最近(昨天和今天)将我家3个IRA账户重新调整了一下组合如下:

老留伍哥
楼主 (文学峸)

主要是加大了FTEC/VGT的比例而变得更激进了。其实我也想在税后账户做类似的调整,但是牵涉到交税的问题就作罢了。税后账户保守点就保守点吧。

t
tom_high
Aggressive
上海大男人
英雄所见略同,握手。见我上面的贴。
偷油老鼠
不跌了?
哪吒2025
perfect timing
老留伍哥
是激进但是比买卖个股的还是要保守稳妥些
雨丝丝
可用SPMO替代VOO,500家公司中表现好的前100,总比500家强。
v
va168
这个组合分析

投资组合结构概览

大型混合型基金(Large Blend,FXAIX/VOO):31.90%
这类基金通常追踪广泛的市场指数(如标普500),涵盖不同行业的大型公司股票。风险与收益相对平衡,适合长期持有,提供市场整体增长的收益。

大型成长型基金(Large Growth,FSPGX/VUG):30.90%
主要投资于高成长性的龙头企业(如科技、消费、医疗创新等领域),虽然长期回报潜力高,但波动性较大,适合愿意承受中高风险的投资者。

信息科技ETF(FTEC/VGT):37.20%
高度集中于科技板块(如苹果、微软、英伟达等),增长潜力强,但受科技行业周期和市场情绪影响大。配置比例接近四成,说明该组合对科技行业有较高押注。

组合特点与风险分析

成长导向明显

大型成长型基金与科技ETF合计占比 68.1%,说明投资风格偏向高成长行业。

组合对市场整体的涨势依赖度高,尤其在牛市中表现优异。

行业集中度较高

科技类资产(科技ETF+大型成长基金中的科技成分)占比非常高,行业集中风险明显。

如果科技板块出现系统性回调,组合波动可能会显著高于大盘。

分散化适中但偏向单一板块

大型混合型基金提供了一定的行业分散度,降低了组合的单一行业风险。

但总体上,组合的分散化程度仍不足,抗风险能力偏弱。

优势

长期潜力大:配置了大量高成长行业,长期收益预期较高。

紧跟市场核心资产:持有的ETF和指数基金均为市场主流产品,流动性好、管理费低。

科技创新驱动:抓住了当前全球经济增长的重要动力来源——信息科技产业。

风险与建议

科技板块风险:科技股估值高、波动大,需关注行业回调风险。

建议可适度加入防御性行业(如医疗保健、必需消费)降低波动。

经济周期影响:在加息或经济衰退周期中,成长股和科技股可能面临较大回撤。

可考虑配置一定比例债券或高股息ETF,平滑波动并增加现金流。

比例平衡:目前科技类占比过高(约37.2%直投+成长基金中的科技部分),在市场高位时可适度减仓,锁定部分收益。

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以下是该投资组合中三个主要基金(或ETF)的历史收益表现汇总,帮助你更全面了解其长期潜力:

历史年化回报概览(中文说明) 1. 大型混合:FXAIX(Fidelity 500 Index Fund)

平均年化收益:自成立以来约 13.6%,包括股息再投资 (StockAnalysis)。

截至2025年7月31日数据

过去1年:+16.31%

过去3年年化:+17.09% (Fidelity Fund Research)。

年度回报波动示例(总回报,含股息):

2024年:约 +25%

2023年:约 +26.3%

2022年:约 −18.1%

2021年:约 +28.7% (Yahoo Finance, Schwab Wall Street, Total Real Returns)。

2. 大型成长:FSPGX(Fidelity Large Cap Growth Index Fund)

截至2025年7月31日数据

过去1年:+23.68%

过去3年年化:+22.58% (Fidelity Fund Research)。

与VUG(Vanguard Growth ETF)相比

FSPGX过去1年约 +29.55%

VUG约 +29.73%

过去3年年化,FSPGX为 21.22%,VUG为 20.80% (PortfoliosLab)。

3. 信息科技:FTEC(Fidelity MSCI Information Technology Index ETF)

年度表现

2024年总回报:+29.40%

2023年:+53.30%

2022年:−29.59%

2021年:+30.49%

2020年:+45.87% (Yahoo Finance, FinanceCharts)。

其他终身表现指标

最近12个月总回报(TTM):+31.97%

1年年化回报(CAGR):22.34%

3年年化回报:24.79%

5年年化回报:18.99%

10年年化回报:21.71% (FinanceCharts)。

组合“历史回报”推估

假设按当前配置(大致比例:大型混合 ~32%、大型成长 ~31%、科技ETF ~37%),以各自的 最近3年年化回报 为参考,组合粗略估算:

资产类别 比例 年化回报(参考) 权重贡献
FXAIX 32% ~17.1% ≈ 5.5%
FSPGX 31% ~22.6% ≈ 7.0%
FTEC 37% ~24.8% ≈ 9.2%
合计(预估) 100% ≈ 21.7%

这意味着,该组合若以过去三年的表现为基准,年化收益可望达约?21%,但实际收益会因时间区间、市场周期不同而有较大差异。

总结建议

成长潜力强:该组合近期表现卓越,科技和成长型资产带来强劲回报。

波动显著:科技和成长股波动大,历史上如2022年曾大幅回撤;未来依旧需谨慎看待高估值带来的调整风险。

期限敏感:上述年化回报基于过去3–5年,在不同阶段表现可能迥异(如长期标准S&P?500年化约9–10%)(Wikipedia, Investopedia)。

建议对策

若偏保守,可增加防御性资产或中性配置。

若目标长期增长并能承受波动,目前配置优势明显,但仍需定期审视占比与市场环境。