IRAs

401k 转 IRA 叫 Rollover IRA, 都是税前，tax defer. Rollover时支票付给your broker (who host your IRA)。此时不交税。如果支票写给你自己，60天内必须存入Rollover IRA account. 在broker 开rollover IRA account.

Traditional IRA, 税前，tax deferral。在一定收入之下，it is tax deductible like 401k. If your income is over limit, 可以放但不能抵税。

Roth IRA, 税后，gain is tax free。五年后可取，没有非取的年龄限制。但是有收入限制。收入高不可再存。如果存了，每年6%罚款。

Roth 401k, 税后。Roth 401k 加 401k combined 每年贡献限制是一万九，五十以上可多放。

Back door Roth IRA 只有在换工作时才有意义

否则操作复杂。多数雇主不允许。换工作时也是先转到rollover IRA.然后计算你当年的收入，看合不合适转。如果你转钱，把自己的收入提高到高一阶的tax basket, 就亏了。

这个适合刚工作的年轻人，经常跳槽，收入一般的情况。等壮年时收入达到高峰，多数时候是不值得做的。

赞，写得很清楚。我有一个问题。

如果当年我开traditional IRA, non tax deductible due to income limit. Can I transfer the traditional IRA to Roth without paying tax since it was after tax money when the account was set up. 

这个问题下面已经讨论了，也就是复杂的地方

看看这个：

https://www.thebalance.com/using-non-deductible-iras-to-get-money-into-a-roth-ira-2388699

要看你有没有其它IRA账户。IRA 看你所有IRA账户，加起来计算。所以无法简单回答。

 

我倒是没怎么琢磨，因为不能contribute to Traditional IRA and Roth IRA

现在有股票收入，倒是可以考虑non deductible IRA

这个写得最清楚，很多人是不qualify roth ira 的，特别是那些股票千万的:)

你这个收入限制，是指放入五年后的收入限制，还是第一年的backfoor，收入高的就不能放？你得解释清楚，否则，收入高的的以为都不

操作，backdoor roth IRA了。

谢谢

如果雇主提供了both 401k和可以存放after-tax的退休账号（类似于after-tax 401k），

那可以在存满401k的情况下（为了降低税率），再把after-tax的部分从退休账号里直接转到roth ira，不需要自己再开设traditional ira。当然要看雇主是否已经提供了after-tax 401k之类的账号。可以直接打电话给退休账号所在的管理公司。我本来也搞不清楚，后来电话给fidelity小哥，人家特别耐心地回答了我每一个问题，顺便也帮我转了backdoor（直接从after-tax的退休账户里转）。每个雇主提供的退休账号可能都不同，所以最好我觉得还是打电话给管理公司问清楚。

昨天，半夜终于想起来了，N年前我就研究过这些了，最后的结论是我什么都不能做。所以我就把这事彻底放下了，

结果前几天看大家聊这个聊的热乎就也眼热了，结果结论还是啥都不能做。

Death and Taxes.

越高收入的越值得做backdoor, 反正有闲钱投资，为啥不enjoy tax free growth, 好的公司都提供支持的

Back door Roth IRA 没有收入限制，但是操作有点tricky

Roth IRA 五年后取出来也是有条件的，否则一样有罚款

是的，否则一般的账户要交capital gain tax的

Roth 401K 有收入限制吗

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no

LZ指的是前门Roth IRA吧？

应该都会qualify投after tax IRA，就是back door Roth的第一步的。