以前工作过的一个机构说,pension 可以一笔取清。是转入401k 账户,还是拿出全部,

笑薇.
楼主 (文学城)

放在Roth  IRA 账户更好?转入401K,现在不用纳税,取时纳税。转入Roth  IRA 今年要作为收入纳税,但是取出时不用纳税。哪个更好? 

大阿牛
我当年从AT&T 离职时是一次转到IRA的。如果你会理财,肯定是转出来合算 
笑薇.
不会理财。也没有traditional IRA account, 不合格。
柠檬椰子汁
Traditional IRA

You have three options: 401K, traditional IRA, rollover IRA and ROTH IRA

401K: There are limited options to invest in 401K plan.  You cannot invest in individual stocks, and you have a limited number of funds to invest.  I'd stay away. 

Traditional IRA:  tax free now, withdraw with income tax after 59 1/2.

rollover IRA: same as traditional IRA, but you can send money in rollover IRA to a 401K plan later. 

ROTH IRA: pay tax now, withdraw without tax after 59 1/2.  

I used to advocate ROTH IRA, but someone commented that if you can deferr tax, why would you want to pay tax now? Nobody knows what's gonna happen, and the present value of money now is more than the present value of the same money in the future.  

So my recommendation is to rollover the money to Traditional IRA. 

 

大阿牛
你随时可以建立自己的IRA账户
柠檬椰子汁
You can open a traditional IRA account

Even if your income is more than tradiitonal IRA limit, you can open an account and rollover.  You just cannot contribute new money and expect it to be tax deductible. 

Actually, the limit on income is the same for traditional and ROTH IRA. By your logic, why do you think you can rollover to ROTH but not to Traditional IRA. 

h
hhtt
一次全拿出来还是拿annuity?我有讲过怎么做?不是每个公司退休金都一定是一次性拿出来的好!

https://blog.wenxuecity.com/myblog/72332/201801/35507.html

 

笑薇.
我认为Roth 没有收入限制。而收入超过传统IRA 的要求。不对吗?
G
GrantLiu2020
转Annuity

转Annuity,省税,还不有担心用完

笑薇.
传统IRA 不是有income 限制吗?
h
hhtt
哈哈哈,又来了个被保险公司推销员朋友洗过脑的?公司的退休金,不一次性拿出来,就是Annuity!
笑薇.
不准备考虑转入annuity. 不相信把自己的钱给人家,然后人家给我发钱。
笑薇.
怎么讲? 请解释。
h
hhtt
你公司的Pension如果没有一次性拿的选择。到你退休年龄,公司每月从Pension里发钱给你,那个就是Annuity!
h
hhtt
A fixed sum of money paid to someone each year, typically for th
柠檬椰子汁
他讲的是传统的Pension

传统的pension(不是401K或者IRA),退休的时候会有一个选择,lump sum或者annuity。应该选lump sump。因为annuity死了就没有了。

笑薇.
我看到contribution limit, 而不是 income limit.
笑薇.
用我的钱给我发工资。 很聪明的一种管理方式。我不信这个。
笑薇.
请问,roll over IRA 有什么好处?
柠檬椰子汁
Read further

the income requirement is further down on the page. 

I stand corrected, they have different income requirements.  But you can open a traditional IRA account without any income limits and fund the account with your 401K money.   Rollover has no income limit. 

柠檬椰子汁
For contribution, not for rollover.
柠檬椰子汁
rollover IRA

401K -> Traditional IRA -/-> (cannot rollover again) to another 401K.

401K -> Rollover IRA  -> (can still rollover to ) another 401K.

For example, you worked for A, then quit.  You can rollover A's 401K to Tradtional IRA or Rollover IRA.

next year, you works for B.  You cannot rollever money in Tradtiional IRA back to B's 401K. 

However, you can rolloever money in Rollover IRA to B's 401K.  

But nobody wants to put IRA money back to 401K, you lose investment choice with nothing to gain.

So rollever IRA is not that useful. 

n
nydct
请问该年度已经有401k的还可以做IRA 吗?
w
waiting2020
转到traditional IRA后就不能每年做backdoor roth IRA了
未知
可以! 但,是税后IRA(After-Tax IRA)

如果401K投的没达到IRA contribution limit(unlikely),  差额仍可投税前 Traditional IRA。

j
jayLang
有些DP可以传给子女或小辈,在退休时设定,每月拿的钱少一些,有几个公式可选
笑薇.
谢谢! 那么,401k 和IRA 选哪个更好呢?
笑薇.
怎么理解呢?请解释一下。
笑薇.
看到了。 都不合格。不过,开个IRA 把pension 转过来是可以的。谢谢!
未知
+1
h
hz82000
放401K更安全,IRA 选择多
未知
Not True!

哪里有Traditional IRA (不是Rollover traditional IRA)不能 Rollover back in 401K 的规定?

实际上,在IRS眼里,就没有Roller IRA 这个类型,只是一些证劵公司自己起的名字。

https://www.irs.gov/pub/irs-tege/rollover_chart.pdf

 

Q
QKA
我的pension 有10年和15年guarantee plan 的选择

如果你在这期间挂了,你选择的受益人可以继续领钱 for the remainder of the guarantee period,这个计划受益人可以是孩子。 其它的survivor plan,受益人如果不是配偶的话,和你年龄相差有限制,无法给孩子。你如果不是退休后几年就挂了的话,一次性取出钱少很多。如果你自己放进去的钱没取完就挂了,剩余的钱会退给你的受益人。

h
hhtt
美国公司退休金是越来越少,而且入不敷出,所以许多叫你买断?像你的有种种限制。。。
P
Progressive
这个income limits是指contribution 而言,而你的fund已经在IRA里头了,无所谓

contribution,这个income limits和你的情况无关。你还是可以从traditional IRA转成Roth IRA的,用backdoor Roth 转。

当然你是要先开一个traditional IRA account把你的pension拿到lump sum以后转进去,然后你再开一个Roth IRA account,把traditional IRA account的fund转去Roth,你想转多少就转多少。记住这个转Roth 当年是要交税的,所以原则上是你税率低的年度多转一些税率高的年度就少转一些或不转。你没有必要一次全转的。当然你现在不转放在traditional IRA里等到以后退休税率档次变低了以后分多年再逐步转也是可以的。

笑薇.
你这个是annuity. 不是传统的pension。
原上草2017
401K怎么个安全法? 为什么比IRA安全?
P
Progressive
为什么?现在有改变吗?人家土地用IRA买的都在转Roth,按%每年转一些进Roth。
h
hhtt
401K里选择少,多数没有股票的选择,只有基金,对多数不懂投资的人来讲,从风险角度,比IRA安全的多?
P
Progressive
不是这个意思。401K是受多一点的保护。比如有的bankruptcy 401K里的钱creditors是不可以动的,

而一般的IRA会有creditors分你一瓢羹。还有一些其他类似保护吧。

很多公司可以转成self directed 401K account,这个是和一般IRA account一样可以投各种股票 fund ETF bond CD 等等。和traditional IRA的差别是IRA可以直接投房地产或相似类投资,而self directed 401K account不可以投房地产notes 等等。

Q
QKA
为什么不是pension?
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hhtt
对,忘了这个!但是会破产的人,也不会有多少钱在401K里面?我是不主张离开公司后,仍然把钱放在原来的401K里的。

https://blog.wenxuecity.com/myblog/72332/201707/3056.html

 

未知
没有改变,一直是这样。你说的不是Backdoor Roth IRA
h
hhtt
你那个讲的是Pension!Pension发放钱的方法,就叫Annuity.
笑薇.
明白了。研究了一下,转到Roth 比较合适。
w
waiting2020
backdoor roth IRA是给收入高的人投资roth IRA的方式。我只是提醒一下,当然如果你不做backdoor ro
P
Progressive
啥意思呀?
P
Progressive
那些退休的不就是每年把IRA转成Roth吗?他们为什么可以转呢?