背景资料：我们夫妇退休资源（不包括非退休账户）的基本状况如下
（1）我和我妻子各自雇主皆提供pension；我的pension允许取lump sum, 我妻子的pension没有这个选择,只能是annuity；我们俩人的pension各自皆有4种不同取法, 从一分不留给配偶（自己取100%)至留给配偶75%（自己少拿）。
（2）我有401K(公司提供match)，现值2.2M；有HSA，现值18W 。
（3）我妻子有403b和457a(雇主不提供match），现值2.05M；退休后她本人免费医保，加上我大约每月$275（目前的价格）。
因为我们计划过1，2年（60岁之前）退休，那时已经可以取pension，因此，我们在这个月初咨询了两个不同金融机构的退休理财专业人士如何取pension，他们给的建议几乎是一致的：
（1）我的pension取lump sum。其中一位退休理财专业人士说pension付的annuity低于5%都不合算，他认为至少6%才值得考虑。
（2）我妻子的pension取100%，不留给我任何继承。他们的理由是我自己的退休资源以及非退休帐户足够提供我的退休收入，没有必要让我妻子少取pension为我提供一定的收入。
希望以上信息能给楼下有类似状况的两位网友以及其他有相同问题的网友提供一些参考。
好像别人有的你都有，一样不少，而且都很多：
401K 加match，
Pension,
ss。
三项加一起，退休收入可能是工资的好几倍。
牛！
我工作过好几个公司，
有401k 没match的，
有match的，没有pension。
有pension的，没有401k match。
反正至少缺一两项。
呵呵。。。
三样加起来离我的工资还相差甚远，怎么会是好几倍。
我妻子也是将近30年工龄，并且工作连续不断，在目前雇主已经工作了将近20年。
1. annuity 5% 等于活20年拿回lump sum, 你的case，60退休的话，活过80岁才可以打平。考虑到现金的opportunity cost (拿去买指数股的回报远大于通胀率），应该是拿lump sum划算。
2.。 老婆一般活得比老公长，没有道理留survival benefit给老公。这个情况拿100%是靠谱的
我们有pension，还有401K公司匹配的
就pension也和你类似四种方式
20年确定，就是20年无论死活都给你，10年确定，10年的比20年多一点。一生到死。
配偶不继承
，配偶继承，配偶75%，配偶100%
一次性支取。
我自己算了一下，因为我们的pension其实只给算通胀率，没有投资，所以一次性支取是最划算的，可以转到401K来。
老婆的pension是第一个job的，后来换工作就没有了，比较少，也不能一次性支取。
其实我都不知道退休金这样多退休后是不是能少交税，
现在我们夫妻俩401K 2M多到退休最少三米多，pension到退休应该有80多万，加上社保，65岁退休就算活20年，不算其它收入，好像也有太多的钱要交税。401K到67岁就是必须按规定部分取出的。
你401k 每年能有30万收入。
pension 有 7万
SS 有4万。
总共有40多万了。
当然，401k 的可以暂时不拿出来。
70岁后就必要拿了。那时你至少每年拿出20万。那年收入也是30多万。
两口子就是70万了。
估计你们现在年收是一两百万了，
所以还差很远。
真羡慕。。。
那么多401K我都替你发愁
但你计算的我家收入不靠谱：-）。
至少6,7千
Pension 的annuity 大约是8%. 准备以后就按月拿。
谢谢上来分享. 你们401k的長久投资回报不错. 关于pension 我们公司还允许partial lump sum and annuity 的取法. 但鉴于lump sum 不是很多, 也许就全用annuity 作为一种fixed income. 若是取annuity 我大概不会选single annuity 而会选15-year period certain or 75% joint & survivor, 因为虽然一般女的活得更長些, 但要想到就怕万一, 况且取的数量跟single annuity 差不了多少.
从得益考虑，因为丈夫比妻子大5、6岁，原本女性平均寿命就比男性高，因此你原帖中妻子继承的可能性很大。不过，我们每个人的寿命谁也谁不准，只是从总体猜测而已。
我觉得你家的退休计划配置非常合理。结合我的想法附和谈谈：
1. Pension 如果60-65岁退休，自己会理财，最好拿lump sum出来，钱掌握在自己手中比较
可靠可控。买一些有增长的红利股或共同基金，比annuity好（抵抗通货膨胀）。老美很多
会控制不好突然一下大笔钱进来，华人这方面做得较好。不要去买市场上推销的年金和投资性保险。
2. 家里两个人都有充足的退休金，就不用考虑配偶的pension继承，特别是女性统计上比男性
活得更长。
3. 在退休金比较充裕的情况下，特别是目前情况下政府钱越印越多，60岁后仍需要较大比例继续
投资股市。
工龄长的话+ss+401闹不好退休拿的比上班还多：）
我记得以前是12K,后来到14K，现在19K....
时间就是金钱啊....
光401一项就很可观了
楼主要么工资很高，要么在这家有PENSION的公司工龄不长
不管怎样都是功成钱就，可喜可贺，呵呵，接下来就祝长命百岁了：DD
Supplemental Security Income (SSI) Benefits,
generous, 各种名目(base match, age-related match etc）加起来可高达工资的11%， 对于高收入者公司match的这部分超过自己投的401K税前限额。但IRS对每人各种退休投资总额（包括公司match)每年有限额，大约是5万6千左右，具体数字我记不清了，我没有特别关心，因为一旦超过那限额，我们公司会自动停扣。
您赶上好时光了，我们公司的GRANDFATHER计划也比后来好很多，连医疗保险都有
这年头有PENSION确实能减轻很多要考虑的东西，祝您退休生活愉快！
背景资料：我们夫妇退休资源（不包括非退休账户）的基本状况如下
（1）我和我妻子各自雇主皆提供pension；我的pension允许取lump sum, 我妻子的pension没有这个选择,只能是annuity；我们俩人的pension各自皆有4种不同取法, 从一分不留给配偶（自己取100%)至留给配偶75%（自己少拿）。
（2）我有401K(公司提供match)，现值2.2M；有HSA，现值18W 。
（3）我妻子有403b和457a(雇主不提供match），现值2.05M；退休后她本人免费医保，加上我大约每月$275（目前的价格）。
因为我们计划过1，2年（60岁之前）退休，那时已经可以取pension，因此，我们在这个月初咨询了两个不同金融机构的退休理财专业人士如何取pension，他们给的建议几乎是一致的：
（1）我的pension取lump sum。其中一位退休理财专业人士说pension付的annuity低于5%都不合算，他认为至少6%才值得考虑。
（2）我妻子的pension取100%，不留给我任何继承。他们的理由是我自己的退休资源以及非退休帐户足够提供我的退休收入，没有必要让我妻子少取pension为我提供一定的收入。
希望以上信息能给楼下有类似状况的两位网友以及其他有相同问题的网友提供一些参考。
好像别人有的你都有，一样不少，而且都很多：
401K 加match，
Pension,
ss。
三项加一起，退休收入可能是工资的好几倍。
牛！
我工作过好几个公司，
有401k 没match的，
有match的，没有pension。
有pension的，没有401k match。
反正至少缺一两项。
呵呵。。。
三样加起来离我的工资还相差甚远，怎么会是好几倍。
我妻子也是将近30年工龄，并且工作连续不断，在目前雇主已经工作了将近20年。
1. annuity 5% 等于活20年拿回lump sum, 你的case，60退休的话，活过80岁才可以打平。考虑到现金的opportunity cost (拿去买指数股的回报远大于通胀率），应该是拿lump sum划算。
2.。 老婆一般活得比老公长，没有道理留survival benefit给老公。这个情况拿100%是靠谱的
我们有pension，还有401K公司匹配的
就pension也和你类似四种方式
20年确定，就是20年无论死活都给你，10年确定，10年的比20年多一点。一生到死。
配偶不继承
，配偶继承，配偶75%，配偶100%
一次性支取。
我自己算了一下，因为我们的pension其实只给算通胀率，没有投资，所以一次性支取是最划算的，可以转到401K来。
老婆的pension是第一个job的，后来换工作就没有了，比较少，也不能一次性支取。
其实我都不知道退休金这样多退休后是不是能少交税，
现在我们夫妻俩401K 2M多到退休最少三米多，pension到退休应该有80多万，加上社保，65岁退休就算活20年，不算其它收入，好像也有太多的钱要交税。401K到67岁就是必须按规定部分取出的。
你401k 每年能有30万收入。
pension 有 7万
SS 有4万。
总共有40多万了。
当然，401k 的可以暂时不拿出来。
70岁后就必要拿了。那时你至少每年拿出20万。那年收入也是30多万。
两口子就是70万了。
估计你们现在年收是一两百万了，
所以还差很远。
真羡慕。。。
那么多401K我都替你发愁
但你计算的我家收入不靠谱：-）。
至少6,7千
Pension 的annuity 大约是8%. 准备以后就按月拿。
谢谢上来分享. 你们401k的長久投资回报不错. 关于pension 我们公司还允许partial lump sum and annuity 的取法. 但鉴于lump sum 不是很多, 也许就全用annuity 作为一种fixed income. 若是取annuity 我大概不会选single annuity 而会选15-year period certain or 75% joint & survivor, 因为虽然一般女的活得更長些, 但要想到就怕万一, 况且取的数量跟single annuity 差不了多少.
从得益考虑，因为丈夫比妻子大5、6岁，原本女性平均寿命就比男性高，因此你原帖中妻子继承的可能性很大。不过，我们每个人的寿命谁也谁不准，只是从总体猜测而已。
我觉得你家的退休计划配置非常合理。结合我的想法附和谈谈：
1. Pension 如果60-65岁退休，自己会理财，最好拿lump sum出来，钱掌握在自己手中比较
可靠可控。买一些有增长的红利股或共同基金，比annuity好（抵抗通货膨胀）。老美很多
会控制不好突然一下大笔钱进来，华人这方面做得较好。不要去买市场上推销的年金和投资性保险。
2. 家里两个人都有充足的退休金，就不用考虑配偶的pension继承，特别是女性统计上比男性
活得更长。
3. 在退休金比较充裕的情况下，特别是目前情况下政府钱越印越多，60岁后仍需要较大比例继续
投资股市。
工龄长的话+ss+401闹不好退休拿的比上班还多：）
我记得以前是12K,后来到14K，现在19K....
时间就是金钱啊....
光401一项就很可观了
楼主要么工资很高，要么在这家有PENSION的公司工龄不长
不管怎样都是功成钱就，可喜可贺，呵呵，接下来就祝长命百岁了：DD
Supplemental Security Income (SSI) Benefits,
generous, 各种名目(base match, age-related match etc）加起来可高达工资的11%， 对于高收入者公司match的这部分超过自己投的401K税前限额。但IRS对每人各种退休投资总额（包括公司match)每年有限额，大约是5万6千左右，具体数字我记不清了，我没有特别关心，因为一旦超过那限额，我们公司会自动停扣。
您赶上好时光了，我们公司的GRANDFATHER计划也比后来好很多，连医疗保险都有
这年头有PENSION确实能减轻很多要考虑的东西，祝您退休生活愉快！