backdoor Roth截止日期是年底还是明年4月15报税截止日？

没开始报税还不清楚今年能不能直接存Roth，直接存Roth是可以在明年4月15之前。

谢谢！

应该是年底。

谢谢！能不能保险起见直接backdoor？如果收入不过线能做backdoor吗？

不合理啊，年底还不知道需不需要做backdoor还是直接存

刚好大概在那个收入线上，要报税完才知道

要不保险起见直接backdoor？

应该是报税截止日

新的Roth contribution是报税日，但是，Backdoor Roth是12/31.

不合理，现在还不知道需不需要做backdoor

还是说现在就直接做backdoor，不管收入会不会过线？

谢谢！

这个有点复杂的。backdoor Roth conversion实际上是分两步走的，

先投aftertax IRA，然后再做Roth的conversion。

你要是先投aftertax IRA，那么投这个aftertax IRA的deadline是明年的4/15，算在今年的报税里头。

如果你在明年4/15 deadline投了今年的aftertax IRA了，那你肯定在明年（或以后）转到Roth了。那么你如果有beforetax IRA，你就要按比例交beforetax IRA那部分的税，这个交税就是算在明年的报税了。这个beforetax IRA的distribution的deadline是明年的12/31，转换到Roth可以允许delay 60天的。所以最好不要拖到最后几天做这个backdoor Roth conversion。

你可以现在投aftertax IRA后马上在年底前convert到Roth，beforetax部分就交今年的税。这样比较clear。

这个是我自己的理解，声明我不是CPA。你最好找你的CPA详细了解一下。

 

简单的说，是12/31日前把要转的钱投入IRA，然后在60天内，Backdoor转去Roth。

这么急急匆匆的来问, 是不是觉得你的所得税率，在拜登上台后会升高，所以要转Roth？

直接正门投Roth的deadline是明年的4/15。

如果不确定是有些麻烦。还是投backdoor安全。但是如果你有before tax IRA，就需要按比例交before tax IRA的税。可能也不划算。

但是你可以投aftertax IRA，也是明年4/15的deadline，然后放着以后适当时候做Roth conversion。

谢谢！

我有before tax IRA年底前转Roth，明年我就没有before tax IRA了

那么我2020年做backdoor会有可能重复交税吗？

是不是就不需要按比例交before tax IRA的税呢？

谢谢！

所以没资格放Roth的肯定不能做backdoor的，对吧？怎么昨天有人说backdoor没限制呢？

要在12/31 前投当年的aftertax IRA。如果有before tax IRA的要算出比例部分做

distribution，要在当年年底前做distribution，然后一起转去Roth。当然distribution的钱可以delay 最多60天转去Roth。就像rollover一样拿到支票60天转去新的account就OK了。

其实一般人就直接马上转Roth了。

不完全是，请教糊涂兄为什么不赞成做Roth？

正好看到糊涂兄前面提到不赞成Roth，越晚交税越好。

确实是越晚交税越好，但是投资有方的话，越晚交税的base就越大，何不现在在base小的时候把税交了呢？

我想转Roth也是预期未来收入是增加的，做好房产投资和定投指数，如果十几，二十年之后退休，现在转Roth享受增值免税不好吗？

请教您的想法，谢谢！

没资格放Roth的才做backdoor，我的问题是现在不知道有没有资格

要报了税才知道的怎么办

如果是税后的IRA，无可非议，转Roth。但是把原来可以迟交的税，因为要转，现在早交！我是不会做的。

应该不会重复交税。是的，Roth conversion是没有limit的。你before tax IRA不多的话，

干脆全部转去Roth今年都交税算了。那么明年你就没有before tax的比例的烦恼了。你明年买了aftertax IRA马上转Roth不要等有盈利再转就行。

当然你今年想要多投的话也可以投今年的aftertax IRA up to limit到你的before tax account，然后一起转Roth。但是这个before tax IRA account里所有的是都要交今年的税的，你应该只交这一次税的。

有空给我们讲讲为什么吧

现在交了以后收益都不用交不好吗？

问题是他现在可能是10%的税，将来交的可能是50%的税了啊，早交有何不对？

这个问题很难讨论，没有谁对谁错？你也许是赌对了！我不喜欢赌不知道的！我只做我现在知道的事，不用早付税。

他没有赌啊，是合理推断，统计结果是大部分人60岁左右钱最多啊，如果我没记错的化

你的before tax和aftertax IRA可以是同一个account。有没有交过税是你每年交税的税表

有交过税的累积记录。你只要记得交过税的扣掉不要再交税了，就不会重复交税的。

通常银行不会分开你这两个before 和after tax account的。但是Roth会分开account。

backdoor的第一步投aftertax IRA每年是有限制的，但是第二步IRA转换去Roth是没有limit的。

所以每年投足aftertax IRA，然后低税年一次转去Roth也是可以的（假如有before tax IRA的话），只要这个plan不变。

backdoor是优惠高收入的Roth投资，当然低收入也可以做的。

唉，反正到处都是税，烦死人

不是问题的问题

Backdoor Roth conversion任何时候都可以做，和4/15日期无关。

哈哈，这说明糊涂现在收入很高，他是不会现在先交税的。。。

那你就做backdoor好了。aftertax IRA的limit和前门的Roth limit是一样的呀。

有道理

你现在如果交的高税，比较起你以后可能交的低税，你现在先交税了就不合算了呗。

我一直记得是四月15日的。

April 15, 2020   You have until the federal tax filing deadline each tax year to make IRA contributions. In most years, that magic date is April 15. If you haven't filed your taxes for 2019 yet, you have until April 15, 2020, to complete a backdoor Roth IRA conversion.

2019年的报税deadline因为pandemic已经从04/15/2020延期到07/15/2020了。所以光去Google

可能已经是过时的或者不完整的信息了。

你的最后那句话对没有before tax IRA的情况是对的。

但是如果有before tax IRA的话，需要按比例在2019年交部分before tax IRA的税的。报税年2019年的before tax IRA的distribution deadline是12/31/2019，而不是2019报税年的deadline 04/15/2020或延期后的07/15/2020，如果你是想报在2019年的税里头。

 

12/31/20的conversion报2020税表。4/15/21的conversion报2021税表。

放进IRA的after tax money deadline不同于conversion：contribution from 1/1/2020 through 4/15/2021 都可能算是2020的。

如果是税后的IRA的contribution，越早convert越好。

除非有under water。

这样以后做next daybackdoor，基本不会交税。

可以虚拟2020的税表一下

应该能估算出。不符合条件的Roth contribution，可以no penalty withdrawal.

这个对！在水下的可以卖了抵税，其他的马上转！