关于买人寿保险，我想买，但是我老公不赞成

本来是想买教育基金的，后来保险经纪说如果买教育基金会算入孩子的资产，将来孩子申请助学金等都会有影响，所以转为帮我婆婆买了份20W的人寿保险。

如果过世了赔付20W，其中有10W是long time care,如果我婆婆万一生活不能自理，每个月可以拿2000多，缴费20年，每个月保费200多，我婆婆50多岁。

我老公他不是很赞成，他觉得有不如把这个钱用来还房贷（还有18W房贷）可以快点还本金和省一点利息。 房子升值更快些。

我老公自己也有一份10W的保单，纯粹是意外保险，没有LTC，也不会增资。我想帮他转为投资型的人寿保险，保费一样，多了个LTC。保价也会跟着时间增值，最高增值好像是15W。

我怕我老公说我中毒，一直想买保险…

我们经济状况不是很好，如果万一发生什么大事，至少还一点保障。

有朋友买过这类的保险吗？

如果經濟條件不太好, 特別是每月可支配收入不太多的話, 買你說那種200/月的其實負擔更大. 那些保險最大的缺點就是不能斷供, 萬一失業了或者拿不出那個錢, 一斷供的話基本是白付了.

同意先生的看法, 先把房債還清才上重點. 如果你擔心身故是做成負擔的話, 應該考慮只買term life, 保費會便直很多.

保險全是騙人的！若真的要買，Term life 就可以了！

经济状况不好就没必要买吧，还是给你婆婆买，怎么都感觉是忽悠你的。。。

Term life就可以了

不需要买那么多保险

投资性的保险 每年付费蛮高的 不建议 你直接买term好了 20年的 其他就不要折腾了 有些有钱人会买投资性的 分散风险

这怎么听怎么忽悠。。。
保险需要的话就买term life，要投资就买正常投资产品。投资产品你起码可以随时赎回。
你房贷利息多少？投资收益起码得高于房贷利息才划算。

佣金，手续费，管理费等等。这所谓投资性保险还没增值就先亏掉一些的了。 想要投资就定投低成本的指数基金。想买保险就简单点的。

换我的话，肯定先把房贷还了，一个月交一千多的利息，心疼到吐血

当然应该先付房贷。LZ是被卖保险的XN了吧

听你老公的
别买life了 要买就买term保意外就好

经济状况不太好的就先别买吧，每个月两百多可以用在很多地方啊。长期来讲，也是一个负担了。个人觉得你老公讲的挺对哦！

楼主老公说的

term life具体是保什么呢

听你老公的
别买life了 要买就买term保意外就好

可是term life最多三十年 三十年以后交的钱不就打水漂了吗

可是term life最多三十年 三十年以后交的钱不就打水漂了吗

30年后年纪也大了 也退休了啊

而且这个交一年的钱是life一个月的钱 这个就是保意外
意外和理财应该分开

又能保意外又能理财  没有这么好的事情

我不知道为什么大家对寿险这么大偏见，家庭收入允许的情况下，其实买一个有现金值的万能险不错啊，但你要看你的agent是不是靠谱，会不会设计保单，其实很多情况下不用交20、30年，交10年就行了啊...等孩子上学的时候吧现金值取出来，咋也比存银行强啊。（但是一定要根据自己收入的情况来）