原来这次花旗银行乌龙事件又是三哥 (转载)

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标 题: 原来这次花旗银行乌龙事件又是三哥
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Feb 18 18:47:24 2021, 美东)

花旗银行本想支付780万美元的利息，不料结果汇出去了9亿美元。美国联邦法官近日裁定，花旗银行无权要回去年8月它汇给多位债权人的5亿美元（约32亿人民币）。

拙劣的软件和设计糟糕的用户界面酿成了这起损失惨重的乌龙事件。花旗银行充当露华浓公司的代理商，而露华浓欠多个债权人数亿美元。花旗银行本应在8月11日向这些债
权人支付总计780万美元的利息。然而，露华浓当时正在另筹资金以还债：偿还几个债
权人债务的同时，将剩余债务转入到新的贷款。再加上Flexcube这款财务软件混乱的界面，结果花银银行不小心偿还了整笔贷款的本金，大部分贷款原本到2023年才到期。

Jesse Furman法官是这样描述此案的：在Flexcube上，要执行交易（偿还Angelo
Gordon贷款人在本金中各自所占的部分和截至2020年8月11日的临时利息，然后与剩余
的贷款人重组2016年定期贷款），最简单（或可能也是唯一）的方法就是将其输入到系统中，好像全部还清贷款一样，从而触发向所有贷款方支付应计利息，但是将偿还的本金部分转入到“过渡账户”（即有助于确保钱并没有离开银行的花旗银行内部账户）。

把这笔交易输入到Flexcube的实际工作交给了印度分包商Arokia Raj负责。他看到的
Flexcube屏幕如下所示：Raj以为，选中“principal”（本金）复选框并输入花旗银行过渡账户的号码将确保偿还的本金仍留在花旗银行。他错了。为了防止支付本金，除了“principal”字段外，Raj实际上还需要将“front”字段和 “fund”字段设置为过渡账户。花旗银行的程序要求三个人签字认可这么大金额的交易。这里的三个人是指Raj
、他在印度的一名同事以及在特拉华州的花旗银行高管Vincent Fratta。三个人都认为将“principal”字段设置为内部过渡账号可防止支付本金。Fratta在批准交易时写道
：“看起来没问题，请继续下一步。本金将会过渡/暂记。”

露华浓的债权人喜出望外但是本金不会过渡。Raj第二天早上进行例行检查时，注意到
前一天的数据出现了很大的出入。花旗银行实际上汇出了将近9亿美元，而不是本该汇
出的780万美元。花旗银行随后忙着追回款项，通知每个债权人本金误支付了。一些债
权人把钱退了回来，但另一些债权人拒不退钱，花旗银行要不回5亿美元。提早还贷通
常没什么大不了，因为各方只需以类似的条件谈判新的贷款即可。

太好了, 信三哥得永生