投坛各位大佬，今年我养老计划所在的基金公司新出了政策，After tax contribution 可以每个月立刻自动转成Roth 401K，而且还可以在养老账户下再开一个brokerage 账户，这样401k 里的钱的投资范围就不再受限，和Roth IRA里的选择差不多。如果要Mega backdoor 到 Roth IRA 也可以做，但是只能半年一次，这样如果有earning，会需要补税。
我大概了解了一下这两者的区别，主要是 Roth 401k 投资选择较少，还有就是到一定年龄后有RMD。但现在投资选择我可以通过再开brokerage账户避免，RMD的问题，根据新政策，好像从2024年开始，Roth 401 里的钱也不再有RMD要求。还有如果以后想转到Roth IRA，59.5岁后也可以。
我这种情况下，是不是直接每个月把 After tax contribution 转到 roth 401 这个选择优于每半年转一次roth ira（我的是Vanguard Roth IRA）？还有什么是我没有考虑到的吗？Roth 401 的管理费？这个我还没有问。除了这个，还有其它的考虑因素吗？
请各位不吝赐教。
这个叫做in service distribution，你自己去问你们公司计划有没有。
每次paycheck存401k的， 直接进IRA
看来现在考虑的就是放在401k 里的费用问题。我到时候找基金公司问问。至于选择，基金公司告诉我我可以在401K账户下再开一个brokerage 账户，除了期权，别的都可以买。
转Roth IRA主要的就是半年一转，earnings 要补税。
投坛各位大佬，今年我养老计划所在的基金公司新出了政策，After tax contribution 可以每个月立刻自动转成Roth 401K，而且还可以在养老账户下再开一个brokerage 账户，这样401k 里的钱的投资范围就不再受限，和Roth IRA里的选择差不多。如果要Mega backdoor 到 Roth IRA 也可以做，但是只能半年一次，这样如果有earning，会需要补税。
我大概了解了一下这两者的区别，主要是 Roth 401k 投资选择较少，还有就是到一定年龄后有RMD。但现在投资选择我可以通过再开brokerage账户避免，RMD的问题，根据新政策，好像从2024年开始，Roth 401 里的钱也不再有RMD要求。还有如果以后想转到Roth IRA，59.5岁后也可以。
我这种情况下，是不是直接每个月把 After tax contribution 转到 roth 401 这个选择优于每半年转一次roth ira（我的是Vanguard Roth IRA）？还有什么是我没有考虑到的吗？Roth 401 的管理费？这个我还没有问。除了这个，还有其它的考虑因素吗？
请各位不吝赐教。
这个叫做in service distribution，你自己去问你们公司计划有没有。
每次paycheck存401k的， 直接进IRA
看来现在考虑的就是放在401k 里的费用问题。我到时候找基金公司问问。至于选择，基金公司告诉我我可以在401K账户下再开一个brokerage 账户，除了期权，别的都可以买。
转Roth IRA主要的就是半年一转，earnings 要补税。