比吁，能不能有些方法把401K钱直接买房子(没有taxable操作) 来减少RMD！
咱接不了。哈哈。
轻轻飘过。
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1451432.html
那房子怎么算value啊。要做appraisal 吗？
据情况分批次转
IRA(401K)>ROTH当年付不少税=吃小亏攒钱大便宜！ROTH永久免税的事其它任何投资都不能比.
没活几年了为什么不享受人生还去搞房地产干什么？
同样是最高税率，contribution时（也就是工作时）没得选，要被迫缴州税。退休后搬到无州税州，取出401k或conversion to roth ira就免州税了。还是省了不少税的。
到70岁领SS这11年里每年转钱到Roth。更“麻烦”的是去年初的over 4M退休帐号到去年底已变成5M, 并且我妻子一退休还必须领颇为可观的的pension。不过，我们也不后悔，当初如果不投入延税的退休帐户，那些年的税率也很高；至少如今推延了交税。另外，我们投入这些退休帐户是正常操作，不是牺牲家庭生活而投退休，我们全家喜欢旅游，己游览了七大洲，包括南极。
唯一的遗憾和教训是没有更早地每年投钱到我的after tax 401k，请注意这不是Roth 401k. 我工作的公司提供传统延税401K, Roth 401k, 和after tax 401K. 虽然IRS对延税和Roth这两种401K每年有限额，但还允许投税后的401K或税后IRA，所有总额每年可高达5万6千以上（我不记得今年的具体限额）。这些after tax 401K的增值延税，而投入的本金在退休离开公司401K时可以直接转入Roth IRA，比每年back door Roth能投的钱多多了。我用after tax 401K投资已用了6年，遗憾的是知道和懂得的太迟，要更早开始就好了。所以，在此提出来与大家分享。如果有双职工收入较高，与其将钱投资在taxable account，还不如投足after tax 401K or non deductible IRA, 将来退休时，本金直接转入Roth。
对房地产投资，我们夫妇是一窍不通。如果有网友对未来减少RMD有其它方法，欢迎和感谢分享。
收入颇丰的工作，并且从未遭遇裁员，再加上双方工作单位都有pension, 我们的股市投资（退休帐户和非退休帐户）就比较aggressive 。股市我们投的也是不用操心的大盘VOO, QQQ等，只是赶上了过去这30年股市的好时光。而且我们的孩子已成家立业，在职业和经济方面比我们当年好N倍，所以，也不必给他们留太多遗产。
起rollover到IRA。前提是应该在投了足够的延税401k或Roth 401k的基础上用多余的钱投after tax 401k。这种after tax 401K至少有两个好处：（1）每年可投的数量比back door Roth IRA的限额大多了，而且可以同年也做back door IRA, 只要全年投入所有退休帐户的钱不超过当年IRS的限额（通常在5万六以上，不知今年是多少）；（2）增值延税。问题是不是所有公司都提供after tax 401k（again，这里不是指Roth 401K），我工作的公司恬好三种计划都提供（传统延税401k, Roth 401k, after tax 401k）。你可以打电话问问你们公司的HR或benefit office.
信息来源：https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-401k-and-profit-sharing-plan-contribution-limits
看来要仔细研究一下
after tax 401k直接转成Roth ira， 一般是允许转成Roth 401k的 （所谓的 in-plan-conversion, 钱还在公司的401k 账户内)。 换工作时，再把这部分in-plan-conversion 的钱转成roth ira，税务上没有影响。我也是后知后觉去年才知道，觉得前两年没这么干，损失大大的。去年下半年才开始这么做。
另外感觉这个跟roth IRA conversion 异曲同工。还没有仔细看看，是否新的law让不让这样做.
比吁，能不能有些方法把401K钱直接买房子(没有taxable操作) 来减少RMD！
咱接不了。哈哈。
轻轻飘过。
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1451432.html
那房子怎么算value啊。要做appraisal 吗？
据情况分批次转
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1451432.html
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1451432.html
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1451432.html
IRA(401K)>ROTH当年付不少税=吃小亏攒钱大便宜！ROTH永久免税的事其它任何投资都不能比.
没活几年了为什么不享受人生还去搞房地产干什么？
同样是最高税率，contribution时（也就是工作时）没得选，要被迫缴州税。退休后搬到无州税州，取出401k或conversion to roth ira就免州税了。还是省了不少税的。
到70岁领SS这11年里每年转钱到Roth。更“麻烦”的是去年初的over 4M退休帐号到去年底已变成5M, 并且我妻子一退休还必须领颇为可观的的pension。不过，我们也不后悔，当初如果不投入延税的退休帐户，那些年的税率也很高；至少如今推延了交税。另外，我们投入这些退休帐户是正常操作，不是牺牲家庭生活而投退休，我们全家喜欢旅游，己游览了七大洲，包括南极。
唯一的遗憾和教训是没有更早地每年投钱到我的after tax 401k，请注意这不是Roth 401k. 我工作的公司提供传统延税401K, Roth 401k, 和after tax 401K. 虽然IRS对延税和Roth这两种401K每年有限额，但还允许投税后的401K或税后IRA，所有总额每年可高达5万6千以上（我不记得今年的具体限额）。这些after tax 401K的增值延税，而投入的本金在退休离开公司401K时可以直接转入Roth IRA，比每年back door Roth能投的钱多多了。我用after tax 401K投资已用了6年，遗憾的是知道和懂得的太迟，要更早开始就好了。所以，在此提出来与大家分享。如果有双职工收入较高，与其将钱投资在taxable account，还不如投足after tax 401K or non deductible IRA, 将来退休时，本金直接转入Roth。
对房地产投资，我们夫妇是一窍不通。如果有网友对未来减少RMD有其它方法，欢迎和感谢分享。
收入颇丰的工作，并且从未遭遇裁员，再加上双方工作单位都有pension, 我们的股市投资（退休帐户和非退休帐户）就比较aggressive 。股市我们投的也是不用操心的大盘VOO, QQQ等，只是赶上了过去这30年股市的好时光。而且我们的孩子已成家立业，在职业和经济方面比我们当年好N倍，所以，也不必给他们留太多遗产。
起rollover到IRA。前提是应该在投了足够的延税401k或Roth 401k的基础上用多余的钱投after tax 401k。这种after tax 401K至少有两个好处：（1）每年可投的数量比back door Roth IRA的限额大多了，而且可以同年也做back door IRA, 只要全年投入所有退休帐户的钱不超过当年IRS的限额（通常在5万六以上，不知今年是多少）；（2）增值延税。问题是不是所有公司都提供after tax 401k（again，这里不是指Roth 401K），我工作的公司恬好三种计划都提供（传统延税401k, Roth 401k, after tax 401k）。你可以打电话问问你们公司的HR或benefit office.
$64,500 （包括 catch-up contributions).
信息来源：https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-401k-and-profit-sharing-plan-contribution-limits
看来要仔细研究一下
after tax 401k直接转成Roth ira， 一般是允许转成Roth 401k的 （所谓的 in-plan-conversion, 钱还在公司的401k 账户内)。 换工作时，再把这部分in-plan-conversion 的钱转成roth ira，税务上没有影响。我也是后知后觉去年才知道，觉得前两年没这么干，损失大大的。去年下半年才开始这么做。
另外感觉这个跟roth IRA conversion 异曲同工。还没有仔细看看，是否新的law让不让这样做.