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Whole life insurance继续讨论
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共 (40) 楼
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h
hypnos
大约 5 年
楼主 (未名空间)
抛砖引玉一个。
Whole life insurance最坑的部分,说是有cash value,但是cash value和death
benefit只能拿1个,如果被保险人死了,只给death benefit部分,cash value部分就
直接归保险公司了。这样就和term life一模一样,不过交了8-10倍的保费。
另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高,没死的时候可以把cash value全取出来(极端情况,也可以只取一部分啦),但是这样death benefit就没了。这样
其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财,最后还给你,这样看更像一个理财而不是保险了。而且这个情况,买term life那部分钱依然是扔掉了,和term life直接扔完全一样。
不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的,前5-10年一定在水下的理财产品能多好?
这可能是大家为啥通常说whole life不如买个term life加上一个理财产品的原因。
保险经纪强推这个产品的原因是他们一次可以拿到第一年交的钱的50%-100%作为佣金,而卖一个term life,基本没啥钱拿。 这也是这个产品前5-10年在水下的原因呀——
——————太多的钱被经纪拿走了!
大家畅所欲言,但是切勿人身攻击!
z
zephyrkj
大约 5 年
2 楼
不知道你买的是哪种whole life,我买的有guarantee 分红和不guarantee两部分。供
完之后每年都继续有这些分红可以拿出来。不需要拿cash value那部分出来。
s
skyfafa
大约 5 年
3 楼
没看schedule 吗
Cash value 越高, 死亡赔偿也越高
交10万保费, 拿百万赔偿。 比赚赚信用卡点数 厉害多了
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 抛砖引玉一个。
: Whole life insurance最坑的部分,说是有cash value,但是cash value和death
: benefit只能拿1个,如果被保险人死了,只给death benefit部分,cash value部分就
: 直接归保险公司了。这样就和term life一模一样,不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高,没死的时候可以把cash
value
: 全取出来(极端情况,也可以只取一部分啦),但是这样death benefit就没了。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财,最后还给你,这样看更像一个理财而
: 不是保险了。而且这个情况,买term life那部分钱依然是扔掉了,和term life直接扔
: 完全一样。
: 不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的,前5-10年一定在水下的理财产品能多好?
: ...................
h
hypnos
大约 5 年
4 楼
各种直接的投资工具也都是这样的。
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 不知道你买的是哪种whole life,我买的有guarantee 分红和不guarantee两部分。供
: 完之后每年都继续有这些分红可以拿出来。不需要拿cash value那部分出来。
h
hypnos
大约 5 年
5 楼
如果用词是“赔偿”,说明是life insurance部分:
1。死了才能拿(哎呀,信用卡点数不死就能拿!)
2。如果买term life,交1万保费就能拿百万赔偿。
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 没看schedule 吗
: Cash value 越高, 死亡赔偿也越高
: 交10万保费, 拿百万赔偿。 比赚赚信用卡点数 厉害多了
: value
z
zephyrkj
大约 5 年
6 楼
前5-10年在水下,去隔壁股板看看多少人油股在水下几年了?我们也有一点油股在水下3年了,401k也是公司管理,不能自己投资,去年12月的大跌就是水下了。股市当然也
有赚的时候,但是个人感觉真的很凶险,赚的都是别人口袋里的钱。
wholelife就当是个保障,不过当然要找历史久口碑好的公司就是了。什么鸡贼公司就
是骗人。term life到时候过期挂了留什么给孩子?cash?房子?看看irs怎么搜刮遗产税吧。
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 抛砖引玉一个。
: Whole life insurance最坑的部分,说是有cash value,但是cash value和death
: benefit只能拿1个,如果被保险人死了,只给death benefit部分,cash value部分就
: 直接归保险公司了。这样就和term life一模一样,不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高,没死的时候可以把cash
value
: 全取出来(极端情况,也可以只取一部分啦),但是这样death benefit就没了。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财,最后还给你,这样看更像一个理财而
: 不是保险了。而且这个情况,买term life那部分钱依然是扔掉了,和term life直接扔
: 完全一样。
: 不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的,前5-10年一定在水下的理财产品能多好?
: ...................
s
skyfafa
大约 5 年
7 楼
了解一下 term 和 whole life 的区别先
这两者可以拿来比较?
大银行持有大量保单 来对抗风险和投资
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 如果用词是“赔偿”,说明是life insurance部分:
: 1。死了才能拿(哎呀,信用卡点数不死就能拿!)
: 2。如果买term life,交1万保费就能拿百万赔偿。
s
skyfafa
大约 5 年
8 楼
人必有一死, term 拿包到你80岁? 90岁?
英年早逝, 当然买term 合算。
先算个命
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 如果用词是“赔偿”,说明是life insurance部分:
: 1。死了才能拿(哎呀,信用卡点数不死就能拿!)
: 2。如果买term life,交1万保费就能拿百万赔偿。
h
hypnos
大约 5 年
9 楼
不能直接拿whole life和term life比较。
whole life = term life + 一个投资
term life不能留给娃,那个投资部分可以啊。
当然,有可能你选的那个whole life的投资部分做的好一些,有人自选的那个投资做的比较烂,也是有可能的。
而且现在遗产税免税额度是多少来着?
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 前5-10年在水下,去隔壁股板看看多少人油股在水下几年了?我们也有一点油股在水下
: 3年了,401k也是公司管理,不能自己投资,去年12月的大跌就是水下了。股市当然也
: 有赚的时候,但是个人感觉真的很凶险,赚的都是别人口袋里的钱。
: wholelife就当是个保障,不过当然要找历史久口碑好的公司就是了。什么鸡贼公司就
: 是骗人。term life到时候过期挂了留什么给孩子?cash?房子?看看irs怎么搜刮遗产
: 税吧。
: value
h
hypnos
大约 5 年
10 楼
如果今年30岁,80岁死的话,whole life里面买life insurance那部分其实也是扔掉了(就和买了term 扔掉效果费用都一样),只有投资那部分了阿
或者可以把投资部分扔掉,只要life insurance部分,更亏
如果有哪个whole life 两部分(death benefit和cash value)都100% 不打折给,我
第一个买!!
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 人必有一死, term 拿包到你80岁? 90岁?
: 英年早逝, 当然买term 合算。
: 先算个命
h
hypnos
大约 5 年
11 楼
其实你买这个比较好(当然现在马后炮的看),但是总的来说,不能说Whole life这个产品是很好的产品。
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 不知道你买的是哪种whole life,我买的有guarantee 分红和不guarantee两部分。供
: 完之后每年都继续有这些分红可以拿出来。不需要拿cash value那部分出来。
s
skyfafa
大约 5 年
12 楼
你多看书把
这根本无法比较。 whole life 很多不懂。也买不起。 还是不要考虑了
Whole life 的 death benefit 是不断增长的。 扔掉什么?
买了 其价值增长到死亡那一天; 而且幅度还很大
Term 你买了50万 永远是50万。 几年就没了
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 如果今年30岁,80岁死的话,whole life里面买life insurance那部分其实也是扔掉了
: ,只有投资那部分了阿
: 或者可以把投资部分扔掉,只要life insurance部分,更亏
s
skyfafa
大约 5 年
13 楼
对了 whole life insurance can be so much more than just death benefit! It
can also include many living benefits.
比如 你老的不能动了。可以把死亡赔偿的部分拿出来用
特别发生 残疾 大病时
这里大部分人还是不要买了。因为根本不懂
上次还居然有人在问universal life
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 你多看书把
: 这根本无法比较。 whole life 很多不懂。也买不起。 还是不要考虑了
: Whole life 的 death benefit 是不断增长的。 扔掉什么?
: 买了 其价值增长到死亡那一天; 而且幅度还很大
: Term 你买了50万 永远是50万。 几年就没了
h
hypnos
大约 5 年
14 楼
对,没错。这样可以先提取cash value/death benefit出来花。减少最终剩余的cash
value和death
benefit。
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 对了 whole life insurance can be so much more than just death benefit! It : can also include many living benefits.
: 比如 你老的不能动了。可以把死亡赔偿的部分拿出来用
: 特别发生 残疾 大病时
: 这里大部分人还是不要买了。因为根本不懂
: 上次还居然有人在问universal life
z
zephyrkj
大约 5 年
15 楼
补充一下,whole life有两种,一种有分红一种没有。没有分红的保单价值cash value增长飞快,有分红的慢很多。
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 你多看书把
: 这根本无法比较。 whole life 很多不懂。也买不起。 还是不要考虑了
: Whole life 的 death benefit 是不断增长的。 扔掉什么?
: 买了 其价值增长到死亡那一天; 而且幅度还很大
: Term 你买了50万 永远是50万。 几年就没了
s
skyfafa
大约 5 年
16 楼
加些rider
这个其实有health insurance 的功能
谁买谁知道。
智商决定把钱如何运作
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 对,没错。这样可以先提取cash value/death benefit出来花。减少最终剩余的cash
: value和death
: benefit。
h
hypnos
大约 5 年
17 楼
提醒一下,只讨论事实,请勿人身攻击
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 加些rider
: 这个其实有health insurance 的功能
: 谁买谁知道。
: 智商决定把钱如何运作
e
easy5819
大约 5 年
18 楼
Whole life insurance 是加了理财功能,保险公司拿了投保人的钱去理财。所以每个
月的保费远远高于term。
保险经纪人特别喜欢推whole life就是因为他们能拿很高的佣金。那问题来了,这钱又不是从天上掉下来的,不还是羊毛出在羊身上。
whole life是有钱人用来避税的工具,因为保险理赔是不用交遗产税的,这样下一代可以直接拿钱。而且可以用来支付其他部分的遗产税。比方说父母有10套房子,那么小孩想要继承这个遗产,必须缴纳一大笔遗产税,不交钱,房子过户不到子女名下,不能过户,子女就不能卖房子,这样就成了一个死循环了,比如只能借钱先把遗产税付了。那么如果有保险理赔,就可以用保险金支付遗产税。不过记得trump的税改已经取消遗产
税了,所以这样意义就不大了。
whole life一个月都要好几千的保费,因为只有足够多的钱,保险公司才可能理财产生利润负担佣金和公司赚钱。所以如果没有有钱到每个月几千块钱保费,而且是税后的,无所谓,就
没有必要折腾这个。
z
zephyrkj
大约 5 年
19 楼
一年才一万,哪里每个月保费好几千?除非4、50岁才买。trump取消遗产税了吗?求官方link,谢谢
【 在 easy5819 (easy) 的大作中提到: 】
: Whole life insurance 是加了理财功能,保险公司拿了投保人的钱去理财。所以每个
: 月的保费远远高于term。
: 保险经纪人特别喜欢推whole life就是因为他们能拿很高的佣金。那问题来了,这钱又
: 不是从天上掉下来的,不还是羊毛出在羊身上。
: whole life是有钱人用来避税的工具,因为保险理赔是不用交遗产税的,这样下一代可
: 以直接拿钱。而且可以用来支付其他部分的遗产税。比方说父母有10套房子,那么小孩
: 想要继承这个遗产,必须缴纳一大笔遗产税,不交钱,房子过户不到子女名下,不能过
: 户,子女就不能卖房子,这样就成了一个死循环了,比如只能借钱先把遗产税付了。那
: 么如果有保险理赔,就可以用保险金支付遗产税。不过记得trump的税改已经取消遗产
: 税了,所以这样意义就不大了。
: ...................
w
wandererus
大约 5 年
20 楼
12月大跌就水下,猜测可能是入市三年以内的新手?如果是的话,可以理解现在这么慌的心情。
现在自己401K研究清吧。还没见过,完全不能选的401k,见过选项不太好的,没见过完全不能选的。
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 前5-10年在水下,去隔壁股板看看多少人油股在水下几年了?我们也有一点油股在水下
: 3年了,401k也是公司管理,不能自己投资,去年12月的大跌就是水下了。股市当然也
: 有赚的时候,但是个人感觉真的很凶险,赚的都是别人口袋里的钱。
: wholelife就当是个保障,不过当然要找历史久口碑好的公司就是了。什么鸡贼公司就
: 是骗人。term life到时候过期挂了留什么给孩子?cash?房子?看看irs怎么搜刮遗产
: 税吧。
: value
z
zephyrkj
大约 5 年
21 楼
401k就三档,aggressive,medium,conservative。你们一般选啥?
【 在 wandererus (小小) 的大作中提到: 】
: 12月大跌就水下,猜测可能是入市三年以内的新手?如果是的话,可以理解现在这么慌
: 的心情。
: 现在自己401K研究清吧。还没见过,完全不能选的401k,见过选项不太好的,没见过完
: 全不能选的。
f
feyisgod
大约 5 年
22 楼
1.你还在关心401k,说明你根本触发不到遗产税
2.你知不知道金钱的时间价值。你的保单我猜测也就1M吧,你现在觉得挺多是吧,30年后,真的不值一提,何况我猜你肯定不止活30年,活个五六十年,你小孩也根本不在乎这1m了吧。
3.股市投资投个股的,除非你是股神或者投机,都不是长期好选择。我和你之前说了,价值投资,你去扔SP500的指数,你人在美国,很容易买。你可以拿任何一个时间节点
进去倒退,20年纬度,收益没有低于你的保险的所谓7%的。单拿个股出来只能没有任何意义。
4.保险的定价你可以了解下,不算佣金。就是单纯的理论定价,whole life=term life+理财,这个你该明白了吧。所以原则上来说就是你把钱交给了保险公司去投资,外加
买了个你嗤之以鼻的term life。那你觉得钱是给保险公司理财好呢,还是另外更专业
的公司?
5.whole life的两点噱头,一是分红,这个真的不说了,那点分红,你拿到的时候能干的事情和你买的时候期望能干的事情是不一样的。至于最后的death benefits的增长,如果是正常的生老病死,子女真的也就不需要这点在现在买套房,在四五十年之后买个厕所的钱吧。另外term life也是可以在你重病的时候拿出death benefits提前用的。
最后至于你说的term是扔了的说法,我只想说,我希望所有交的保费都是扔到水里。
保险的一大原则就是:保险不能使一个人/一件事变得更好,一切违背这个原则的,都
不是保险。
码了那么多字,其实也不是希望你会理解,你的钱你做主!但是希望别人不要被套进去而已。
最后真的鼓励大家多买保障性保险,越多越好不嫌多。
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 401k就三档,aggressive,medium,conservative。你们一般选啥?
d
daemonself
大约 5 年
23 楼
你这个简直瞎胡闹,你们卖保险的就这么糊弄人?cash value越高,死亡赔偿越高,你这不是脱裤子放屁么,我买20分50万term,到时候赔1000万,这难道算什么新鲜事么
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 没看schedule 吗
: Cash value 越高, 死亡赔偿也越高
: 交10万保费, 拿百万赔偿。 比赚赚信用卡点数 厉害多了
: value
d
daemonself
大约 5 年
24 楼
我觉得这里很多谈tax benefit的简直就是搞笑,他们那点钱哪里轮得上交遗产税么,
不要说长到11m之前,就是5.38m也没有几个买whole life得主需要关心的。房子更是笑话了,真有超过5m real estate得主,早就作了trust根本不可能轮到irs来收税。
【 在 easy5819 (easy) 的大作中提到: 】
: Whole life insurance 是加了理财功能,保险公司拿了投保人的钱去理财。所以每个
: 月的保费远远高于term。
: 保险经纪人特别喜欢推whole life就是因为他们能拿很高的佣金。那问题来了,这钱又
: 不是从天上掉下来的,不还是羊毛出在羊身上。
: whole life是有钱人用来避税的工具,因为保险理赔是不用交遗产税的,这样下一代可
: 以直接拿钱。而且可以用来支付其他部分的遗产税。比方说父母有10套房子,那么小孩
: 想要继承这个遗产,必须缴纳一大笔遗产税,不交钱,房子过户不到子女名下,不能过
: 户,子女就不能卖房子,这样就成了一个死循环了,比如只能借钱先把遗产税付了。那
: 么如果有保险理赔,就可以用保险金支付遗产税。不过记得trump的税改已经取消遗产
: 税了,所以这样意义就不大了。
: ...................
z
zephyrkj
大约 5 年
25 楼
谢谢你码这么多字。你说的小孩不在乎将来留给他们的1m,想问你们都留什么给娃?留上千万么?我们的父母就是啥都没留给我们,所以不想以后自己的娃这么累。20年后1m不值钱,相当于20年前10万有么?现在10万也不少钱啊!至少可以够公立大学学费。
不值钱这个结论是基于美联储继续印钱。
whole life到底就算是一部分交给保险公司理财,也是他和我先签了合约,我付
premium他要给我分红和保单。就这么简单。我的唯一风险就是这个公司倒闭我亏了
premium。我从来没听过什么7%。您先搞清楚我买的是什么公司的whole life再说吧。
也是看这16615系列的帖子才发现有那些个鸡贼公司卖乱七八糟的产品。
anyways,您无法理解我的想法,我也无法理解买term的想法。大家把自己观点摆出来
而已。
【 在 feyisgod (Frostmourne hungers.) 的大作中提到: 】
: 1.你还在关心401k,说明你根本触发不到遗产税
: 2.你知不知道金钱的时间价值。你的保单我猜测也就1M吧,你现在觉得挺多是吧,30年
: 后,真的不值一提,何况我猜你肯定不止活30年,活个五六十年,你小孩也根本不在乎
: 这1m了吧。
: 3.股市投资投个股的,除非你是股神或者投机,都不是长期好选择。我和你之前说了,
: 价值投资,你去扔SP500的指数,你人在美国,很容易买。你可以拿任何一个时间节点
: 进去倒退,20年纬度,收益没有低于你的保险的所谓7%的。单拿个股出来只能没有任何
: 意义。
: 4.保险的定价你可以了解下,不算佣金。就是单纯的理论定价,whole life=term
life
: +理财,这个你该明白了吧。所以原则上来说就是你把钱交给了保险公司去投资,外加
: ...................
s
skyfafa
大约 5 年
26 楼
不像车险,死亡保险没人逼你买。你不买, 没人管你。
所以你们还是不要考虑了吧
Whole life 很多人也买不起
其好处也不需要所有人理解。 看看美国富人的资产配置吧
几个保险的区别都没搞懂 就来 说哪个好。 美国保险公司很多都几百年历史; 他们倒闭,那美国也完了。 最酸破产 政府会接管和负责理赔。government guaranty —- 买车险的都知道吧。
j
jzm
大约 5 年
27 楼
讨论尼玛逼,凡是鼓吹whole life/VUL/IUL的,不是蠢就是坏。
z
zephyrkj
大约 5 年
28 楼
版主,这是骂人帖吗?
您还是买term吧,大家自己的钱自己管好呗。
【 在 jzm (江靠) 的大作中提到: 】
: 讨论尼玛逼,凡是鼓吹whole life/VUL/IUL的,不是蠢就是坏。
f
feyisgod
大约 5 年
29 楼
你是富人吗?
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 不像车险,死亡保险没人逼你买。你不买, 没人管你。
: 所以你们还是不要考虑了吧
: Whole life 很多人也买不起
: 其好处也不需要所有人理解。 看看美国富人的资产配置吧
: 几个保险的区别都没搞懂 就来 说哪个好。 美国保险公司很多都几百年历史; 他们倒
: 闭,那美国也完了。 最酸破产 政府会接管和负责理赔。government guaranty —- 买
: 车险的都知道吧。
f
feyisgod
大约 5 年
30 楼
我再和你说一次,whole life的定价=term+理财。
你买了whole life相当于买了term+理财的bundle。你无法理解买term的话,为啥要买
一个带着term的bundle呢?
给小孩留神马?这就是为啥买term,在小孩最需要的时候发生不幸,足够cover他们的
需要。至于用不到保险的情况,无论你打工还是自己创业,到小孩读大学会付不起学费,结婚会买不起房子吗?华人在美国实现这些不是靠保险,而是靠我们的勤劳与智慧好吗
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 谢谢你码这么多字。你说的小孩不在乎将来留给他们的1m,想问你们都留什么给娃?留
: 上千万么?我们的父母就是啥都没留给我们,所以不想以后自己的娃这么累。20年后1m
: 不值钱,相当于20年前10万有么?现在10万也不少钱啊!至少可以够公立大学学费。: 不值钱这个结论是基于美联储继续印钱。
: whole life到底就算是一部分交给保险公司理财,也是他和我先签了合约,我付
: premium他要给我分红和保单。就这么简单。我的唯一风险就是这个公司倒闭我亏了
: premium。我从来没听过什么7%。您先搞清楚我买的是什么公司的whole life再说吧。
: 也是看这1⃣️系列的帖子才发现有那些个鸡贼公司卖乱七八糟的产品。: anyways,您无法理解我的想法,我也无法理解买term的想法。大家把自己观点摆出来
: 而已。
: ...................
s
skyfafa
大约 5 年
31 楼
勤劳与智慧? 厉害的保险才是智慧的体现
term+理财? haha.
Whole life is permanent life insurance, not term — term能包到90岁? 当然
term 便宜,我也有买 20年期的。2个都有。每年交几千块, 心理很踏实。
理财? 你以为保险公司只把钱投到股市? 去看看公司的财务报表
散了吧。不要鸡同鸭讲了。 还是那句话—- 智商决定一切
【 在 feyisgod (Frostmourne hungers.) 的大作中提到: 】
: 我再和你说一次,whole life的定价=。
: 你买了whole life相当于买了term+理财的bundle。你无法理解买term的话,为啥要买
: 一个带着term的bundle呢?
: 给小孩留神马?这就是为啥买term,在小孩最需要的时候发生不幸,足够cover他们的
: 需要。至于用不到保险的情况,无论你打工还是自己创业,到小孩读大学会付不起学费
: ,结婚会买不起房子吗?华人在美国实现这些不是靠保险,而是靠我们的勤劳与智慧好吗
: 1m
f
feyisgod
大约 5 年
32 楼
我就问你,你是富人吗?
你学过保险的精算吗?
你学过保险的定价吗?
你学过生命表吗?
再跟本点,你学过保险101吗?什么是保险你知道吗?
我本科的毕业论文题目叫做:生命表的变化对人寿保险定价的影响。我想我是有资格和你探讨这个问题的吧。
你为啥需要包到90岁?你90了,你60多的小孩还需要啃老?
这样吧,你把你的whole life的条款列一下,供我们参观下什么是高智商的选择。
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 勤劳与智慧? 厉害的保险才是智慧的体现
: term+理财? haha.
: Whole life is permanent life insurance, not term — term能包到90岁? 当然
: term 便宜,我也有买 20年期的。2个都有。每年交几千块, 心理很踏实。
: 理财? 你以为保险公司只把钱投到股市? 去看看公司的财务报表
: 散了吧。不要鸡同鸭讲了。 还是那句话—- 智商决定一切
: 好吗
d
daemonself
大约 5 年
33 楼
他肯定没看懂啦,我见过10个卖保险9.9个都不知道自己卖的是啥玩艺
【 在 feyisgod (Frostmourne hungers.) 的大作中提到: 】
: 我就问你,你是富人吗?
: 你学过保险的精算吗?
: 你学过保险的定价吗?
: 你学过生命表吗?
: 再跟本点,你学过保险101吗?什么是保险你知道吗?
: 我本科的毕业论文题目叫做:生命表的变化对人寿保险定价的影响。我想我是有资格和
: 你探讨这个问题的吧。
: 你为啥需要包到90岁?你90了,你60多的小孩还需要啃老?
: 这样吧,你把你的whole life的条款列一下,供我们参观下什么是高智商的选择。
I
IamIris
大约 5 年
34 楼
也可能是故意揣着明白装糊涂,让更多的人入坑
【 在 daemonself (mit行为艺术专业博士后导师) 的大作中提到: 】
: 他肯定没看懂啦,我见过10个卖保险9.9个都不知道自己卖的是啥玩艺
I
IamIris
大约 5 年
35 楼
在乎阿,就是留自己投资的收益啊,钱在自己手里自由些,在保险里面限制太多。
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 谢谢你码这么多字。你说的小孩不在乎将来留给他们的1m,想问你们都留什么给娃?留
: 上千万么?我们的父母就是啥都没留给我们,所以不想以后自己的娃这么累。20年后1m
: 不值钱,相当于20年前10万有么?现在10万也不少钱啊!至少可以够公立大学学费。: 不值钱这个结论是基于美联储继续印钱。
: whole life到底就算是一部分交给保险公司理财,也是他和我先签了合约,我付
: premium他要给我分红和保单。就这么简单。我的唯一风险就是这个公司倒闭我亏了
: premium。我从来没听过什么7%。您先搞清楚我买的是什么公司的whole life再说吧。
: 也是看这1�6�6�1�5系列的帖子才发现有那些个鸡贼
公司卖乱七八糟的产品。
: anyways,您无法理解我的想法,我也无法理解买term的想法。大家把自己观点摆出来
: 而已。
: ...................
I
IamIris
大约 5 年
36 楼
不可能吧,你再好好看看,我工作过几个公司,从来没见过这种的,你是用的啥tool?
如果你401没闹明白,那可能真的把钱给whole life省心,因为你不具备理财能力,自
己管可能还不如whole life insurance,交给别人挺好的,自己清闲些,可以干点自己
擅长的事情,也别和网上人争吵了,每个人观点不同,各擅其职就好。
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 401k就三档,aggressive,medium,conservative。你们一般选啥?
i
insect9
大约 5 年
37 楼
能明白的也是高层了,不会跑这儿来瞎忽悠。。。
【在 IamIris(顺其自然)的大作中提到:】
:也可能是故意揣着明白装糊涂,让更多的人入坑
:【 在 daemonself (mit行为艺术专业博士后导师) 的大作中提到: 】
m
mamafrances
4 年多
38 楼
如果给孩子买的话whole life还是很划算的 一个月一百块左右 十年供完 保额50-100
万 小孩刚出生买等十岁左右交完 等18、9岁拿出来 是death benefit 减去 你拿出来
的现金值 剩下的给你拿出来
能拿50%commission那种是老鼠会吧
我们正规agent公司只给20-30%。。。
l
lifeengine
4 年多
39 楼
说得太一针见血了!赞!我也是听我那做保险经纪的老婆这么说的。他们经纪公司比较靠谱,老早就不给人推荐Whole Life了,除非客人死活要买这种。
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 抛砖引玉一个。
: Whole life insurance最坑的部分,说是有cash value,但是cash value和death
: benefit只能拿1个,如果被保险人死了,只给death benefit部分,cash value部分就
: 直接归保险公司了。这样就和term life一模一样,不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高,没死的时候可以把cash
value
: 全取出来(极端情况,也可以只取一部分啦),但是这样death benefit就没了。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财,最后还给你,这样看更像一个理财而
: 不是保险了。而且这个情况,买term life那部分钱依然是扔掉了,和term life直接扔
: 完全一样。
: 不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的,前5-10年一定在水下的理财产品能多好?
: ...................
v
vikingpirate
4 年多
40 楼
我觉得这个回复挺中肯。
【 在 feyisgod (Frostmourne hungers.) 的大作中提到: 】
: 我再和你说一次,whole life的定价=term+理财。
: 你买了whole life相当于买了term+理财的bundle。你无法理解买term的话,为啥要买
: 一个带着term的bundle呢?
: 给小孩留神马?这就是为啥买term,在小孩最需要的时候发生不幸,足够cover他们的
: 需要。至于用不到保险的情况,无论你打工还是自己创业,到小孩读大学会付不起学费
: ,结婚会买不起房子吗?华人在美国实现这些不是靠保险,而是靠我们的勤劳与智慧好吗
: 1m
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抛砖引玉一个。
Whole life insurance最坑的部分,说是有cash value,但是cash value和death
benefit只能拿1个,如果被保险人死了,只给death benefit部分,cash value部分就
直接归保险公司了。这样就和term life一模一样,不过交了8-10倍的保费。
另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高,没死的时候可以把cash value全取出来(极端情况,也可以只取一部分啦),但是这样death benefit就没了。这样
其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财,最后还给你,这样看更像一个理财而不是保险了。而且这个情况,买term life那部分钱依然是扔掉了,和term life直接扔完全一样。
不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的,前5-10年一定在水下的理财产品能多好?
这可能是大家为啥通常说whole life不如买个term life加上一个理财产品的原因。
保险经纪强推这个产品的原因是他们一次可以拿到第一年交的钱的50%-100%作为佣金,而卖一个term life,基本没啥钱拿。 这也是这个产品前5-10年在水下的原因呀——
——————太多的钱被经纪拿走了!
大家畅所欲言,但是切勿人身攻击!
不知道你买的是哪种whole life,我买的有guarantee 分红和不guarantee两部分。供
完之后每年都继续有这些分红可以拿出来。不需要拿cash value那部分出来。
没看schedule 吗
Cash value 越高, 死亡赔偿也越高
交10万保费, 拿百万赔偿。 比赚赚信用卡点数 厉害多了
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 抛砖引玉一个。
: Whole life insurance最坑的部分,说是有cash value,但是cash value和death
: benefit只能拿1个,如果被保险人死了,只给death benefit部分,cash value部分就
: 直接归保险公司了。这样就和term life一模一样,不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高,没死的时候可以把cash
value
: 全取出来(极端情况,也可以只取一部分啦),但是这样death benefit就没了。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财,最后还给你,这样看更像一个理财而
: 不是保险了。而且这个情况,买term life那部分钱依然是扔掉了,和term life直接扔
: 完全一样。
: 不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的,前5-10年一定在水下的理财产品能多好?
: ...................
各种直接的投资工具也都是这样的。
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 不知道你买的是哪种whole life,我买的有guarantee 分红和不guarantee两部分。供
: 完之后每年都继续有这些分红可以拿出来。不需要拿cash value那部分出来。
如果用词是“赔偿”,说明是life insurance部分:
1。死了才能拿(哎呀,信用卡点数不死就能拿!)
2。如果买term life,交1万保费就能拿百万赔偿。
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 没看schedule 吗
: Cash value 越高, 死亡赔偿也越高
: 交10万保费, 拿百万赔偿。 比赚赚信用卡点数 厉害多了
: value
前5-10年在水下,去隔壁股板看看多少人油股在水下几年了?我们也有一点油股在水下3年了,401k也是公司管理,不能自己投资,去年12月的大跌就是水下了。股市当然也
有赚的时候,但是个人感觉真的很凶险,赚的都是别人口袋里的钱。
wholelife就当是个保障,不过当然要找历史久口碑好的公司就是了。什么鸡贼公司就
是骗人。term life到时候过期挂了留什么给孩子?cash?房子?看看irs怎么搜刮遗产税吧。
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 抛砖引玉一个。
: Whole life insurance最坑的部分,说是有cash value,但是cash value和death
: benefit只能拿1个,如果被保险人死了,只给death benefit部分,cash value部分就
: 直接归保险公司了。这样就和term life一模一样,不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高,没死的时候可以把cash
value
: 全取出来(极端情况,也可以只取一部分啦),但是这样death benefit就没了。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财,最后还给你,这样看更像一个理财而
: 不是保险了。而且这个情况,买term life那部分钱依然是扔掉了,和term life直接扔
: 完全一样。
: 不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的,前5-10年一定在水下的理财产品能多好?
: ...................
了解一下 term 和 whole life 的区别先
这两者可以拿来比较?
大银行持有大量保单 来对抗风险和投资
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 如果用词是“赔偿”,说明是life insurance部分:
: 1。死了才能拿(哎呀,信用卡点数不死就能拿!)
: 2。如果买term life,交1万保费就能拿百万赔偿。
人必有一死, term 拿包到你80岁? 90岁?
英年早逝, 当然买term 合算。
先算个命
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 如果用词是“赔偿”,说明是life insurance部分:
: 1。死了才能拿(哎呀,信用卡点数不死就能拿!)
: 2。如果买term life,交1万保费就能拿百万赔偿。
不能直接拿whole life和term life比较。
whole life = term life + 一个投资
term life不能留给娃,那个投资部分可以啊。
当然,有可能你选的那个whole life的投资部分做的好一些,有人自选的那个投资做的比较烂,也是有可能的。
而且现在遗产税免税额度是多少来着?
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 前5-10年在水下,去隔壁股板看看多少人油股在水下几年了?我们也有一点油股在水下
: 3年了,401k也是公司管理,不能自己投资,去年12月的大跌就是水下了。股市当然也
: 有赚的时候,但是个人感觉真的很凶险,赚的都是别人口袋里的钱。
: wholelife就当是个保障,不过当然要找历史久口碑好的公司就是了。什么鸡贼公司就
: 是骗人。term life到时候过期挂了留什么给孩子?cash?房子?看看irs怎么搜刮遗产
: 税吧。
: value
如果今年30岁,80岁死的话,whole life里面买life insurance那部分其实也是扔掉了(就和买了term 扔掉效果费用都一样),只有投资那部分了阿
或者可以把投资部分扔掉,只要life insurance部分,更亏
如果有哪个whole life 两部分(death benefit和cash value)都100% 不打折给,我
第一个买!!
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 人必有一死, term 拿包到你80岁? 90岁?
: 英年早逝, 当然买term 合算。
: 先算个命
其实你买这个比较好(当然现在马后炮的看),但是总的来说,不能说Whole life这个产品是很好的产品。
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 不知道你买的是哪种whole life,我买的有guarantee 分红和不guarantee两部分。供
: 完之后每年都继续有这些分红可以拿出来。不需要拿cash value那部分出来。
你多看书把
这根本无法比较。 whole life 很多不懂。也买不起。 还是不要考虑了
Whole life 的 death benefit 是不断增长的。 扔掉什么?
买了 其价值增长到死亡那一天; 而且幅度还很大
Term 你买了50万 永远是50万。 几年就没了
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 如果今年30岁,80岁死的话,whole life里面买life insurance那部分其实也是扔掉了
: ,只有投资那部分了阿
: 或者可以把投资部分扔掉,只要life insurance部分,更亏
对了 whole life insurance can be so much more than just death benefit! It
can also include many living benefits.
比如 你老的不能动了。可以把死亡赔偿的部分拿出来用
特别发生 残疾 大病时
这里大部分人还是不要买了。因为根本不懂
上次还居然有人在问universal life
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 你多看书把
: 这根本无法比较。 whole life 很多不懂。也买不起。 还是不要考虑了
: Whole life 的 death benefit 是不断增长的。 扔掉什么?
: 买了 其价值增长到死亡那一天; 而且幅度还很大
: Term 你买了50万 永远是50万。 几年就没了
对,没错。这样可以先提取cash value/death benefit出来花。减少最终剩余的cash
value和death
benefit。
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 对了 whole life insurance can be so much more than just death benefit! It : can also include many living benefits.
: 比如 你老的不能动了。可以把死亡赔偿的部分拿出来用
: 特别发生 残疾 大病时
: 这里大部分人还是不要买了。因为根本不懂
: 上次还居然有人在问universal life
补充一下,whole life有两种,一种有分红一种没有。没有分红的保单价值cash value增长飞快,有分红的慢很多。
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 你多看书把
: 这根本无法比较。 whole life 很多不懂。也买不起。 还是不要考虑了
: Whole life 的 death benefit 是不断增长的。 扔掉什么?
: 买了 其价值增长到死亡那一天; 而且幅度还很大
: Term 你买了50万 永远是50万。 几年就没了
加些rider
这个其实有health insurance 的功能
谁买谁知道。
智商决定把钱如何运作
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 对,没错。这样可以先提取cash value/death benefit出来花。减少最终剩余的cash
: value和death
: benefit。
提醒一下,只讨论事实,请勿人身攻击
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 加些rider
: 这个其实有health insurance 的功能
: 谁买谁知道。
: 智商决定把钱如何运作
Whole life insurance 是加了理财功能,保险公司拿了投保人的钱去理财。所以每个
月的保费远远高于term。
保险经纪人特别喜欢推whole life就是因为他们能拿很高的佣金。那问题来了,这钱又不是从天上掉下来的,不还是羊毛出在羊身上。
whole life是有钱人用来避税的工具,因为保险理赔是不用交遗产税的,这样下一代可以直接拿钱。而且可以用来支付其他部分的遗产税。比方说父母有10套房子,那么小孩想要继承这个遗产,必须缴纳一大笔遗产税,不交钱,房子过户不到子女名下,不能过户,子女就不能卖房子,这样就成了一个死循环了,比如只能借钱先把遗产税付了。那么如果有保险理赔,就可以用保险金支付遗产税。不过记得trump的税改已经取消遗产
税了,所以这样意义就不大了。
whole life一个月都要好几千的保费,因为只有足够多的钱,保险公司才可能理财产生利润负担佣金和公司赚钱。所以如果没有有钱到每个月几千块钱保费,而且是税后的,无所谓,就
没有必要折腾这个。
一年才一万,哪里每个月保费好几千?除非4、50岁才买。trump取消遗产税了吗?求官方link,谢谢
【 在 easy5819 (easy) 的大作中提到: 】
: Whole life insurance 是加了理财功能,保险公司拿了投保人的钱去理财。所以每个
: 月的保费远远高于term。
: 保险经纪人特别喜欢推whole life就是因为他们能拿很高的佣金。那问题来了,这钱又
: 不是从天上掉下来的,不还是羊毛出在羊身上。
: whole life是有钱人用来避税的工具,因为保险理赔是不用交遗产税的,这样下一代可
: 以直接拿钱。而且可以用来支付其他部分的遗产税。比方说父母有10套房子,那么小孩
: 想要继承这个遗产,必须缴纳一大笔遗产税,不交钱,房子过户不到子女名下,不能过
: 户,子女就不能卖房子,这样就成了一个死循环了,比如只能借钱先把遗产税付了。那
: 么如果有保险理赔,就可以用保险金支付遗产税。不过记得trump的税改已经取消遗产
: 税了,所以这样意义就不大了。
: ...................
12月大跌就水下,猜测可能是入市三年以内的新手?如果是的话,可以理解现在这么慌的心情。
现在自己401K研究清吧。还没见过,完全不能选的401k,见过选项不太好的,没见过完全不能选的。
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 前5-10年在水下,去隔壁股板看看多少人油股在水下几年了?我们也有一点油股在水下
: 3年了,401k也是公司管理,不能自己投资,去年12月的大跌就是水下了。股市当然也
: 有赚的时候,但是个人感觉真的很凶险,赚的都是别人口袋里的钱。
: wholelife就当是个保障,不过当然要找历史久口碑好的公司就是了。什么鸡贼公司就
: 是骗人。term life到时候过期挂了留什么给孩子?cash?房子?看看irs怎么搜刮遗产
: 税吧。
: value
401k就三档,aggressive,medium,conservative。你们一般选啥?
【 在 wandererus (小小) 的大作中提到: 】
: 12月大跌就水下,猜测可能是入市三年以内的新手?如果是的话,可以理解现在这么慌
: 的心情。
: 现在自己401K研究清吧。还没见过,完全不能选的401k,见过选项不太好的,没见过完
: 全不能选的。
1.你还在关心401k,说明你根本触发不到遗产税
2.你知不知道金钱的时间价值。你的保单我猜测也就1M吧,你现在觉得挺多是吧,30年后,真的不值一提,何况我猜你肯定不止活30年,活个五六十年,你小孩也根本不在乎这1m了吧。
3.股市投资投个股的,除非你是股神或者投机,都不是长期好选择。我和你之前说了,价值投资,你去扔SP500的指数,你人在美国,很容易买。你可以拿任何一个时间节点
进去倒退,20年纬度,收益没有低于你的保险的所谓7%的。单拿个股出来只能没有任何意义。
4.保险的定价你可以了解下,不算佣金。就是单纯的理论定价,whole life=term life+理财,这个你该明白了吧。所以原则上来说就是你把钱交给了保险公司去投资,外加
买了个你嗤之以鼻的term life。那你觉得钱是给保险公司理财好呢,还是另外更专业
的公司?
5.whole life的两点噱头,一是分红,这个真的不说了,那点分红,你拿到的时候能干的事情和你买的时候期望能干的事情是不一样的。至于最后的death benefits的增长,如果是正常的生老病死,子女真的也就不需要这点在现在买套房,在四五十年之后买个厕所的钱吧。另外term life也是可以在你重病的时候拿出death benefits提前用的。
最后至于你说的term是扔了的说法,我只想说,我希望所有交的保费都是扔到水里。
保险的一大原则就是:保险不能使一个人/一件事变得更好,一切违背这个原则的,都
不是保险。
码了那么多字,其实也不是希望你会理解,你的钱你做主!但是希望别人不要被套进去而已。
最后真的鼓励大家多买保障性保险,越多越好不嫌多。
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 401k就三档,aggressive,medium,conservative。你们一般选啥?
你这个简直瞎胡闹,你们卖保险的就这么糊弄人?cash value越高,死亡赔偿越高,你这不是脱裤子放屁么,我买20分50万term,到时候赔1000万,这难道算什么新鲜事么
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 没看schedule 吗
: Cash value 越高, 死亡赔偿也越高
: 交10万保费, 拿百万赔偿。 比赚赚信用卡点数 厉害多了
: value
我觉得这里很多谈tax benefit的简直就是搞笑,他们那点钱哪里轮得上交遗产税么,
不要说长到11m之前,就是5.38m也没有几个买whole life得主需要关心的。房子更是笑话了,真有超过5m real estate得主,早就作了trust根本不可能轮到irs来收税。
【 在 easy5819 (easy) 的大作中提到: 】
: Whole life insurance 是加了理财功能,保险公司拿了投保人的钱去理财。所以每个
: 月的保费远远高于term。
: 保险经纪人特别喜欢推whole life就是因为他们能拿很高的佣金。那问题来了,这钱又
: 不是从天上掉下来的,不还是羊毛出在羊身上。
: whole life是有钱人用来避税的工具,因为保险理赔是不用交遗产税的,这样下一代可
: 以直接拿钱。而且可以用来支付其他部分的遗产税。比方说父母有10套房子,那么小孩
: 想要继承这个遗产,必须缴纳一大笔遗产税,不交钱,房子过户不到子女名下,不能过
: 户,子女就不能卖房子,这样就成了一个死循环了,比如只能借钱先把遗产税付了。那
: 么如果有保险理赔,就可以用保险金支付遗产税。不过记得trump的税改已经取消遗产
: 税了,所以这样意义就不大了。
: ...................
谢谢你码这么多字。你说的小孩不在乎将来留给他们的1m,想问你们都留什么给娃?留上千万么?我们的父母就是啥都没留给我们,所以不想以后自己的娃这么累。20年后1m不值钱,相当于20年前10万有么?现在10万也不少钱啊!至少可以够公立大学学费。
不值钱这个结论是基于美联储继续印钱。
whole life到底就算是一部分交给保险公司理财,也是他和我先签了合约,我付
premium他要给我分红和保单。就这么简单。我的唯一风险就是这个公司倒闭我亏了
premium。我从来没听过什么7%。您先搞清楚我买的是什么公司的whole life再说吧。
也是看这16615系列的帖子才发现有那些个鸡贼公司卖乱七八糟的产品。
anyways,您无法理解我的想法,我也无法理解买term的想法。大家把自己观点摆出来
而已。
【 在 feyisgod (Frostmourne hungers.) 的大作中提到: 】
: 1.你还在关心401k,说明你根本触发不到遗产税
: 2.你知不知道金钱的时间价值。你的保单我猜测也就1M吧,你现在觉得挺多是吧,30年
: 后,真的不值一提,何况我猜你肯定不止活30年,活个五六十年,你小孩也根本不在乎
: 这1m了吧。
: 3.股市投资投个股的,除非你是股神或者投机,都不是长期好选择。我和你之前说了,
: 价值投资,你去扔SP500的指数,你人在美国,很容易买。你可以拿任何一个时间节点
: 进去倒退,20年纬度,收益没有低于你的保险的所谓7%的。单拿个股出来只能没有任何
: 意义。
: 4.保险的定价你可以了解下,不算佣金。就是单纯的理论定价,whole life=term
life
: +理财,这个你该明白了吧。所以原则上来说就是你把钱交给了保险公司去投资,外加
: ...................
不像车险,死亡保险没人逼你买。你不买, 没人管你。
所以你们还是不要考虑了吧
Whole life 很多人也买不起
其好处也不需要所有人理解。 看看美国富人的资产配置吧
几个保险的区别都没搞懂 就来 说哪个好。 美国保险公司很多都几百年历史; 他们倒闭,那美国也完了。 最酸破产 政府会接管和负责理赔。government guaranty —- 买车险的都知道吧。
讨论尼玛逼,凡是鼓吹whole life/VUL/IUL的,不是蠢就是坏。
版主,这是骂人帖吗?
您还是买term吧,大家自己的钱自己管好呗。
【 在 jzm (江靠) 的大作中提到: 】
: 讨论尼玛逼,凡是鼓吹whole life/VUL/IUL的,不是蠢就是坏。
你是富人吗?
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 不像车险,死亡保险没人逼你买。你不买, 没人管你。
: 所以你们还是不要考虑了吧
: Whole life 很多人也买不起
: 其好处也不需要所有人理解。 看看美国富人的资产配置吧
: 几个保险的区别都没搞懂 就来 说哪个好。 美国保险公司很多都几百年历史; 他们倒
: 闭,那美国也完了。 最酸破产 政府会接管和负责理赔。government guaranty —- 买
: 车险的都知道吧。
我再和你说一次,whole life的定价=term+理财。
你买了whole life相当于买了term+理财的bundle。你无法理解买term的话,为啥要买
一个带着term的bundle呢?
给小孩留神马?这就是为啥买term,在小孩最需要的时候发生不幸,足够cover他们的
需要。至于用不到保险的情况,无论你打工还是自己创业,到小孩读大学会付不起学费,结婚会买不起房子吗?华人在美国实现这些不是靠保险,而是靠我们的勤劳与智慧好吗
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 谢谢你码这么多字。你说的小孩不在乎将来留给他们的1m,想问你们都留什么给娃?留
: 上千万么?我们的父母就是啥都没留给我们,所以不想以后自己的娃这么累。20年后1m
: 不值钱,相当于20年前10万有么?现在10万也不少钱啊!至少可以够公立大学学费。: 不值钱这个结论是基于美联储继续印钱。
: whole life到底就算是一部分交给保险公司理财,也是他和我先签了合约,我付
: premium他要给我分红和保单。就这么简单。我的唯一风险就是这个公司倒闭我亏了
: premium。我从来没听过什么7%。您先搞清楚我买的是什么公司的whole life再说吧。
: 也是看这1⃣️系列的帖子才发现有那些个鸡贼公司卖乱七八糟的产品。: anyways,您无法理解我的想法,我也无法理解买term的想法。大家把自己观点摆出来
: 而已。
: ...................
勤劳与智慧? 厉害的保险才是智慧的体现
term+理财? haha.
Whole life is permanent life insurance, not term — term能包到90岁? 当然
term 便宜,我也有买 20年期的。2个都有。每年交几千块, 心理很踏实。
理财? 你以为保险公司只把钱投到股市? 去看看公司的财务报表
散了吧。不要鸡同鸭讲了。 还是那句话—- 智商决定一切
【 在 feyisgod (Frostmourne hungers.) 的大作中提到: 】
: 我再和你说一次,whole life的定价=。
: 你买了whole life相当于买了term+理财的bundle。你无法理解买term的话,为啥要买
: 一个带着term的bundle呢?
: 给小孩留神马?这就是为啥买term,在小孩最需要的时候发生不幸,足够cover他们的
: 需要。至于用不到保险的情况,无论你打工还是自己创业,到小孩读大学会付不起学费
: ,结婚会买不起房子吗?华人在美国实现这些不是靠保险,而是靠我们的勤劳与智慧好吗
: 1m
我就问你,你是富人吗?
你学过保险的精算吗?
你学过保险的定价吗?
你学过生命表吗?
再跟本点,你学过保险101吗?什么是保险你知道吗?
我本科的毕业论文题目叫做:生命表的变化对人寿保险定价的影响。我想我是有资格和你探讨这个问题的吧。
你为啥需要包到90岁?你90了,你60多的小孩还需要啃老?
这样吧,你把你的whole life的条款列一下,供我们参观下什么是高智商的选择。
【 在 skyfafa (Hudson River) 的大作中提到: 】
: 勤劳与智慧? 厉害的保险才是智慧的体现
: term+理财? haha.
: Whole life is permanent life insurance, not term — term能包到90岁? 当然
: term 便宜,我也有买 20年期的。2个都有。每年交几千块, 心理很踏实。
: 理财? 你以为保险公司只把钱投到股市? 去看看公司的财务报表
: 散了吧。不要鸡同鸭讲了。 还是那句话—- 智商决定一切
: 好吗
他肯定没看懂啦,我见过10个卖保险9.9个都不知道自己卖的是啥玩艺
【 在 feyisgod (Frostmourne hungers.) 的大作中提到: 】
: 我就问你,你是富人吗?
: 你学过保险的精算吗?
: 你学过保险的定价吗?
: 你学过生命表吗?
: 再跟本点,你学过保险101吗?什么是保险你知道吗?
: 我本科的毕业论文题目叫做:生命表的变化对人寿保险定价的影响。我想我是有资格和
: 你探讨这个问题的吧。
: 你为啥需要包到90岁?你90了,你60多的小孩还需要啃老?
: 这样吧,你把你的whole life的条款列一下,供我们参观下什么是高智商的选择。
也可能是故意揣着明白装糊涂,让更多的人入坑
【 在 daemonself (mit行为艺术专业博士后导师) 的大作中提到: 】
: 他肯定没看懂啦,我见过10个卖保险9.9个都不知道自己卖的是啥玩艺
在乎阿,就是留自己投资的收益啊,钱在自己手里自由些,在保险里面限制太多。
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 谢谢你码这么多字。你说的小孩不在乎将来留给他们的1m,想问你们都留什么给娃?留
: 上千万么?我们的父母就是啥都没留给我们,所以不想以后自己的娃这么累。20年后1m
: 不值钱,相当于20年前10万有么?现在10万也不少钱啊!至少可以够公立大学学费。: 不值钱这个结论是基于美联储继续印钱。
: whole life到底就算是一部分交给保险公司理财,也是他和我先签了合约,我付
: premium他要给我分红和保单。就这么简单。我的唯一风险就是这个公司倒闭我亏了
: premium。我从来没听过什么7%。您先搞清楚我买的是什么公司的whole life再说吧。
: 也是看这1�6�6�1�5系列的帖子才发现有那些个鸡贼
公司卖乱七八糟的产品。
: anyways,您无法理解我的想法,我也无法理解买term的想法。大家把自己观点摆出来
: 而已。
: ...................
不可能吧,你再好好看看,我工作过几个公司,从来没见过这种的,你是用的啥tool?
如果你401没闹明白,那可能真的把钱给whole life省心,因为你不具备理财能力,自
己管可能还不如whole life insurance,交给别人挺好的,自己清闲些,可以干点自己
擅长的事情,也别和网上人争吵了,每个人观点不同,各擅其职就好。
【 在 zephyrkj (傻瓜西瓜) 的大作中提到: 】
: 401k就三档,aggressive,medium,conservative。你们一般选啥?
能明白的也是高层了,不会跑这儿来瞎忽悠。。。
【在 IamIris(顺其自然)的大作中提到:】
:也可能是故意揣着明白装糊涂,让更多的人入坑
:【 在 daemonself (mit行为艺术专业博士后导师) 的大作中提到: 】
如果给孩子买的话whole life还是很划算的 一个月一百块左右 十年供完 保额50-100
万 小孩刚出生买等十岁左右交完 等18、9岁拿出来 是death benefit 减去 你拿出来
的现金值 剩下的给你拿出来
能拿50%commission那种是老鼠会吧
我们正规agent公司只给20-30%。。。
说得太一针见血了!赞!我也是听我那做保险经纪的老婆这么说的。他们经纪公司比较靠谱,老早就不给人推荐Whole Life了,除非客人死活要买这种。
【 在 hypnos (小余) 的大作中提到: 】
: 抛砖引玉一个。
: Whole life insurance最坑的部分,说是有cash value,但是cash value和death
: benefit只能拿1个,如果被保险人死了,只给death benefit部分,cash value部分就
: 直接归保险公司了。这样就和term life一模一样,不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高,没死的时候可以把cash
value
: 全取出来(极端情况,也可以只取一部分啦),但是这样death benefit就没了。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财,最后还给你,这样看更像一个理财而
: 不是保险了。而且这个情况,买term life那部分钱依然是扔掉了,和term life直接扔
: 完全一样。
: 不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的,前5-10年一定在水下的理财产品能多好?
: ...................
我觉得这个回复挺中肯。
【 在 feyisgod (Frostmourne hungers.) 的大作中提到: 】
: 我再和你说一次,whole life的定价=term+理财。
: 你买了whole life相当于买了term+理财的bundle。你无法理解买term的话,为啥要买
: 一个带着term的bundle呢?
: 给小孩留神马?这就是为啥买term,在小孩最需要的时候发生不幸,足够cover他们的
: 需要。至于用不到保险的情况,无论你打工还是自己创业,到小孩读大学会付不起学费
: ,结婚会买不起房子吗?华人在美国实现这些不是靠保险,而是靠我们的勤劳与智慧好吗
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