今天闲来无事做了一些理财模拟，假设两夫妇一起来美国读研究生，今年毕业（24-25岁）之后各自找到了7-9万的工作，在非东西海岸定居，家庭收入和投资情况假设如下：
1）总收入：15万/年，且每年固定不变
2）明年开始每月存满401K：$20,500*2/12=$3417/月，公司401K按照全美平均值5%匹配：$625/月，初始资金假设为$1，每月定投S&P500（SPY）一共 $4,042，扣除养老金和医疗保险每月到手大概$6000（应该足以应付非东西海岸日常的生活）
3）30年后两人在54-55岁退休
4）按照Portfolio Visualizer提供的历史数据进行分析
结果：
根据蒙地卡罗模拟随机抽取历史数据得出的结果：30年后账户里面估计有 $5,000,000（25th percentile）到$9,000,000（50th percentile），对应的平均回报率是7.x%-10.x%
根据1991-2020的历史数据得出的结果：30年后账户里面估计有 $7,000,000，对应的平均回报率是9-10%
退休后按照4%的取款比例保证本金不流失，每年税前可提取20-28万，那么30年后的28万折现回现在大概是多少呢？我不知道，没人能预测准折现率；但是按照1991-2020的购买力数据进行调整之后（BLS数据），1991年14万等于2020年的27万。
[数据来源和出处如下]
https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio
https://www.portfoliovisualizer.com/monte-carlo-simulation
https://www.bls.gov/data/inflation_calculator.htm
你这是三十年后的28万，折成现在是多少。
那时候买根冰棍估计要100块。。。
很多人中间有layoff的过程，经济不好的时候，不是马上能接上的，很多F2错过了读书的时候，没有专业工作
U save 40k+0.75k for 30 years, and you live 30 years after that. So you will have 47k per year after you retire.
(you have to be 59.5 to withdraw from 401k, so go grazing between 55 and 59.5...)
after 65 you will have about 50k social security between the two of you.
花很多时间在事业方面，根本没有时间精力搞投资，只接指数就好了。这其实也是巴菲特对那些球星的建议。
多家庭就遇到这种情况），虽然一大笔钱全部投到指数里面在长远看都不会错（很多论文也验证了这点），但是很多人不会也不敢这么做
的话，再放满
公司的股票不是在401k里头的选项，属ESPP, Stock option, or RSU，在公司给个人开的brokerage account里。
但楼主说的是自己多余出来的钱，不是指401k
自己不feel comfortable 的事情不要做，什么东西值得换晚上睡场好觉，没有
股票以外的选项。不是RSU什么的，就是401K里面。
简单，省事，不用懂。
只要未来SP500达到历史年均回报率（9-10%），基本上能够保证跑赢通胀同时带来一定回报，长期下来（25 years+）the power of compounding基本会保证这个策略用来退休没有问题。
不清楚你说的5w指的是什么以及如何的来5w这个数字，如果你指的是购买力，那么按照1991-2020的购买力数据进行调整之后（美国劳工统计局数据），1991年14万等于2020年的27万
至于税率问题，这个取决于你怎么看待问题，我也可以argue现在存多一些pre tax money以后雪球会滚得更大，关键是你怎么假设未来的边际税率
跟大盘虽然不能大富大贵，一辈子也绰绰有余了
所以如果既有W2又折腾房子股票，过千万并不是很难的事，不知为什么这里人都不愿意相信
但是W2不比专职地主自由是真的
如果恰好赶上股市大跌，只要不是一次性全取出，过几年还是可以SURVIVE甚至更高的，因为里面的投资都是十几年二十几年前买进的，有可能还是赚的，不会化为乌有（当然前提是投大盘）
5M 401k x 4% = $200k, 一年就有200k，就算扣除税通胀，还会有100k, 我觉得退休足够了吧
我要是退休了就打算还象上班一样，每年拿出退休工资的一部分继续投大盘，这样等30年我S翘翘的时候就又能有几米了
距离退休前十年开始每年把总资产的5%转程total bond market，然后到退休那年达到50% SP500，50% Bond这样既能保证退休前10年继续获取一定的股票市场收益，又能降低突发性事件譬如股灾对总资产所造成的显著影响
具体的stock/bond配比可以参考Vanguard Target Retirement Fund的配比
在59.5之后去提取退休金可以保证“取之不尽用之不竭”
今天闲来无事做了一些理财模拟，假设两夫妇一起来美国读研究生，今年毕业（24-25岁）之后各自找到了7-9万的工作，在非东西海岸定居，家庭收入和投资情况假设如下：
1）总收入：15万/年，且每年固定不变
2）明年开始每月存满401K：$20,500*2/12=$3417/月，公司401K按照全美平均值5%匹配：$625/月，初始资金假设为$1，每月定投S&P500（SPY）一共 $4,042，扣除养老金和医疗保险每月到手大概$6000（应该足以应付非东西海岸日常的生活）
3）30年后两人在54-55岁退休
4）按照Portfolio Visualizer提供的历史数据进行分析
结果：
根据蒙地卡罗模拟随机抽取历史数据得出的结果：30年后账户里面估计有 $5,000,000（25th percentile）到$9,000,000（50th percentile），对应的平均回报率是7.x%-10.x%
根据1991-2020的历史数据得出的结果：30年后账户里面估计有 $7,000,000，对应的平均回报率是9-10%
退休后按照4%的取款比例保证本金不流失，每年税前可提取20-28万，那么30年后的28万折现回现在大概是多少呢？我不知道，没人能预测准折现率；但是按照1991-2020的购买力数据进行调整之后（BLS数据），1991年14万等于2020年的27万。
[数据来源和出处如下]
https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio
https://www.portfoliovisualizer.com/monte-carlo-simulation
https://www.bls.gov/data/inflation_calculator.htm
你这是三十年后的28万，折成现在是多少。
那时候买根冰棍估计要100块。。。
很多人中间有layoff的过程，经济不好的时候，不是马上能接上的，很多F2错过了读书的时候，没有专业工作
U save 40k+0.75k for 30 years, and you live 30 years after that. So you will have 47k per year after you retire.
(you have to be 59.5 to withdraw from 401k, so go grazing between 55 and 59.5...)
after 65 you will have about 50k social security between the two of you.
花很多时间在事业方面，根本没有时间精力搞投资，只接指数就好了。这其实也是巴菲特对那些球星的建议。
多家庭就遇到这种情况），虽然一大笔钱全部投到指数里面在长远看都不会错（很多论文也验证了这点），但是很多人不会也不敢这么做
的话，再放满
公司的股票不是在401k里头的选项，属ESPP, Stock option, or RSU，在公司给个人开的brokerage account里。
但楼主说的是自己多余出来的钱，不是指401k
自己不feel comfortable 的事情不要做，什么东西值得换晚上睡场好觉，没有
股票以外的选项。不是RSU什么的，就是401K里面。
简单，省事，不用懂。
只要未来SP500达到历史年均回报率（9-10%），基本上能够保证跑赢通胀同时带来一定回报，长期下来（25 years+）the power of compounding基本会保证这个策略用来退休没有问题。
不清楚你说的5w指的是什么以及如何的来5w这个数字，如果你指的是购买力，那么按照1991-2020的购买力数据进行调整之后（美国劳工统计局数据），1991年14万等于2020年的27万
至于税率问题，这个取决于你怎么看待问题，我也可以argue现在存多一些pre tax money以后雪球会滚得更大，关键是你怎么假设未来的边际税率
跟大盘虽然不能大富大贵，一辈子也绰绰有余了
所以如果既有W2又折腾房子股票，过千万并不是很难的事，不知为什么这里人都不愿意相信
但是W2不比专职地主自由是真的
如果恰好赶上股市大跌，只要不是一次性全取出，过几年还是可以SURVIVE甚至更高的，因为里面的投资都是十几年二十几年前买进的，有可能还是赚的，不会化为乌有（当然前提是投大盘）
5M 401k x 4% = $200k, 一年就有200k，就算扣除税通胀，还会有100k, 我觉得退休足够了吧
我要是退休了就打算还象上班一样，每年拿出退休工资的一部分继续投大盘，这样等30年我S翘翘的时候就又能有几米了
距离退休前十年开始每年把总资产的5%转程total bond market，然后到退休那年达到50% SP500，50% Bond这样既能保证退休前10年继续获取一定的股票市场收益，又能降低突发性事件譬如股灾对总资产所造成的显著影响
具体的stock/bond配比可以参考Vanguard Target Retirement Fund的配比
在59.5之后去提取退休金可以保证“取之不尽用之不竭”