最近因为在考虑提前退休的事想请一位financial planner给点意见看看. 找了一两位都要收上千刀。请教已经退休的大佬们financial planner有用吗？
They all wanted to manage your money....go figure...
还是有些帮助的；但专门额外花费雇就不必了；重要的还是靠自己去学习和了解。我不会轻易按他（们）的推荐改变投资组合，但在与他（们）交流的过程中使我更加清晰和理顺了如何将退休帐号的大量资金convert到Roth IRA。
免费的，收钱很少的，提的建议有限，聊胜于无。
情况复杂，投资多样，账户繁多，自己水平或精力有限，花钱请个好点的。岂不闻：与君一日谈，胜读十年书。我就是听了这儿专家的建议，立刻结束已买30年的人寿保险，得益匪浅。
夫妻俩人退休帐户加起来有好几百万，两人各自都有pension, 另外，还有税后普通投资帐户几百万；那么，提前退休后，即使收入锐减，没有到拿社安金的年龄，也能用pension和税后普通帐户上的钱过舒服日子；换句话说，将来也不会用到退休帐户上的资金，那么，将这些退休帐号资金有计划地convert到Roth就非常重要。何时convert？ 每年convert多少？在年龄72.5岁必须取退休帐户钱（RMD）之前convert多少等等与你们夫妇现在的年龄、目前的收入税税率、以及退休后可能的收入税税率等都有关系；这些无法一概而论，各家情况不同，在这方面我们的financial planner有一些建议，是与我家的情况有关。你可以根据我以上分享的思路上网搜索，会得到一些对你家情况有用的信息。如果图方便，你也可以试试用financial planner。
要不要用理财顾问？（2022/12/5 更新） - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)
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夫妻俩人退休帐户加起来有好几百万，两人各自都有pension, 另外，还有税后普通投资帐户几百万；那么，提前退休后，即使收入锐减，没有到拿社安金的年龄，也能用pension和税后普通帐户上的钱过舒服日子；换句话说，将来也不会用到退休帐户上的资金，那么，将这些退休帐号资金有计划地convert到Roth就非常重要。何时convert？ 每年convert多少？在年龄72.5岁必须取退休帐户钱（RMD）之前convert多少等等与你们夫妇现在的年龄、目前的收入税税率、以及退休后可能的收入税税率等都有关系；这些无法一概而论，各家情况不同，在这方面我们的financial planner有一些建议，是与我家的情况有关。你可以根据我以上分享的思路上网搜索，会得到一些对你家情况有用的信息。如果图方便，你也可以试试用financial planner。
要不要用理财顾问？（2022/12/5 更新） - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)