前几天有几位热心人介绍走后门Ruth，但是仍不清楚在已有IRA的情况下怎么办，就约了个Fidelity的投资顾问谈了。答案是，如果已有相当金额pre-tax的传统IRA，走后门Ruth就要付高额税，哪怕是到其它经纪商开新账户也没用，因为IRS能看到你所有的IRA账户金额。要清空IRA账户可行的办法之一是把IRA里所有的都卖掉然后把钱转到410K里去，这样就不用交税，然后就可以走后门Ruth。当然 你还可以一次性交税（59岁半前还要交10%罚款）把IRA里的东西全拿出来，不过这恐怕是得不偿失。他的建议是等退休后税率降下来再做走后门Ruth。就这样了。
其实就是刚开始工作的那些年。经常跳槽，账户不多。每次换工作搞一次。到后面就很麻烦。不值得搞。
其实把税前IRA转到现在的401k是一个不错的选线项。
IRA转到401K，将来拿出来也是ordinary income. 跟现在转到Roth IRA，交税，没什么本质区别。
不能自己说转多少就转多少吗？ 自己控制？如果有20万， 今年转5万？
但自己要考虑收入税的bracket。
前几天有几位热心人介绍走后门Ruth，但是仍不清楚在已有IRA的情况下怎么办，就约了个Fidelity的投资顾问谈了。答案是，如果已有相当金额pre-tax的传统IRA，走后门Ruth就要付高额税，哪怕是到其它经纪商开新账户也没用，因为IRS能看到你所有的IRA账户金额。要清空IRA账户可行的办法之一是把IRA里所有的都卖掉然后把钱转到410K里去，这样就不用交税，然后就可以走后门Ruth。当然 你还可以一次性交税（59岁半前还要交10%罚款）把IRA里的东西全拿出来，不过这恐怕是得不偿失。他的建议是等退休后税率降下来再做走后门Ruth。就这样了。
其实就是刚开始工作的那些年。经常跳槽，账户不多。每次换工作搞一次。到后面就很麻烦。不值得搞。
其实把税前IRA转到现在的401k是一个不错的选线项。
IRA转到401K，将来拿出来也是ordinary income. 跟现在转到Roth IRA，交税，没什么本质区别。
不能自己说转多少就转多少吗？ 自己控制？如果有20万， 今年转5万？
但自己要考虑收入税的bracket。