR Pro。
首先,做股票咱是loser,最近也很少做股票,按理来说我根本没资格讲股票和股票账户。并且对IBKR Pro股票账号,我对它的好印象不多:难用的界面,交易也费劲,交易还有费用,转钱四天后才能用,报表也不是很好。那些对有些人来说可能很有用的功能,比如外汇交易和外国股票交易,我又不感兴趣,所以拍了脑袋想了半天,我竟然想不出它有什么别的优点。
优点还真是有一条(还是算两条?),就是与利息有关的:它的存款利率和Margin Interest Rate都非常好。
上述两种利率都与基准利率(Benchmark Rate,以下简称BM)有关,IBKR的BM是浮动的,非常接近Fed的基准利率,目前Fed的基准利率是4.25~4.5%, IBKR的BM是4.33%。
目前它的存款利率是:BM–0.5%=3.83%, 必须要1万美元以上。
我对存款利率不甚感兴趣,我感兴趣的是它的Margin Interest Rate,这个利率取决于借钱多少,一般是BM+(0.75~1.5%),当前借低于十万利率是5.83%,是非常低的,因为目前连WSJ Prime Rate都已经是7%。
记得年初Fed rate是0 的时候,IBKR Pro的Margin利率只有0.75~1.5%,而其它brokage的利率大多是在6~10%之间,天底下很难找到比这更低的利率,就连HELOC都做不到!
那么这么低的Margin Rate可不可以加以利用呢?我觉得是可以的,当然不是用高Margin赌股票。
比如说,你有50万美元的SPY,如果你紧急需要5万现金,估计会用半年,你可以有两种选择:
1) 卖掉5万SPY,半年后钱用完后,再买回5万SPY
2) 不卖股票,直接用5万margin,用完后再还回来
上述 2)在当前高利率的环境下可能还有待商榷,但如果像年初那样利率只有0.75~1.5%,那2)还是很不错的选择。
如果Fed rate会降到2%的话,IBKR Pro的margin rate也不过是3.5%,还是比HELOC要好。
当然要防止高Margin导致margin call,要用也必须要保守地用。
如果有个百万的股票账号,偶尔地拿出10万现金出来用用,即便是长期用,风险也不应该太大。
算不算馊主意?!
建宁 2022/12/20
short是要付红利的
这里是暂时拿出来做别的用, 难道我理解错了吗? 欢迎 大佬们指导解惑!
asset line,这种只能用来买房或者做其他的,不能继续投入股票。
这篇小文,既有托的嫌疑,又有标题党的嫌疑,估计您看完后会发现上当受骗,哈哈。
大家对HELOC都比较清楚,就是以房产为抵押的信用额度(Line Of Credit),优点是用钱才需要付利息,不用就不需要付利息。
之所以说是标题党,是因为这篇文章并不是介绍HELOC的,而是介绍股票账户(brokage account)的,具体是介绍Interactive Brokers股票账户的。Interactive Brokers股票账户又分为Pro(IBKR Pro) 和Lite(IBKR Lite),这里主要说说IBKR Pro。
首先,做股票咱是loser,最近也很少做股票,按理来说我根本没资格讲股票和股票账户。并且对IBKR Pro股票账号,我对它的好印象不多:难用的界面,交易也费劲,交易还有费用,转钱四天后才能用,报表也不是很好。那些对有些人来说可能很有用的功能,比如外汇交易和外国股票交易,我又不感兴趣,所以拍了脑袋想了半天,我竟然想不出它有什么别的优点。
优点还真是有一条(还是算两条?),就是与利息有关的:它的存款利率和Margin Interest Rate都非常好。
上述两种利率都与基准利率(Benchmark Rate,以下简称BM)有关,IBKR的BM是浮动的,非常接近Fed的基准利率,目前Fed的基准利率是4.25~4.5%, IBKR的BM是4.33%。
目前它的存款利率是:BM–0.5%=3.83%, 必须要1万美元以上。
我对存款利率不甚感兴趣,我感兴趣的是它的Margin Interest Rate,这个利率取决于借钱多少,一般是BM+(0.75~1.5%),当前借低于十万利率是5.83%,是非常低的,因为目前连WSJ Prime Rate都已经是7%。
记得年初Fed rate是0 的时候,IBKR Pro的Margin利率只有0.75~1.5%,而其它brokage的利率大多是在6~10%之间,天底下很难找到比这更低的利率,就连HELOC都做不到!
那么这么低的Margin Rate可不可以加以利用呢?我觉得是可以的,当然不是用高Margin赌股票。
比如说,你有50万美元的SPY,如果你紧急需要5万现金,估计会用半年,你可以有两种选择:
1) 卖掉5万SPY,半年后钱用完后,再买回5万SPY
2) 不卖股票,直接用5万margin,用完后再还回来
上述 2)在当前高利率的环境下可能还有待商榷,但如果像年初那样利率只有0.75~1.5%,那2)还是很不错的选择。
如果Fed rate会降到2%的话,IBKR Pro的margin rate也不过是3.5%,还是比HELOC要好。
当然要防止高Margin导致margin call,要用也必须要保守地用。
如果有个百万的股票账号,偶尔地拿出10万现金出来用用,即便是长期用,风险也不应该太大。
算不算馊主意?!
建宁 2022/12/20
short是要付红利的
这里是暂时拿出来做别的用, 难道我理解错了吗? 欢迎 大佬们指导解惑!
asset line,这种只能用来买房或者做其他的,不能继续投入股票。