记得刚工作的时候，吃午饭间，有位好心中国人跟我说，我原来那个位置的人是个老美，成天就在那儿看自己的退休金账户，眼神中透露着鄙视…吓得我从此就没怎么看过自己的退休金账户了…
这几天在投谈学了不少东西，决定去看一看那风尘多年的退休金账户，这哪是看一眼就能看明白的，所以这几天在家，天天看，时时看…十分理解当年那个老美为什么没事就要看的心情了。
先说喜的事，我是有pension的，但一直没当回事，因为当年看着和我条件差不多的人都能拿一定比例的match，我没拿到，早就在当年认为是件亏的事，就没算在生命里了，倒是有个学金融的人听说我可以拿pension，说过好。这回特意上网站去看了看，界面很友好，还可以当场算算，手痒…算下来，到62岁后的确每月能拿上一定退休金。如果愿意少拿点，夫妻另一方也能拿一些；或者还可以传给我指定的受益人（比如孩子）…顿时我觉得我也是有legacy给孩子的人啦！：）
惊的事，发现我每个月定期买的是vangaud的2040(VIRSX)，2045(VITLX),是在fidelity 名下的。我也不知道当年为什么这么买,买个fidelity旗下的2045产品听上去更简单啊。会不会为此付额外的手续费啊，因为在投谈很多大佬都提到过小心手续费的事，一通查…我查到每个季度2040要被扣去$1，2045扣去$10左右的record keeping fee，也不明白为啥2045的要扣那么多。
2045的YTD 比2040好，2050的YTD比2045的好。主要差别是在bonds比上。2040那款国内和国际的bonds占了10%，胡乱粗略的查了下treasury bonds 的 return，好像只有1%，不知道有没有查对，当然也没差全。要是果真这么低，这不是拖后腿的一部分嘛，要它干嘛。目前还不会在退休金账户下选基金，我想先把我的产品换到2050或者2055之类bonds 比例少一些，股票成分多一些的产品去，要是股票形式不好了，再换回2040。还是，就不动它，反正这几款业绩差了0.2-0.6% 请大家给意见，先谢谢了。（最近看了很多大家无私的帖子，道一声谢）
过世。或者我指定一个受益人，我拿着直到过世，制定受益人（但不是夫妻中一方）可以继续拿，直到过世。
hhtt_文学城博客 (wenxuecity.com)
读了你的博文，这个选项的答案不太明白，其它都make sense.
记得刚工作的时候，吃午饭间，有位好心中国人跟我说，我原来那个位置的人是个老美，成天就在那儿看自己的退休金账户，眼神中透露着鄙视…吓得我从此就没怎么看过自己的退休金账户了…
这几天在投谈学了不少东西，决定去看一看那风尘多年的退休金账户，这哪是看一眼就能看明白的，所以这几天在家，天天看，时时看…十分理解当年那个老美为什么没事就要看的心情了。
先说喜的事，我是有pension的，但一直没当回事，因为当年看着和我条件差不多的人都能拿一定比例的match，我没拿到，早就在当年认为是件亏的事，就没算在生命里了，倒是有个学金融的人听说我可以拿pension，说过好。这回特意上网站去看了看，界面很友好，还可以当场算算，手痒…算下来，到62岁后的确每月能拿上一定退休金。如果愿意少拿点，夫妻另一方也能拿一些；或者还可以传给我指定的受益人（比如孩子）…顿时我觉得我也是有legacy给孩子的人啦！：）
惊的事，发现我每个月定期买的是vangaud的2040(VIRSX)，2045(VITLX),是在fidelity 名下的。我也不知道当年为什么这么买,买个fidelity旗下的2045产品听上去更简单啊。会不会为此付额外的手续费啊，因为在投谈很多大佬都提到过小心手续费的事，一通查…我查到每个季度2040要被扣去$1，2045扣去$10左右的record keeping fee，也不明白为啥2045的要扣那么多。
2045的YTD 比2040好，2050的YTD比2045的好。主要差别是在bonds比上。2040那款国内和国际的bonds占了10%，胡乱粗略的查了下treasury bonds 的 return，好像只有1%，不知道有没有查对，当然也没差全。要是果真这么低，这不是拖后腿的一部分嘛，要它干嘛。目前还不会在退休金账户下选基金，我想先把我的产品换到2050或者2055之类bonds 比例少一些，股票成分多一些的产品去，要是股票形式不好了，再换回2040。还是，就不动它，反正这几款业绩差了0.2-0.6% 请大家给意见，先谢谢了。（最近看了很多大家无私的帖子，道一声谢）
过世。或者我指定一个受益人，我拿着直到过世，制定受益人（但不是夫妻中一方）可以继续拿，直到过世。
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读了你的博文，这个选项的答案不太明白，其它都make sense.