其实退休理财这个话题，是有很多值得研究的内容。我挖个坑，提个问题抛砖引玉供大家思考：
如果我们三十岁开始准备退休资产，每年往公司401（K）里放满，在投资收益7%的情况下，到六十岁时，退休账户里能有多少钱？
这些钱，从六十岁退休后每年取出，投资收益7%，通货膨胀2%，取到95岁预期寿命，每年能取多少？
再延申思考：退休后每年需要用多少钱？收入和支出之前有多大的差距？是顺差还是逆差？如果是顺差，多出来的钱怎么用？如果是逆差，差额的部分有什么办法可以补？
打算提前退休，昨天刚用excel 做了到80-90岁的退休财务规划，考虑到从低税州搬到高税州养老的税务计划，何时开始支取social security 的计划，如何在两个人hit RMD之前减少401K余额的情况，每年的开支等等。结论是估计到死，钱也花不完，所以不必太抠门儿，在自己能动的时候对自己好一点。
按照35年用完来计划，每年投资收益7%，通胀2%，真实收益就是4.9%，每年取11万1，95岁时钱用完。这个收入如果再加上社安金，维持相对体面的退休，似乎还是不错的？
这个只是理论上计算（Tagine2说的“纸上谈兵”），实际操作中怎么能做到7%的投资收益？怎么在取钱的阶段避免市场下跌带来的sequence of return risk? 这些具体的内容，是我想搞明白的。
其实退休理财这个话题，是有很多值得研究的内容。我挖个坑，提个问题抛砖引玉供大家思考：
如果我们三十岁开始准备退休资产，每年往公司401（K）里放满，在投资收益7%的情况下，到六十岁时，退休账户里能有多少钱？
这些钱，从六十岁退休后每年取出，投资收益7%，通货膨胀2%，取到95岁预期寿命，每年能取多少？
再延申思考：退休后每年需要用多少钱？收入和支出之前有多大的差距？是顺差还是逆差？如果是顺差，多出来的钱怎么用？如果是逆差，差额的部分有什么办法可以补？
打算提前退休，昨天刚用excel 做了到80-90岁的退休财务规划，考虑到从低税州搬到高税州养老的税务计划，何时开始支取social security 的计划，如何在两个人hit RMD之前减少401K余额的情况，每年的开支等等。结论是估计到死，钱也花不完，所以不必太抠门儿，在自己能动的时候对自己好一点。
按照35年用完来计划，每年投资收益7%，通胀2%，真实收益就是4.9%，每年取11万1，95岁时钱用完。这个收入如果再加上社安金，维持相对体面的退休，似乎还是不错的？
这个只是理论上计算（Tagine2说的“纸上谈兵”），实际操作中怎么能做到7%的投资收益？怎么在取钱的阶段避免市场下跌带来的sequence of return risk? 这些具体的内容，是我想搞明白的。