我为何会买年金?图表说明收益如何?

上海大男人
楼主 (文学城)

    许多人讨论是否要买年金,我用我自己的情况做个例子,大家可以参考。感谢下大雪,在家把过去的相关文件找了出来。

   2015年,和一位投资顾问谈天,他对我们的情况比较了解,建议我们买年金,Annuity. 看了他给的一些资料,下面这段话打动了我们。

    上文的关键是一下子拿出20万,交给他们投资,到67岁时每月取钱,这称为IRA型年金,金额是保证的,只多不少。买了!见下面的交钱指示,写了支票寄去。这钱是税后的。

        (照片删了,上面有个人资料,抱歉)

     一年后,收到投资汇报,现金值已是23万。67岁时拿钱,每月$8657除以12,$ 721. 不错啊,见下图。

   

     小时候写文章喜欢用“光阴似箭,岁月如梭”这不就到了2019年的12月,收到这份投资汇报,见下图。

   

     超过5年后,保证的投资收益会增加,达到一个“里程碑”, milestone.  但也没有大幅增长,下面是一年后2020年12月的投资汇报。

   

      将来几年的投资情况不清楚,2年后,我就可以每月取钱了,希望到时每年最大取钱额达到1万2千,每月1千元。

   这就是我2015年11月购买年金的动机和我的收益。

   一个问题:账面上目前有286K, 但每年最多只能取10.7K, 要27年才能用完,愁死我了。打电话去问,没用完的钱家人可以享受death benifits. 多少?忘了问,但有关系吗?