中央银行数字货币CBDC - 捡了货币 丢了货币系统

传统上，银行的营业模式就是通过提供托管和利息来吸引客户的存款来赚钱，然后通过借出资金来获得资本回报。既然每个人都将钱存放在央行，存款已不再流到普通银行。由于央行不可能支付不起自己发行的货币，因此这个模式立即消除了存款保险的需要。银行挤兑和银行违约（包括高度杠杆化的衍生品赌注抹去了数百万零售客户的存款的损失风险）将成为历史。银行只能使用客户授权他们使用的资本。

　　中央银行数字货币（CBDC）会对支付造成什么影响？其实支付已经在通过中央银行进行了。在大部分国家内部支付，都是通过中央银行（在美国为ACH）运作的结算系统
进行的。而在国际上，则是通过SWIFT之类的网络进行的，该网络依赖于中央银行之间
的相互结算。很多时候，中介机构会以额外费用，不利的汇率和延迟的清算时间（这样就可以用您的钱赚取利息）来提高对消费者的成本。在CBDC世界里，汇款回国的客户可以直接去ECN外汇经纪商，以市场汇率兑换其CBDC，立即获得外国CBDC，然后再将其发
送给接收者。整个交易不会有违约风险（因为它通过API端到端连接到CBDC帐户），反
洗钱也很方便（因为所有支付信息都直接储存于中央银行），并且对客户而言更快，更便宜。同时，除了几乎免费和即时的CBDC国内转账之外，Square等支付公司仍可以通过为商家提供简化的界面和增值服务来赚钱。

　　CBDC世界里还有一个巨大的隐藏好处。维护过银行IT系统的人都会为这样一个事实而担忧：全世界的财富最终将依赖一些运行COBOL的90年代大型计算机。对于一家银行
来说，更换其核心系统就像进行开胸手术，因此他们像处理问题的方式就是尽可能地去拖延时间，避免解决问题。向CBDC转移将减轻银行的压力，也会消除其他所有人遭受灾难性IT故障的风险，同时释放出大量的创新空间。

　　最终结果是金融服务的模块化。过去十年里我们看到了金融服务的大规模整合以及一些全方位服务的超级银行的增长，CBDC可以让市场参与者仅在他们擅长的领域提供服务，而不必承担维护银行基础设施的开销。如果监管能跟得上的话，这可能意味着客户将具有更大的透明度和竞争性，最终将获得更好的服务和更低的费用。

　　总而言之，即使采用这样简单的方案，CBDC也可以消除银行违约的风险，从根本上提高价格透明度和汇款结算时间，并将金融系统的基础设施转移到更适合于数字化，高负荷的骨干网络。中央银行实现这些好处的关键是向所有人提供中央银行账户。技术实际上并不重要。对我来说，从技术角度关注CBDC的实现方式，就是捡了货币，丢了货币系统。

　　我觉得，我们讨论的不应该是CBDC，而应该是中央银行将来在我们的生活中扮演的角色。我们正在看到一项宏达的实验，在这些实验中，中央银行的影响力自金融危机以来已经大大增加了，这次又急剧上升。这真的是我们想要的吗？如果是这样，那么转移到CBDC几乎是必然的。

一个巨大的”好处“就是你账户上每笔钱的前世今生，都被看得明明白白的，老大哥能够更全面细致的看着你。

最近霉国各大商业银行暴跌，fintech则大幅增长，传统银行药丸。霉国没想到还有这
种操作。

这个是不是就可以绕开swift？

看文章，应该就是这样，不需要swift了

【 在 llsunspot (小小手) 的大作中提到: 】
: 这个是不是就可以绕开swift？

央行有的是办法让资金流动起来。一般的通货膨胀就会让人想把钱存起来好生利息。如果央行提供理财产品能更好地对抗通胀，全民投资不是问题。

swift只是个具体手段而已，关键的还是货币本身的信用。如果不要swift就会被各国认可的话，比特币早取代美元了。
【 在 keyrock (不高兴) 的大作中提到: 】
: 看文章，应该就是这样，不需要swift了