我有两个401k账号, 一个是前公司的,一个是现在公司的,都是pre tax的,总计大约30万左右。家庭收入也超过了Roth IRA的limit。本来打算把前公司的401k rollover成traditional IRA,但是现在很想搞backdoor Roth IRA,有一个问题想请版上有经验的朋友谈谈自己的想法。
如果选择把前公司401k rollover成traditional IRA,再做backdoor Roth IRA的话,这些钱是pre tax的,这样要交不少税,401k 延税的好处没有了,也不知道这些税后的钱在backdoor Roth IRA里长期到底增加多少收益。要是以后放了after tax的钱进traditional IRA,再转钱就需要prorate,管理起来更加麻烦。另外一种选择是重新开一个只有after tax钱的traditional IRA,用这个钱做backdoor Roth IRA。前公司的401k就rollover到现在公司的401k. 好处是backdoor Roth IRA的税很清楚。问题是不知道公司的401k跟自己管traditional IRA相比,收益大概会差多少。公司的401k是fidelity的Target Date 2045,列出来的fee是0.389%,不知道还有没有hidden的fee没有列出来的。
我有两个401k账号, 一个是前公司的,一个是现在公司的,都是pre tax的,总计大约30万左右。家庭收入也超过了Roth IRA的limit。本来打算把前公司的401k rollover成traditional IRA,但是现在很想搞backdoor Roth IRA,有一个问题想请版上有经验的朋友谈谈自己的想法。
如果选择把前公司401k rollover成traditional IRA,再做backdoor Roth IRA的话,这些钱是pre tax的,这样要交不少税,401k 延税的好处没有了,也不知道这些税后的钱在backdoor Roth IRA里长期到底增加多少收益。要是以后放了after tax的钱进traditional IRA,再转钱就需要prorate,管理起来更加麻烦。另外一种选择是重新开一个只有after tax钱的traditional IRA,用这个钱做backdoor Roth IRA。前公司的401k就rollover到现在公司的401k. 好处是backdoor Roth IRA的税很清楚。问题是不知道公司的401k跟自己管traditional IRA相比,收益大概会差多少。公司的401k是fidelity的Target Date 2045,列出来的fee是0.389%,不知道还有没有hidden的fee没有列出来的。