约了美国银行的Merill Edge的顾问review accounts,里面大概有10万的mutual funds

木木架子
楼主 (文学峸)

大家觉得换成 T bill, ibond, 还是啥别的东东比较好?

我大概3年review一次。

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Vaseline123
Merill Edge 是穷人用的, 顶多电话中和你说几句. 哈哈
V
Vaseline123
Merill wealth management 是给有钱人的,不同的system
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hz82000
什么 mutual fund?
木木架子
我是穷啊,但是约了明天见面
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hhtt
同问?不知为什么要把10万基金换成短期国债和30年期通涨国债?
螺丝螺帽
就一个数据,你的投资组合和sp500 比,胜就继续
h
hhtt
10万在投坛应该算低保户了?
s
stop-loss
这些收费的顾问,只会告诉你投一些极端保守的基金,因为你回报低,不关他的事,要是买了风险和回报高的,万一亏了,有人会告他
人言可畏
为毛跟顾问谈?这里每个人都智商钱商高过他们,你也是其中一员。如果想练英语口语就不拦你了哈。
木木架子
我不知道怎搞,所以才来问的。3年前开的这个Merill Edge账户,不怎么挣钱
木木架子
一堆的fund,我选的中风险,然后似乎有团队给我选的fund
木木架子
你说的对,我的账户盈利不如国债和ibond,所以想换一下
C
CatcherInTheRye
Fidelity开个户,把资金转出来到Fidelity,闭眼买了SPY,VOO,QQQ其中之一就别管了

三年了还不如国债的fund还谈个毛,离了开始新生活。

 

打工崽的退休梦
这些问题,你自己要有答案:
木木架子
我Fidelity有账户,但是这个Merill Edge说那边费用高,让我关掉。
木木架子
这些问题就是Merill Edge 的人问的,问完就不知道咋办了
C
CatcherInTheRye
你原来在Fidelity有什么会费用高?
木木架子
输了
木木架子
我退休账户在fidelity,其它没什么了
C
CatcherInTheRye
IRA account?
打工崽的退休梦
那你要给我们答案我们才能出主意啊。。。

你当然可以自己找答案:

https://www.amazon.com/Investing-Dummies-Eric-Tyson/dp/1118884922

木木架子
有IRA,也有401K
木木架子
我来写答案

1。这笔钱你打算啥时候用?3年之后
2。你投这笔钱的目的是啥?赚钱
3。你期望最少的年回报是多少?5%
4。如果损失多少你还能睡得安稳?5%

C
CatcherInTheRye
IRA account with ETFs and stocks = zero cost at any brokages
木木架子
那我明天就转走吧,真是的
C
CatcherInTheRye
那你这还是买短债吧,tbill。TreasuryDirect或Fidelity开户买

0 cost

 

h
hz82000
你这么跟人家谈就是 treasury 了
w
wu7788
还不如问投坛,我看这里许多好的建议和见解,结果也一定比煤瑞尔的顾问好
木木架子
嗯,来向你们暴发户学习啦
木木架子
Merill Edge也能买,就是不知道为啥给我买了fund
木木架子
那该怎么谈呢
木木架子
这里难道不是投坛?
2
2008VGirl
把期望的回报抬高点
C
CatcherInTheRye
什么fund? Merrill自己发行的fund?

每个fund都有个名字代码,它们让你买的是哪个?

h
hz82000
实事求是谈,真金白银啊,短期 treasury 回报可以
w
wu7788
我一直以为两者区别不在钱多少,而是谁主导安排帐户里的钱,布局分配投资
木木架子
不是。就是advisor说她们自己有团队帮我选,我不用操心
柏舟泛流
就是一些不痛不癢的建議,用处不大。
木木架子
那我让她们给我全换成treasury?
木木架子
10%?
木木架子
嗯,感觉心里乱了
打工崽的退休梦
赶紧买CD,三年的CD可能还接近5%。。。


我这么写,是想告诉你,投资方式是对应投资人的需要和承受力的。不告诉adviser这些年,没有人能给你出主意。我推荐的书就是让你自学的。

C
CatcherInTheRye
你要是耳根子软的人我建议取消明天的会,不然人家销售模式一打开你又被绕进去了

无脑转走,以后常来学习。十万其实真不值得见所谓的advisor,还是这样的收益。

 

h
hz82000
你可以自己操作吗?fidelity treasury 9 个月 5.19%,treasury 和 treasury

fund 是不一样的,后者有波动

 

人言可畏
木木,投坛人很nice. 东一句西一句你可能乱了。先理理情绪,不急着决定。

我感觉钱是手中沙,攥得越紧越容易失去。你可以考虑一下调整期望值和读点科普读物。即使再好的理财方式也不能赢合100 %人群。祝好运!

s
stop-loss
强烈建议取消会议,否则这些人指不定怎么忽悠你?自己来管理。
木木架子
我可以自己操作,我能进入网上账户,但是具体步骤要学习
W
Wei_PDX
来这里问大家建议都可能比这些顾问强。这些顾问都有销售任务
柏舟泛流
他们要不要收你钱?如果不收,听听也无妨。

他们找过我,不收我钱因为我在那工作。但外面的顾客不知要不要收钱。

螺丝螺帽
建议不收钱, 但是, 选他们的fund, 收管理费。还有, 每年年底按资产数量收%
木木架子
上次没有收钱
K
Katelin1
这都什么主意?Chase 十万块以上两个月的CD利率就是5%,为嘛要三年CD?
s
stop-loss
你这么天真,人家在做慈善吗?明的不收,暗的收
柏舟泛流
我就自己选了2个,PRHSX 和 VIMAX , 不是很好,但还过得去
P
Plumtree18
头一次听说穷人富人用不同的平台。富人的平台有哪些好处呢?
s
sji
但一年后可能就少于5%了。
h
hhtt
对不起!我把我开玩笑的话删了!是我不对,没有看清楚网名就开玩笑。
木木架子
没看到你的玩笑话呀。我几个坛子都在问问题,都有点懵。
打工崽的退休梦
谢帮我回答。。。