公司401k plan细则可能不同。我公司可以只转after tax 401k to roth ira.
401k账户内分401k，Roth 401k, after tax 401k， 公司matched的部分。
我公司规定5年工龄后可以in service plan conversion，不需要等到离职。规定401k/roth 401k 必须保留在401k 账户里。但是，after tax 401k 本金部分可以通过in service plan conversion转到roth ira。如果有盈利，可以选择交盈利部分的税，或者盈利部分转到tranditional ira account。甚至公司matched 的部分（没交税）也可以转到traditional ira。 总之，账目分得很清。
我问过fidelity （401k是在fidelity）， 他们解释如果401k账户细分，就不需要担心是否在别的traditional ira/rolloer ira account 有钱 ， 算basis 之类的。所以我公司的例子是mega back door ira 比 back door ira 有巨大的优势（contributions 数额大，算税也相对清楚容易）。
我和我家领导都是不会投资理财的，从工作开始就按部就班的放401K，现在我们快50岁，每个人的账号都有大约1M，我最近听朋友讲退休以后把钱取出来也会扣很多的税，我不知道有多少钱到退休的会扣的税比现在还多？是我多虑了吗？还有如果现在 不存401K，那么扣的税也要有30%。我家现在的房子不大，我想不如不存401K了，换个大一点的房子？请过来人指教
看交税不是看平均的税率，而是看最高税率（marginal rate）我也不知道你说现在交30%是包括联邦和州税呢，还是只是联邦税。
理论上说退休以后可以搬到零州税的州，比如FL / TX. 这样401K取钱少交一些税。
你也没法在网上公开自己的财政，所以这种问题只有去私下问退休计划顾问。
首先新法律已经把requried minimum distribution 推迟到72岁了。
假设你72岁的时候401K账户里面有两米，按照required minimum distrubtion的公式，除以27.5，RMD仅仅是7万2，这个并不属于很高的税率。
你活到80岁有两米，RMD是除以20，RMD仅仅是十万元。这个也不会trigger很高的税率。
有时候听人说话，要追问一下为什么，到哪里去找答案。不要听风就是雨。
对不起，又要发链接了。详见 https://www.bankrate.com/retirement/ira-rmd-table/
无论你有5百万还是一千万，80岁以后都流的是一样的哈喇子，没有本质不同。
我自己还有什么时候退休我已经精确算到天（我的生日）。所以你说25年我马上觉得不对。
难得有机会合理合法省税，当然做。再说未来还可以搬到无州税的州嘛。
老公n年前就开始403b+457. 相当于放两份。目的为省税。
我去年才后知后觉知道公司提供401K, roth 401K, 还有after tax 401k。 一年最多可以放$60k+。犹豫了一下，还是决定401k+after tax 401k 存满。401k是为了省税，after tax 401k 是为了mega backdoor to roth ira。有after tax 401k 福利的同学一定不要错过这个机会。
这里大多数还是老老实实拿w-2 交税的。 城外还有许多华人是做现金生意的。 平心而论，我们一个人一辈子交的税都不够为自己搬来白吃福利的父母做一个手术的。 还有那么多年的老年公寓，老年中心，及最后养老院的花费。不涨税将来谁来买单？
也要把pretax 401k 总数加起来作为basis吧？
上班时还多，自然税也比以前多了，医疗福利方面的好处也少了。 他们现在成天的跟人说这事，多数人还不信。：-）
虽然以后RMD 岁数改成75了，但是对于有大基数的401K/IRA 人来说，推迟三年没什么太大帮助。
你自己用个excel 算一下就明白了。RMD table 网上有。
401k账户内分401k，Roth 401k, after tax 401k， 公司matched的部分。
我公司规定5年工龄后可以in service plan conversion，不需要等到离职。规定401k/roth 401k 必须保留在401k 账户里。但是，after tax 401k 本金部分可以通过in service plan conversion转到roth ira。如果有盈利，可以选择交盈利部分的税，或者盈利部分转到tranditional ira account。甚至公司matched 的部分（没交税）也可以转到traditional ira。 总之，账目分得很清。
我问过fidelity （401k是在fidelity）， 他们解释如果401k账户细分，就不需要担心是否在别的traditional ira/rolloer ira account 有钱 ， 算basis 之类的。所以我公司的例子是mega back door ira 比 back door ira 有巨大的优势（contributions 数额大，算税也相对清楚容易）。
你太把自己当回事了。
投资是基金,ETF和个股。投资收益维持生活，70岁领社保，每月9千的标准可以从55岁维持到95岁。Planner 描绘的美好前景，九成的把握。
为啥，４０１K老板要match, 对不？白给的银子不要白不要么。
RMD之前，退休之后，要用EXCEL算一算，以低税率早点开始交税，不要等到RMD找上门来才算，也就是，不要再晚第二次。
别的州不知道，加州的SS钱是不交州税滴，难得加州还有这个好处。和国税相比，州税似乎不必太计较。
为了躲州税逃到鸟不拉屎的地方猫着，这辈子最后的时光，应该奖赏自己，咋还为了钱吃苦受累呢？
税这事儿，得要早谋划，早算好，一路走过去，不后悔。真到了撞墙才算税，基本上不如不算，免得自恨。该交就交，反正剩下的比交的多，阿Q一下，有利健康，多活几年，把钱用光。
有人还谋划着留点财产给下一代，糊涂。你欠下一代好的生活环境，好的教育，唯独不欠他们身后的银子。看到不少下一代处理过世父母房产的例子，孩子们来了，雇人清理垃圾，把所有的东西全部扔掉，赶紧卖了房子分钱走人，时间休假更重要，贱卖也不足惜。何苦来哉？
我的理解是继续存401K，能把公司的match 拿到就好，存足ROTH IRA。ROTH IRA 是没有RMD。需要时取了也不需要交税。
想住大点房子现在就要行动，不要再等。70岁后大多数人只想住小一点，方便的地方！^_^