年纪大了根本不会有所谓的这么多钱。 等你60岁的时候这200万的购买力只值现在的50万，但是你和你老公要靠这 ...
也是，social security 就不指望了。日子可真难啊
另外你要问问你老公，为什么IRA要存7000，我记得一年最多只能6000.
对对对 我说错了 就是6000 所以是19000+6000 两个人一年存50000
1. 401K不是储蓄，一样需要投资管理，在401K中因为手闲不住和追涨杀跌的心理亏钱的大有人在。 2. 401K本质 ...
这个年纪不是应该想着多赚钱吗？！怎么就想到退休了是不是早了点！？
如果公司有match显然毫无疑问match放满。match以外的以自己日常够用为参考。 如果你会投资401k是越早越多越 ...
你怎么知道人家能活到80岁?也许只能活到59岁呢
我401K才几千块
问个蠢问题，假如公司给match 3%，无论你存不存他都给这部分，这种情况下我们自己也存3%是不是更好？我有同 ...
以你们的收入特别你们才刚毕业真心太激进了... 存到match就够了... 等工作个几年再慢慢提... 我感觉你们这 ...
2b1b房租750真的好nice啊羡慕羡慕
听说经济危机来了，里面的钱得全赔完
里面投资模式是可以自己选的，你要是很激进全股票那肯定会赔。
我也想说 我干嘛你敢说我也想说万一我在领401k之前就嗝屁了那真的就悲催了 攒的那么苦逼还花不 ...
感觉钱在自己手上才安全，存那么多，万一有个应急都没钱，或者到时候换地方，手头上想买房投资，差钱怎么办 ...
这个没有一劳永逸的办法，个人的情况也不一样。投资理财最重要的三个因素是 时间，税率，资本（初始+追加） ...
匿名者 发表于 2020-1-8 23:24 这个没有一劳永逸的办法，个人的情况也不一样。投资理财最重要的三个因素是 时间，税率，资本（初始+追加） ...
超级大农村房子均价8万
你把美国的通货膨胀想的太严重了，你以为是人民币呢？
401k只需要放入公司的最高match额就行多了就是把现金往里面丢，这样还不如放银行或者做些小投资，理财要合 ...
房子均价是8万，但是你以后还要考虑学区啊，想买个大一些的啊，就不是8万了，得40万了 ...
通货膨胀一年3%，一共从开始工作到80岁经过50年，这数字绝对只少不多。还没算上取出时候要交的税。。 ...
现在美国的通胀1.9%，基本处于通缩边缘。你说200万变50万开玩笑呢
我和老公都是大学刚毕业，现在两个人工资加起来差不多10w出头。在cost of living特别特别低的地方。最近和老公在存钱方面有了一点分歧。
老公的思路是，我们两个人的401k和Roth IRA都存满，就是每个人401k都存19000,然后IRA存7000。两个人差不多一年50000存里面，基本就是存一个人的所有工资然后平时花费花另外一个人的工资。他的理论是401k得尽早存，这样退休interest就很高，他打算这么干六七年，401k满27万以后就可以不用这么aggressive的存钱了以后就正常公司match那么存。
道理我都懂可是我就是不能接受每年这么aggressive的存钱，现在我们住的2b1b房租750，车贷每个月600。我不爱买奢侈品就护肤品衣服啥的一年budget3000也满满的够了。没孩子也没什么别的花费，旅游估计一年一万也够了，房子暂时也没想着买最主要是这里太村了买房子等于被套牢了也不好卖掉。虽然是这样我还是不能接受这么存钱啊，401k要60多才能取出来，到时候都年纪那么大了有这么多钱也花的不开心呀。
想问下大家都是怎么存的…
等你60岁的时候这200万的购买力只值现在的50万，但是你和你老公要靠这些钱过至少20年吧。。。
也是，social security 就不指望了。日子可真难啊
年轻时候我觉得最有效的办法还是努力跳槽换工作，存钱也是必要的，但是在不影响生活的情况下401K到底存了多少也不必那么纠结。
去一个好一些的城市，拿到更高些的工资，能用结余分散性的做一些投资比较靠谱。
对对对 我说错了 就是6000 所以是19000+6000 两个人一年存50000
通过我浅显的对这些账户的了解，其实你们应该存roth IRA，而不是traditional IRA.
你们现在存进去都要交税了，但是roth IRA不用等到60就能取，并且如果只取本金的话没有罚金。
因为钱在手上才是钱
再举个例子，买房子升值。经常听到谁谁谁自住房子又升值了，一年又赚了多少钱。然而某某某见到钱了吗？想象中赚到的钱没见到，反倒是每年倒贴各种税和物业费。
还是先过好当下，再考虑以后吧。
1. 401K不是储蓄，一样需要投资管理，在401K中因为手闲不住和追涨杀跌的心理亏钱的大有人在。
2. 401K本质是华尔街设计的金融产品，带了一个很好的外在面具，长期收益和美国国运，劳动人口，基金规模都有很大的关系，牢记这一点本质。
3. 401K在我们这一代人是否能坚挺得住还是一个未知数，milennials劳动人口中投401K的比例只有三分之一到一半的人，Michael Burry今年早些时候提出对指数基金泡沫的担忧，有待观察。
4. 不缺其他投资渠道的话，不需要把大比例的钱放在401K，有能力就发挥钱最大的优势。
5. 从机会主义来看，放一部分钱在401K，垮了人生不会崩溃，不垮也会有收益，我个人只放等同于公司match的比例。
我是楼主，我也是这么想的，我们的公司都是match6%，我想着把match的部分存了就够了
同意你老公 乘着没孩子多存点
但是有点太多了
手头还是需要有流动资金可以cover一年的expense
如果你会投资401k是越早越多越好，呵呵。
401k长线投资有兴趣学习可以私聊：）
一边想着多赚钱一边想着存钱呀 我们都刚毕业 都是entry第一份工作怎么也得干一两年吧
你怎么知道人家能活到80岁?也许只能活到59岁呢
楼主这个问题真的不是一两句可以分析的，太因人而异了，何况现在说的是60岁以后的钱，未来太未知了，只能说按照自己情况来办。存了以后的钱还够不够，之后的计划还能不能满足（买房孩子），如果不存401钱又富裕的话用来干嘛？总之我是觉得如果钱真的很富裕，又没有别的更好的去处多存点也是好的。没有必要纠结一定maxout不过
问个蠢问题，假如公司给match 3%，无论你存不存他都给这部分，这种情况下我们自己也存3%是不是更好？我有同事不存。。所以有点confuse
我也想说 我干嘛你敢说
你工作多久了
我原来的公司是 你存不存都给你3% 但是如果你存超出这部分了最多给你match到6% 50岁以后翻倍 也就是最多match12%
对啊，要我就不会想那么远，现在没孩子不是可以好好享受一下？万一早逝怎么办
超级大农村
你们的年收入100k含金量很高，2bed 租金竟然才750刀，太赞了。我目前住的两房一厅要2875刀，好在包含在职位offer里由公司负担，不然我要吃土了。我也存满了401k，traditional的。没有买ira，但存了几个高利率的cd.
我平时花钱没有budget，想买就买，要向你们学习，你们是对的。
所以这是一个理财项目。所有的理财项目都是现在投资，以后收益的，并不考虑第二天就死了的状况。
Match不是白送，是你要存才给的。基本普遍的观点认为：match部分是白给的，干嘛不要呢？除非你实在就差这几百（一般情况下）揭不开锅了。401k 里的钱因为tax defer的独有优势投资盈利情况下能明显增速快，所以能多放尽量今早多放。特别是在美国，基本没有太多意外高花费且银行存款利率低的情况下。
里面投资模式是可以自己选的，你要是很激进全股票那肯定会赔。
一般年纪不大的推荐的会risky一些
你存银行不也是死了花不掉吗，有啥区别
你存1%，公司也只会match1%，所以他们才存3%。多了不存有很多美国人因为需要这笔钱保证生活正常支出，还有一部分人是有其他更好的投资渠道。但是楼主这种情况，也没投资房产的可能性，所以放401k来降低税率算是不错的选择。
roth ira里本金拿出来没罚金的，不懂了吧
这个没有一劳永逸的办法，个人的情况也不一样。投资理财最重要的三个因素是 时间，税率，资本（初始+追加）。401k这个三个都帮你考虑好了。如果不知道怎么办先存traditional把税省了，以后徐图后计，注意你可以随时调整的，下个月不想存就不存了，过了一段时间有了更多的理财知识，再调整成Roth，或者不存。
FAQ：
Q:我存的钱到60岁就贬值了，那时候的500W就值现在的50W了。存钱有个毛用。
A:S&P的年化有7%，秒杀通胀。
Q:我是存到公司的match还是存满？不存满拿钱拿到手怎么办啊？
A:无脑存满。然后你还是会有钱多下来不知道怎么办的，不做伸手党，多去学习金融理财知识，然后你就知道钱怎么办了，也知道401K该怎么调整了。
Q:我过两年要买房子啊，现在存那么多钱，买房子的时候钱不够怎么办？
A:401K可以自己借出来的，你最多可以总额的一半，up to 50K。如果你已经有了concrete的plan，你可以不存满，自己权衡。
Q:60岁才能取401K，我怕我没有命活到那一天。
A:只要你离职就可以转成IRA这个骚操作，然后还要5年你就可以取出来了。详见Roth Ladder。各种避税的骚操作让你大跌眼镜。前提是你得有钱在401K里才行。
请问401k 转 Roth 的扣税是怎么计算的呢? 是按照转的那一整年的收入税率还是看几个月paycheck 或其他?
回楼主，如果你们工作加薪前景不错的话建议先max roth 有多出来的再投资其他产品。其实很多人退休后花费比工作的时候更多，因为时间多了，去旅游啊带孙子孙女去玩啊或者搬去生活更便利的大城市消费高了之类。
如果认真考虑投资理财的话，需要多元化，最俗的一句话，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。你们可以存401k，存roth IRA，同样可以挪一部分钱去存CD然后在合适的时机取出来买房。
You are the man.
However, I disagree No.Q3
好内容谢谢
你把美国的通货膨胀想的太严重了，你以为是人民币呢？
我跟我老公是都存满了。一个是，以后工资高了，Roth IRA你想存也不让你存了，直接wave，还有一个是401K通常是入职一年以上才能开始存，而且公司match的额度通常要在公司干满3-5年才会vest给你。
但是呢，具体情况还要看你们自己的情况。毕竟你们现在的living cost比较低，以后会不会搬？尤其是有孩子的话要不要学区房？攒钱房子首付？还有稍微留一点做应急等等。如果还有多余，建议再存一些，毕竟在里面，你哪怕不投资Bond股票，也比在银行里的利息高。
哪怕以后什么金融风暴，有机构倒了，真的到了那种程度，你以为外面银行还能存活么……都一样。
有钱人手里基本上都没有现金的，钱生钱才是最快的。所以真的决定不存，那留在外面也去投资一些，其实存IRA和401K再加上投资，更能分担一些投资风险。
房子均价是8万，但是你以后还要考虑学区啊，想买个大一些的啊，就不是8万了，得40万了
通货膨胀一年3%，一共从开始工作到80岁经过50年，这数字绝对只少不多。还没算上取出时候要交的税。。
我想问下银行一两万块也能有理财吗，具体说的是什么呀？
我是楼主，房子爸妈资助一部分呀 我们没怎么考虑房子，最多考虑孩子吧。
我就知道Mega Roth的骚操作，但前提是有钱。
现在美国的通胀1.9%，基本处于通缩边缘。你说200万变50万开玩笑呢
这是40年和50年的通胀，我不觉得是开玩笑