1.为上“”好“”学校而借贷不值得。
2.为改变命运，而贷款上学值得贷。砸锅卖鉄也不为过。
3.现在社会，一般家庭，不要因孩子上学影响家庭生活太大。
4.对生活一般的或有一定困难的家庭，孩子上学是为改变命运，也就是挣钱为导向的。以稳妥为主，不要冒险。千万不要想万一一个特殊才能，某一天会让人震惊。
5. 不富裕家庭的孩子，肯定会丢掉很多很多机会，有些东西必须放弃。我一个孩子非常非常有音乐天赋，也想走音乐之路，最后放弃了。当看电视发现有些没啥音乐天赋也出名了，也有些酸酸的。当年加州理工主动联系孩子，但孩子没申请。孩子在学费面前退缩了。我作家长的是很内疚的，但我们要共同想其它办法，共同面对困境。
6.每几千个天赋异禀的孩子，最终因各种原因，能有一个最后成功就不错了。
7.绝大多数孩子，终将面对现实，归于平凡。
因没具体说原因，只能范范谈点看法。
而中国，“农转非”很重要，身上那个校“牌子”很重要，一个人一生只有几个转折点，错过了就是一辈。
你娃要是真心喜欢理工科研，去名校读博是迟早的事，本科去不去加州理工没有任何关系。
通常是钱进股市或房市不想拿出来。
我在这里写这么多年的EFC计算，就是想说：不管父母收入多少，孩子能被录取的好学校，一定上得起。。。我家就是美国定义的中产，不是网上自称的中产，两个孩子上的都是学费和CIT差不多，名气远不如的私校啊。。。这不，我还要早退休呢。。。
人各有不同，也许觉得这样太少。。。
那四年每年放两万三万进退休账户
好朋友大学二年级，父母离婚，爸爸不付学费，孩子给Dean 写了封信，免了。
比如你娃的音乐天赋就可能在学校的电台里找到一份不错的工作...
究竟哪个是值得你砸锅卖铁的？这都是很主观的认识。十年前就是紫檀也承认T6，CalTech就包括进去了。
哈佛能改变你孩子的命运吗？可是读出来也有不少人连工作也找不到。
学校主动联系你不等于会要你，这只是学校的营销手段而已
有时候贷款是为了多放退休金，少交税，比如收入税率可能 20%，HELOC利息 4%呢，借点就借点了 ：）
如果真的家里交不起学费而被CIT录取了，我敢打赌CIT会让你孩子读得起，你绝不可能砸锅卖铁让孩子上CIT并顺利毕业。
这就是美国的名校
当然那时候藤或私校都是自己贷款没有no loan commitment，尽管这些no loan commitment大多是虚的，说说而已。可能专业的不同还更说明一些问题。
也难关，你们的思维都是直线的。。。
亲不亲，阶级分。。。
完全不一样。
两件事要分开：1040 tax 和 FA 计算
至于计算FA时的收入，AGI+搁入退休金的，应该没啥变化吧
唯一不同的是，美国学校资助好，真的没钱的，其实也能读的其。
但是，我同意你的基本精神，家长应该跟孩子多沟通，早点让家里的财务能力和父母的想法让孩子知道，也了解孩子的想法，
本着家庭利益最大化来。
个人理解为最影响fa的应该是agi, 占20% 剩下的都算成资产，占6%， 如果退休金变成资产也是合算的。即减了税又多了fa. 不知道我的理解有误吗？所以应该放到401k, 而不是 ira, 因为ira不会改变agi.
所以学校的grant近年增加很多。要不然美国学生贷款问题会出危机 国家承担不了啊。
现在大学重视学生贷款问题，no loan很多grant，是怕美国因为学生贷款问题出危机承担不了。早年都是大量贷款，所以老美一听要贷款就放弃了很多。华人朋友中也很多。
留出足够的，不够从HELOC先出点，退休金能搁多少搁多少，反正调整也方便么。。。
那个部分在计算EFC的时候，和联邦税计算一样，最低部分没有，然后分级，最高到47%。。。
资产是EFC的另一个来源，计算方式是前面大约几万不算，然后多余的都是大约6%。资产的范围包括房地产，银行账户，投资账户。。。唯独不包括退休账户，包括Roth，401k/403b，traditionalIRA。。。
你的问题是把资产和income混在一起了。今年放进退休账户的钱，算income；但明年不算asset。。。
强烈建议老猫在紫檀开讲坛。或者学菜摊的人做成视频点击量一定很高。
不然大家都买个大房子。。。但不同地区的房价生活费用的差别，肯定会考虑的。但也是看学校有没有能力不是。。。这些其实不是你能控制的，你只能考虑你能控制的因子。。。在有些表格里，特殊情况也会给你说明的机会。。。。天知道有多少用。。。
其实你女儿08年时也还是比较少grant，但是那时放弃top学校的老中就少很多了，如果中小藤那时加州也会放弃选州大。
你女儿上大学08年时正好financial crisis的时候，很多人都害怕贷款呢。看得出你们真是一个好家庭还选私校，你是好父亲纯粹是为孩子着想了。
所以，这个算法就是让你别买401k 了 :-(
为啥不申请呢，搞不懂
简单点
FA计算，账上钱越少越好，尽量搞到退休金里
income tax 上，也是尽量搞到退休金里
不够付EFC，我觉得最好的办法是HELOC
还是尽量找到银行做HELOC吧
然后，退休金不用存满额，能搁多少搁多少，
放宽心，日子能过的，一家子健健康康高高兴兴最重要
祝福
开始我们还怀疑电话是假的。后来我们也查了，发现打电话者说的都是真的，记得好像他还给我孩子写过信。电话都是我接的，那时很少有用手机的。
1.为上“”好“”学校而借贷不值得。
2.为改变命运，而贷款上学值得贷。砸锅卖鉄也不为过。
3.现在社会，一般家庭，不要因孩子上学影响家庭生活太大。
4.对生活一般的或有一定困难的家庭，孩子上学是为改变命运，也就是挣钱为导向的。以稳妥为主，不要冒险。千万不要想万一一个特殊才能，某一天会让人震惊。
5. 不富裕家庭的孩子，肯定会丢掉很多很多机会，有些东西必须放弃。我一个孩子非常非常有音乐天赋，也想走音乐之路，最后放弃了。当看电视发现有些没啥音乐天赋也出名了，也有些酸酸的。当年加州理工主动联系孩子，但孩子没申请。孩子在学费面前退缩了。我作家长的是很内疚的，但我们要共同想其它办法，共同面对困境。
6.每几千个天赋异禀的孩子，最终因各种原因，能有一个最后成功就不错了。
7.绝大多数孩子，终将面对现实，归于平凡。
因没具体说原因，只能范范谈点看法。
怎么融洽同子女的关系?
·不要监控孩子的电话，尊重其隐私权。
·对孩子的朋友要和蔼可亲，但不要同他们过于亲近。不要侵入他（她）的天地。
·不要在他人面前夸奖孩子，这样会使其尴尬。
·不要在他人面前批评或斥责孩子。如果必须要这样做的话，应该在无人的时候。
·母亲在他人面前要注意服饰。母亲的形象不整洁，孩子会感到羞耻。
·如果你的孩子参加学校的演出，他（她）在舞台上时你不要打手势，这样会令他（她）紧张，甚至出错。
·孩子和你一起坐自己家的车出门时，不要把汽车收音机调到你所喜爱的频道。让孩子挑选电台，但可要求他调低音量。
·在子女需要帮助时要给予帮助，但要注意方法。
·子女在一定的阶段就像需要食品一样需要爱抚，但是爱抚要适可而止，不要在公开场合这样做，更不要在朋友面前这样做。
·不要让你的孩子在外人面前表现他的“本事”，如朗诵、唱歌、跳舞或弹钢琴。如果你为他的本领自豪并希望让人家看到，那就对他提出请求。如果父母坚持让他们在外人面前表现本领，有的孩子会感觉自己像马戏团的猴子。
·不要向他的朋友和亲属讲他的怪癖，尤其不要当他的面前。任何孩子都不愿意别人知道自己的隐私。
·不要让他失去对你的信赖。他向你透露的秘密，你不要告诉别人。你一定要完全尊重他的意愿。
·在他面前不要说谎。他看到自己的父母说谎或弄虚作假，就会感觉不好。例如，父母在某人背后说坏话，而当面又装出热情的样子，孩子就会反感。
下页：父母教育是家庭教育成败的关键
而中国，“农转非”很重要，身上那个校“牌子”很重要，一个人一生只有几个转折点，错过了就是一辈。
你娃要是真心喜欢理工科研，去名校读博是迟早的事，本科去不去加州理工没有任何关系。
通常是钱进股市或房市不想拿出来。
我在这里写这么多年的EFC计算，就是想说：不管父母收入多少，孩子能被录取的好学校，一定上得起。。。我家就是美国定义的中产，不是网上自称的中产，两个孩子上的都是学费和CIT差不多，名气远不如的私校啊。。。这不，我还要早退休呢。。。
人各有不同，也许觉得这样太少。。。
那四年每年放两万三万进退休账户
好朋友大学二年级，父母离婚，爸爸不付学费，孩子给Dean 写了封信，免了。
比如你娃的音乐天赋就可能在学校的电台里找到一份不错的工作...
究竟哪个是值得你砸锅卖铁的？这都是很主观的认识。十年前就是紫檀也承认T6，CalTech就包括进去了。
哈佛能改变你孩子的命运吗？可是读出来也有不少人连工作也找不到。
学校主动联系你不等于会要你，这只是学校的营销手段而已
有时候贷款是为了多放退休金，少交税，比如收入税率可能 20%，HELOC利息 4%呢，借点就借点了 ：）
如果真的家里交不起学费而被CIT录取了，我敢打赌CIT会让你孩子读得起，你绝不可能砸锅卖铁让孩子上CIT并顺利毕业。
这就是美国的名校
当然那时候藤或私校都是自己贷款没有no loan commitment，尽管这些no loan commitment大多是虚的，说说而已。可能专业的不同还更说明一些问题。
也难关，你们的思维都是直线的。。。
亲不亲，阶级分。。。
完全不一样。
两件事要分开：1040 tax 和 FA 计算
至于计算FA时的收入，AGI+搁入退休金的，应该没啥变化吧
唯一不同的是，美国学校资助好，真的没钱的，其实也能读的其。
但是，我同意你的基本精神，家长应该跟孩子多沟通，早点让家里的财务能力和父母的想法让孩子知道，也了解孩子的想法，
本着家庭利益最大化来。
个人理解为最影响fa的应该是agi, 占20% 剩下的都算成资产，占6%， 如果退休金变成资产也是合算的。即减了税又多了fa. 不知道我的理解有误吗？所以应该放到401k, 而不是 ira, 因为ira不会改变agi.
所以学校的grant近年增加很多。要不然美国学生贷款问题会出危机 国家承担不了啊。
现在大学重视学生贷款问题，no loan很多grant，是怕美国因为学生贷款问题出危机承担不了。早年都是大量贷款，所以老美一听要贷款就放弃了很多。华人朋友中也很多。
留出足够的，不够从HELOC先出点，退休金能搁多少搁多少，反正调整也方便么。。。
那个部分在计算EFC的时候，和联邦税计算一样，最低部分没有，然后分级，最高到47%。。。
资产是EFC的另一个来源，计算方式是前面大约几万不算，然后多余的都是大约6%。资产的范围包括房地产，银行账户，投资账户。。。唯独不包括退休账户，包括Roth，401k/403b，traditionalIRA。。。
你的问题是把资产和income混在一起了。今年放进退休账户的钱，算income；但明年不算asset。。。
强烈建议老猫在紫檀开讲坛。或者学菜摊的人做成视频点击量一定很高。
不然大家都买个大房子。。。但不同地区的房价生活费用的差别，肯定会考虑的。但也是看学校有没有能力不是。。。这些其实不是你能控制的，你只能考虑你能控制的因子。。。在有些表格里，特殊情况也会给你说明的机会。。。。天知道有多少用。。。
其实你女儿08年时也还是比较少grant，但是那时放弃top学校的老中就少很多了，如果中小藤那时加州也会放弃选州大。
你女儿上大学08年时正好financial crisis的时候，很多人都害怕贷款呢。看得出你们真是一个好家庭还选私校，你是好父亲纯粹是为孩子着想了。
所以，这个算法就是让你别买401k 了 :-(
为啥不申请呢，搞不懂
简单点
FA计算，账上钱越少越好，尽量搞到退休金里
income tax 上，也是尽量搞到退休金里
不够付EFC，我觉得最好的办法是HELOC
还是尽量找到银行做HELOC吧
然后，退休金不用存满额，能搁多少搁多少，
放宽心，日子能过的，一家子健健康康高高兴兴最重要
祝福
开始我们还怀疑电话是假的。后来我们也查了，发现打电话者说的都是真的，记得好像他还给我孩子写过信。电话都是我接的，那时很少有用手机的。