不懂理财的小白问个dumb问题

对理财完全不懂，t退休账户也没怎么打理。现在想整理一下，特过来请教。问题有点傻，请不要见笑。先谢了!

我离开第一家公司很多年了，401k一直放在那里没动，是在Vanguard。第二家公司的401k是在Fidelity，但几年前也已经离开此公司了, 账户也是原封未动地留在那里。目前公司退休账户用的是Lincolh. 

1. 请问前面第一家公司的401k是该继续留在那里，还是转成IRA好？fund 留在401k和转成税前IRA，有什么不同吗？

2. 如果转成IRA，是该继续在Vanguard里，还是转到Fidelity 好？这两家哪个好一些（比如收费, 服务之类）？ 虽然有账户多年, 但只有最近才开始进去看看, 结果看的眼晕, 有点找不着南北 :-(

3.如果不同公司的fund合并在一起, 最后取钱交税时, 怎么track哪部分是原始投入,哪部分是gain? 分不清的话影响交税吗?

谢谢大家科普指教! Appreciate any suggestions! 

原始contribution和gain不需要分清，所有钱都是税前的，待遇相同，什么时候拿出来，那部分算当年收入交税就是了

全部转出来！我和你讲为什么？

为什么不要把你的401(k)和403(b)留在以前的公司里? (2024/2/8 更新) - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)

1. 看原来的公司你走之后401K他们收不收钱，他们提供的FUND 选择多不多，好不好？ 大多数人一般选择转到IRA，因

为IRA可供选择的FUND比较多。

2。VANGUARD和 FIDELITY差不多，VANGUARD便宜一些，但你都转到FIDELITY好管理一些。

3。你转到Fidelity ， Fidelity会自动帮你转到那个Bucket。他们会提供 涨了多少，你投了多少，公司Match多少。如果你找不到，打个电话去问一下就可以了。

你有没有更新ira每个州受保护的程度不同？

谢谢!

谢谢！

谢谢！

这么多年都不知到自己的账户是怎么收费的:-(   还是尽早转出来吧

我没有在帖里讲。这401K和IRA受什么法律保护又是另一个话题。

don’t rollover to IRA, unless you don’t want to do backdoor.

谢谢！可以解释一下吗？

401k怎么做backdoor? 什么情况可以做？backdoor是转到什么账户里面？

google pro-rata rule Roth

我一直听你们说只能从401K转Roth，我有401K转去Rollover IRA，然后要转多少去Roth，就能转多少。

谢谢！

他讲的这个roth ira是和irs 有关， 每年就几千的那种。你讲的是另外一种

你讲的这句对， 我再加一句。你从401k转到ira， 马上转roth， 保持ira账户是0， 就可以做irs有关的bac

你讲的这句对， 我再加一句。

你从401k转到ira， 马上转roth， 当年交税多，只要保持ira账户是0， 就可以做irs有关的backdoor， 没有pro-rate问题。

转出来转到Vanguard，Fidelity，CharlesSchab都可以，然后买VOO（SP500），十年后谢我吧

IRA转Roth后会增加当年的收入因为401K（Roth）都是税后的钱。

如果摊上官司，401K受到保护，不能被债主追讨；IRA可以被债主追讨，不受法律保护，或保护有限。

所以我还是保留了一部分老公司的401K。

这是对after tax的IRA，是的，可以做backdoor Roth conversion

如果是税前的401K转Roth可以做Backdoor Roth Conversion不会增加额外的税。

另外

401k和IRA的受益人........也有不同........

是的，401K受益人只能是配偶，如果改变的话，要配偶同意。而IRA可以自己任意指定受益人。

所以任何有资产的家庭，都应该根据自己资产的数额，买些伞险！

什么是伞险？要不要买伞险？买多少？ - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)

我也买了伞险。

但为了万无一失，老有所养，还是留了一部分在401K。

有你这样的网名，还用担心什么？只有我这种网名，才要担心？一不小心糊糊涂涂的，就麻烦了?

N多年前就买了伞险，而且

一直买着

那是一定要看住！绝对不能让老公把钱从401K里转出来！转了出来，还不知道他要给谁呢？

哈哈哈哈，糊涂兄一点也不糊涂。

刚刚看了你链接， 看到我以前的留言。你觉得还是买等同的伞险更合理？

让我想想， 谢谢！

当然， 这样没有prorate问题啊

你和我讲的不是一样的事情

还有呢

有的401k，什么都不做，不投大盘不投个股，每年有个百分之几的利息.....（嗯，没有风险, 这里不谈“投资收益”），无论是两年前存款利息很低时，都一直保证的.....

这种买多少也是看情况？我说的也是根据普通家庭的情况，资产到了一定的程度，不可能把伞险买足，比如50米。

我在上面挖坑了， 看看大家的反馈

非常感谢各位朋友的讨论和建议！

你们的发言让我学了很多东西！

今年SP500涨的这么高，有点不敢买了 :-)

谢谢！