请教一个问题。如果现在放$7000在2024的Roth IRA,到年底发现收入超过限额怎么办?

沉默是嘛!
楼主 (文学峸)

需要把$7000连同收益都取出来,再放$7000到TIRA然后Backdoor转到Roth IRA吗?如果那样的话不如现在直接做Backdoor Roth IRA。

以前是让孩子们在年初的时候放前一年的Roth IRA。现在发现那样做就会晚投资一年。

硅谷居士
你可以re-characterize成Traditional IRA
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Wendy666
上2024年税时让你withdrew
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Wendy666
如果Roth ira不可以,IRA就更不可以了,traditional ira income limitation更低
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xebbk
直接做back door,收入不高也没事
硅谷居士
After-tax Traditional IRA没有收入限制。Pretax TIRA有。
沉默是嘛!
谢谢居士,可以讲一下如何操作吗?只需在报税时选non-deductable TIRA, 还是需要取出来再存进TIRA?
硅谷居士
你需要打电话先把钱转到TIRA,然后再走正常的Backdoor Roth IRA。

https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/iras/ira-recharacterization

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Wendy666
现在回头看, 真的没有必要存太多钱。 年轻时候花钱带来的快乐不是年老后能比的,据说75岁后钱就没有用了
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nilabonita
我们以前年轻开玩笑: 等到67退休的时候有可能我们已经不在人世,存的钱给谁花呢? 给孩子? 可能我们都没有孩子不要孩子。
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trimtip
钱还是有用的,到老了,钱主要是贡献给医药公司老人院了,或请的看护了,基本是帮外人挣钱了,剩余的才留给后代,所以辛苦一辈子

赚下的血汗钱相当部分还是替外人打工了,身体不好的更是如此,如果进ICU不拔管,可以以极快的速度把钱全部捐献給医院了,连老布什太太都拔管,可想而知,烧钱速度有多快。

慢想者
人过留名,燕过留声。化不完的钱除了捐赠出去以外,还可以考虑建个基金,帮助你看好的组织或个人,再就是请律师帮搞个千年信托,

可以有效地躲开"富不过三代"这个怪圈。

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Lee5588
谢谢硅谷居士指教!
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nilabonita
我们信奉自己花。实在花不掉的也要等我们走后,再给孩子。
沉默是嘛!
再次感谢。Backdoor to Roth IRA 需要做同样的事吗?具体问题请见内。

下面这种操作和Backdoor to Roth IRA 是一回事吗?

You may have contributed to a traditional IRA because you thought your income was going to be too high to be eligible for a Roth IRA contribution. But if your income ended up being lower than you expected, you may prefer to take advantage of the Roth IRA.

A recharacterization lets you move that year's contribution to a Roth IRA, which offers the ability to take tax-free withdrawals in retirement.*

硅谷居士
如果你觉得收入低于Roth的限制,你也可以打电话把钱从TIRA转成Roth IRA
福虎
有的人的钱太多他们怎么花也花不光不考虑留给孩子孙子怎么办呢?
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Pharm2013
请问可以re-characterize 2023 的backdoor Roth 吗?忽略了其它IRA帐户,不合适做的
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bobpainting
给大学捐款很有意义!
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pichawxc
75岁后钱在消费品上的用途少了,但健康上的用途增加。死亡后,钱对自己意义才会等于零。人走了,钱也要走了,哈哈。
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manna12
这样看好像直接做Backdoor 也没坏处啊