请了理财顾问，他们是一个团队，当然和我联系的主要是一个人，专业资质杠杠的。今年是第12 年了，收费是管理账户资金的0.5%，退休后基本就是一年一次见面，问个好，谈谈家里的事，顺便修改一下投资方针。最近几年变成例行公事，去年外出旅游较多，就在电话里交谈。请人管理的账户主要是一个退休金账户，中长期投资。
十几年来，几乎从来不要求他们如何投资买什么股票，反正股市高，我的账户数字也漂亮，股市跌，一次也没逃掉。总回报，毫无疑问没有打败QQQ，连SPY都比不过。
最近花了一点时间，看了一下他们买的股票，发现有几点不理解的地方，请教大家。
1，交易太频繁，和长期投资理念有违。看上去是电脑程序在不停追求一个目的，自动下单买进卖出。
2，现金比例太大，原因可能是上面所讲交易的需要。
3，股票的选择，各种原因，他们不能直接买QQQ和SPY之类的指数股，当然有一些替代股。
4，比较所持有的大概20个EFT，一个基金（没有个股），在YTD，一年，三年，五年和十年时间段，几乎都输给QQQ和SPY，可以拿出手的就是QQQM。
自己反省，当初制定的投资目标保险系数太大，投资过于保守。对于长期投资，风险控制在最初阶段可以激进一点，最后几年可以逐步调整。现在的情况是股市上升时，我的投资远落后指数股，股市大幅下降，我的账户表现优于指数股。但牛长熊短啊，何况熊市的时候和牛市一样，我不需要从这个账户取钱。
所以最近和理财顾问有了一次见面，主题是修正投资风险控制，提高指数股的比例，主要就是QQQ。毫无疑问，他告诉我过去的表现不代表今后的表现，回报率高的风险也高。这道理都懂，我在心里想，你们买股票不都是看过去的表现？1 年3年的数据可能有偶然性，运气等等，5 年10 年的数据还不够？不利用经过长达10年的考验的数据，偏偏认为人家这10年的数据只能代表过去，不能保证将来，那么您买的股票是横空出世，没有以往的数据怎么敢下手？
所以，“过去的表现不能保证今后的收益”，不仅仅是官方法律要求的提醒，还是选择买他们自己喜爱的股票的理由。所以我现在有点理解儿子讲的，理财顾问是帮你办一些和“理财”有关的其它事，买什么股票还得自己决定。
马上行动，昨天卖掉所持BSV和EFA，然后用这金额全数买进QQQM。运气太好，今天涨了。
不是理财专家，不做任何财务建议，不推荐任何股票，如要投资，风险自负。
一孔之见，请勿照办。
涨不过大盘，但大盘跌的时候，帐户跌得也比大盘小，那也是不错的。
You advisor has to invest based on your risk tolerances.
虽然每次大跌我也是一次没跑悼
投public market，完全没必要。
买index funds or ETF 就行了，不用和他们打交道。
真正赚钱的管理机会散户根本没机会加入。人家看不上咱这点钱。
我准备自己做，脑子不行之前让孩子处理
不过近来3年平均提高到70.56%。
我在一个broker就开了一个follow SP500的,一开始放了10万,现在每周放500进去,目前balance 14万多,0.4% fee.目前performance YTD接近11%,1年24%,YTD还有5000多刀tax harvest,省几千刀税.比单纯的index ETF好点.就是拿钱要提前准备, 我就是当retirement fund定投.
请了理财顾问，他们是一个团队，当然和我联系的主要是一个人，专业资质杠杠的。今年是第12 年了，收费是管理账户资金的0.5%，退休后基本就是一年一次见面，问个好，谈谈家里的事，顺便修改一下投资方针。最近几年变成例行公事，去年外出旅游较多，就在电话里交谈。请人管理的账户主要是一个退休金账户，中长期投资。
十几年来，几乎从来不要求他们如何投资买什么股票，反正股市高，我的账户数字也漂亮，股市跌，一次也没逃掉。总回报，毫无疑问没有打败QQQ，连SPY都比不过。
最近花了一点时间，看了一下他们买的股票，发现有几点不理解的地方，请教大家。
1，交易太频繁，和长期投资理念有违。看上去是电脑程序在不停追求一个目的，自动下单买进卖出。
2，现金比例太大，原因可能是上面所讲交易的需要。
3，股票的选择，各种原因，他们不能直接买QQQ和SPY之类的指数股，当然有一些替代股。
4，比较所持有的大概20个EFT，一个基金（没有个股），在YTD，一年，三年，五年和十年时间段，几乎都输给QQQ和SPY，可以拿出手的就是QQQM。
自己反省，当初制定的投资目标保险系数太大，投资过于保守。对于长期投资，风险控制在最初阶段可以激进一点，最后几年可以逐步调整。现在的情况是股市上升时，我的投资远落后指数股，股市大幅下降，我的账户表现优于指数股。但牛长熊短啊，何况熊市的时候和牛市一样，我不需要从这个账户取钱。
所以最近和理财顾问有了一次见面，主题是修正投资风险控制，提高指数股的比例，主要就是QQQ。毫无疑问，他告诉我过去的表现不代表今后的表现，回报率高的风险也高。这道理都懂，我在心里想，你们买股票不都是看过去的表现？1 年3年的数据可能有偶然性，运气等等，5 年10 年的数据还不够？不利用经过长达10年的考验的数据，偏偏认为人家这10年的数据只能代表过去，不能保证将来，那么您买的股票是横空出世，没有以往的数据怎么敢下手？
所以，“过去的表现不能保证今后的收益”，不仅仅是官方法律要求的提醒，还是选择买他们自己喜爱的股票的理由。所以我现在有点理解儿子讲的，理财顾问是帮你办一些和“理财”有关的其它事，买什么股票还得自己决定。
马上行动，昨天卖掉所持BSV和EFA，然后用这金额全数买进QQQM。运气太好，今天涨了。
不是理财专家，不做任何财务建议，不推荐任何股票，如要投资，风险自负。
一孔之见，请勿照办。
涨不过大盘，但大盘跌的时候，帐户跌得也比大盘小，那也是不错的。
You advisor has to invest based on your risk tolerances.
虽然每次大跌我也是一次没跑悼
投public market，完全没必要。
买index funds or ETF 就行了，不用和他们打交道。
真正赚钱的管理机会散户根本没机会加入。人家看不上咱这点钱。
我准备自己做，脑子不行之前让孩子处理
不过近来3年平均提高到70.56%。
我在一个broker就开了一个follow SP500的,一开始放了10万,现在每周放500进去,目前balance 14万多,0.4% fee.目前performance YTD接近11%,1年24%,YTD还有5000多刀tax harvest,省几千刀税.比单纯的index ETF好点.就是拿钱要提前准备, 我就是当retirement fund定投.