我5年前买了年金。为啥买?第一,口袋里有闲钱,只往外蹦。第二,投资的书看得太多,其中101方针就是不要把鸡蛋都放在一个篮子里。我的投资顾问一“忽悠”,就买了。顾问是老外,也没中国儿媳或女婿,不上文学城。
买的是传统IRA形式的年金,一次投入20万现金,一开始3年是“痛苦”期,收益低,因为顾问要拿佣金。以后每年保证5%的增值,付到99岁为止。如果在此之前去世,配偶或后代可以把剩下的钱取出来用。既然是IRA形式,越晚提取就越好,具体细节从来没有搞清楚过,不知道如何保证每月付我一定的钱。
前几天,年度报告寄来,如果现在一次性全部取出,可以拿24万8千元,如果选择每月拿,大约是一千元,到99岁,这个数字以后会慢慢增加一些。我和大多数“财迷”一样,相信自己的长寿,选择到67岁拿,每月可以再多一点。反正自己拿不完,还有家人,子子孙孙是没有穷尽的。
从投资的角度看,5年里,20万增长到25万不到一点,不算坏。考虑到长期,收益还会高一点点,5%是保证的,但可以肯定,不是最佳的。
任何金融产品,只能对某些人有利。年金,可能只对一小部分的人有利。从来没有彻底搞懂年金的原理和运作,如果有人考虑买年金,咨询专业人士,不要听“朋友”的说辞,更不要听我这“路人甲”的蛊惑。
You should not buy an annuity if 1. Social Security or pension benefits cover all of your regular expenses, or 2. you're in below average health, or 3. you are seeking high risk in your investments。
从第一个理由看, 意思是 回报低? (同样的随便 google 结果, 年金 return 6%. 出租房 净收入 6% 我也满足了)
有Ssn+pension了,当然没必要再买年金了,跟汇报率关系不大
还是 捏着 cash, 等Biden 也 把 股市从 30,000 折腾到 20,000 又进去。
相当于锁定了高利率。
我在的地方 rent 不行, growth 潜力大。
其实很简单,就是定期买入high dividend blue chip stocks, 然后set up dividend reinvest. 到用的时候停止dividend reinvest. 经过二三十年,这个盘子的红利足够每月的开支。我们在这里是不考虑成长的。
这和你投年金是一样的效果。
现在计算好,定期投。到70岁用是一样的效果。你70岁是不会糊涂的。届时把这个盘子转入trust. 即使糊涂了也没事。最后用不完传给后代。
2021 Vanguard Reviews: Annuities (consumersadvocate.org)
年龄大了做好有一部分保险的东西,处理最坏情况吗。
则取出时无须计入纳税收入?
How Annuities Are Taxed | Kiplinger
假如还有20年退休,定投高增长指数如QQQ,二十年后肯定比投无增长分红指数/基金高的多得多,到退休时再一次买入分红基金/指数,拿现金分红。
我5年前买了年金。为啥买?第一,口袋里有闲钱,只往外蹦。第二,投资的书看得太多,其中101方针就是不要把鸡蛋都放在一个篮子里。我的投资顾问一“忽悠”,就买了。顾问是老外,也没中国儿媳或女婿,不上文学城。
买的是传统IRA形式的年金,一次投入20万现金,一开始3年是“痛苦”期,收益低,因为顾问要拿佣金。以后每年保证5%的增值,付到99岁为止。如果在此之前去世,配偶或后代可以把剩下的钱取出来用。既然是IRA形式,越晚提取就越好,具体细节从来没有搞清楚过,不知道如何保证每月付我一定的钱。
前几天,年度报告寄来,如果现在一次性全部取出,可以拿24万8千元,如果选择每月拿,大约是一千元,到99岁,这个数字以后会慢慢增加一些。我和大多数“财迷”一样,相信自己的长寿,选择到67岁拿,每月可以再多一点。反正自己拿不完,还有家人,子子孙孙是没有穷尽的。
从投资的角度看,5年里,20万增长到25万不到一点,不算坏。考虑到长期,收益还会高一点点,5%是保证的,但可以肯定,不是最佳的。
任何金融产品,只能对某些人有利。年金,可能只对一小部分的人有利。从来没有彻底搞懂年金的原理和运作,如果有人考虑买年金,咨询专业人士,不要听“朋友”的说辞,更不要听我这“路人甲”的蛊惑。
You should not buy an annuity if 1. Social Security or pension benefits cover all of your regular expenses, or 2. you're in below average health, or 3. you are seeking high risk in your investments。
从第一个理由看, 意思是 回报低? (同样的随便 google 结果, 年金 return 6%. 出租房 净收入 6% 我也满足了)
有Ssn+pension了,当然没必要再买年金了,跟汇报率关系不大
还是 捏着 cash, 等Biden 也 把 股市从 30,000 折腾到 20,000 又进去。
相当于锁定了高利率。
我在的地方 rent 不行, growth 潜力大。
其实很简单,就是定期买入high dividend blue chip stocks, 然后set up dividend reinvest. 到用的时候停止dividend reinvest. 经过二三十年,这个盘子的红利足够每月的开支。我们在这里是不考虑成长的。
这和你投年金是一样的效果。
现在计算好,定期投。到70岁用是一样的效果。你70岁是不会糊涂的。届时把这个盘子转入trust. 即使糊涂了也没事。最后用不完传给后代。
2021 Vanguard Reviews: Annuities (consumersadvocate.org)
年龄大了做好有一部分保险的东西,处理最坏情况吗。
则取出时无须计入纳税收入?
How Annuities Are Taxed | Kiplinger
假如还有20年退休,定投高增长指数如QQQ,二十年后肯定比投无增长分红指数/基金高的多得多,到退休时再一次买入分红基金/指数,拿现金分红。