税后钱买优惠10% 的本公司股票，然后卖了买指数，这个需要交税，除非股票降10% 以上，对吗？
那如果公司提供税后钱投Roth ira的后门，直接买指数，难道不是更直接了当？
离退休年龄近的话是不是应该选后者呢？特别是Roth的话取时也不交税？
Roth存进去以后利滚利也永不交税，躲在Roth账号里，随买随卖，Uncle Sam手伸不到；ESPP卖了，看着是税后的本金，但是赢的利都是税前的钱，都是需要交税的，而且一有出卖就可能有tax consequences.
但是，Roth得等账户开了5年后AND 59.5岁后才能拿出；你例子里的ESPP出卖再买指数就可以随时支配，比如中年危机了，想买个Bentley，或者突然心血来潮想到Dubai去烧钱shopping，Roth的钱一时拿不出来的。
你掂量一下吧，你是哪种investor.
赚15%， 交short cap gain税， 然后，钱就出来了， 用于家用。
后门roth， 也就是after tax 401k plan， 放满， 不动。
不能超过工资的50%。
看我上面的， 二者都买， espp到手就抛， 就交税而已。大头还是拿到的。
你指的应该是mega back door Roth IRA，你转出来到Roth IRA时有可能要交一些税，具体看这个：
https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/mega-backdoor-roth
New or existing Roth account, 只要符合规矩，不会有问题的。
税后钱买优惠10% 的本公司股票，然后卖了买指数，这个需要交税，除非股票降10% 以上，对吗？
那如果公司提供税后钱投Roth ira的后门，直接买指数，难道不是更直接了当？
离退休年龄近的话是不是应该选后者呢？特别是Roth的话取时也不交税？
Roth存进去以后利滚利也永不交税，躲在Roth账号里，随买随卖，Uncle Sam手伸不到；ESPP卖了，看着是税后的本金，但是赢的利都是税前的钱，都是需要交税的，而且一有出卖就可能有tax consequences.
但是，Roth得等账户开了5年后AND 59.5岁后才能拿出；你例子里的ESPP出卖再买指数就可以随时支配，比如中年危机了，想买个Bentley，或者突然心血来潮想到Dubai去烧钱shopping，Roth的钱一时拿不出来的。
你掂量一下吧，你是哪种investor.
赚15%， 交short cap gain税， 然后，钱就出来了， 用于家用。
后门roth， 也就是after tax 401k plan， 放满， 不动。
不能超过工资的50%。
看我上面的， 二者都买， espp到手就抛， 就交税而已。大头还是拿到的。
你指的应该是mega back door Roth IRA，你转出来到Roth IRA时有可能要交一些税，具体看这个：
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New or existing Roth account, 只要符合规矩，不会有问题的。