401 K Roth 转换

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USATiger
楼主 (文学城)
Roth 的好处就是增值的部分不要交税,如果你当地主,收入低,401k 数字大,可以慢慢转一些钱去Roth, 这个没有年龄限制,只是要交收入税。等到RMD的时候就被动了。本来白等法案要取消这个和back door Roth IRA的, 大家幸苦挣的钱,不要全交税了。
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USATiger
但是具体转多少,是个science,要根据自己的情况来定,找个砖家可能是个好主意
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wade
等股市跌的时候转 或者没工作的时候 不用找专家 资金算一下了
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DD2020
干货!(真的干货)
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USATiger
你有哈公式可以套用一下?比如3米和10米的有哈区别?
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USATiger
以后你只能表扬男同学干货,女干货,是负能量了,经过东施同学的解释之后,哈哈哈
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wade
你现在税率 预测税率 预测收益 转化的时候交的税 要多少年在什么样的受益下可以收回

差不多就好

不放心就找专家吧

有太多你不能控制的事情 

柠檬椰子汁
拜登可能取消backdoor ROTH conversion, 但是没有说要取消Roth IRA。

一方面,Trump tax cut到2025结束,税率可能上升,所以要做ROTH conversion,最好2025以前做。

另一方面,有人说税能不交就不交,为什么要conversion提前把税交掉。对着这样说法我也没有很好的回答。

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USATiger
谢谢,我是打算转个二三十万每年,但是这个是自己闭门造车的,估计到时候,我会付费找个砖家了解一下,如果上网没结果的
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USATiger
Not true

https://www.forbes.com/advisor/retirement/congress-to-end-backdoor-roth-conversions/

 

BBB Would Have Tamped Down on Roth Conversions

The BBB legislation packed another double whammy specifically for Roth accounts. Starting in 2022, the bill had proposed to end so-called non-deductible backdoor and mega backdoor Roth conversions. Regardless of income level, you’d no longer be able to convert after-tax contributions made to a 401(k) or a traditional IRA to a Roth IRA.

An additional rule had aimed to prevent Roth conversions of any kind made by anyone making more than $400,000, or any couple making more than $450,000, by 2032.

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wade
另外一个考虑的点 现在税率很长一段时间内 历史差不多最低

不要提美国建国时间的税率

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USATiger
是的,我不相信投资的专家,但是退体家庭的计划专家,我觉的还是有用的,他们对美国的税法了解的多
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wade
我了解的也还行 哈哈 常用的
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USATiger
能不能多开个帖,写一些你的理解和推荐的作法?
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wade
让我想想 不过我的科普贴 写的有点寂寞
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USATiger
没关系,让DD美美加点料就照了,哈哈哈
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xlfan11
Search for Flexible Retirement Planner and/or Optimal Retirement

Both are free software inculding detailed Roth conversion strategies as well as other major parameters for retirement planning.

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USATiger
谢谢,我先学习一下。
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DD2020
那还不是小意思!他写我就加。条件是。。有人说我搔首弄姿。你们要出来帮我砸石头。
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AMYMINT
人自贱则无敌。看你“干的湿的” 这个梗能玩多久,都知道你湿
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DD2020
你可真好笑。我怎么贱了?你倒是说说。大佬可以开黄色笑话,我就不能啦?你算哪个葱啊?轮到你指手画脚。
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borisg
不必太严肃,这形象的。。。。

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alpha123
没事,论坛自由。人各不同。
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AMYMINT
波大,这个梗是东施原创,DD等大力推广的。你看Tiger的回帖
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if_sky_cry
我也有兴趣了解,先谢过
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xlfan11
2nd is Optimal Retirement Planner, which was cut off with the pr
东施爱美
完了,波大向来是看不惯我,我认赌服输,接受批判。。
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xlfan11
Inside is a screen shot from FRP website

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xlfan11
Roth conversion is under "Additional Inputs" then "Cashflow Type

Roth conversion is under "Additional Inputs" then "Cashflow Type".

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DD2020
没事。我是波大迷妹儿。波大不会公开砸迷妹的。要不还有谁会迷他。。波大我来搞定。
山里人家168
这正是咱这些日子所想的,正想是否要请个专家给计划一下。
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wade
这个表的tax rate 是怎么define 的
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xlfan11
You can define your own tax rate (not marginal)

Actually this is better than marginal as you could set up tax rate any way you want like adding a persentage for your state tax. On the other hand it would need more specific input to simulate your situation.

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xlfan11
ORP has more detailed Fed tax rate (marginal)