401k contribution超过年度限额

e
even7
楼主 (未名空间)
今年上半年换了工作,所以401k是两个公司加起来的总额。前公司最后给了一笔加在
401k里了没考虑到,现在2个account加起来已经17500,但是还有今年还有2个月得投
minimum,所以到时一定会超18k的限额。

请问这样情况下还没过2017年,应该是找现公司要回来超的

还是把之前公司的401k convert到roth(考古了下这样前公司的401k contribution就
不算在18k里面?)
b
baggio0218
2 楼
超了就不让投了
自动的
放心啦
e
even7
3 楼
现在公司不知道前公司有contribution,而且停了company match也没了

【 在 baggio0218 (Good Luck!) 的大作中提到: 】
: 超了就不让投了
: 自动的
: 放心啦
y
yudeli
4 楼
you need to work with your current plan administrator to sort this out

I don't think conversion changes the fact that you overcontributed

【 在 even7 (even7) 的大作中提到: 】
: 今年上半年换了工作,所以401k是两个公司加起来的总额。前公司最后给了一笔加在: 401k里了没考虑到,现在2个account加起来已经17500,但是还有今年还有2个月得投: minimum,所以到时一定会超18k的限额。
: 请问这样情况下还没过2017年,应该是找现公司要回来超的
: 还是把之前公司的401k convert到roth(考古了下这样前公司的401k contribution就
: 不算在18k里面?)
L
LYXY
5 楼
都超了,你还想着match这事?
别再投了,比和IRS打交道简单

【 在 even7 (even7) 的大作中提到: 】
: 现在公司不知道前公司有contribution,而且停了company match也没了
h
holydistance
6 楼
明年初给任何一个employer写信取出来多余部分就好了
如果是大公司 payroll门儿清

【 在 even7 (even7) 的大作中提到: 】
: 今年上半年换了工作,所以401k是两个公司加起来的总额。前公司最后给了一笔加在: 401k里了没考虑到,现在2个account加起来已经17500,但是还有今年还有2个月得投: minimum,所以到时一定会超18k的限额。
: 请问这样情况下还没过2017年,应该是找现公司要回来超的
: 还是把之前公司的401k convert到roth(考古了下这样前公司的401k contribution就
: 不算在18k里面?)
c
chenm003
7 楼
为啥有minimum,我第一年不知道,一分钱没投也没事啊
e
even7
8 楼
都是大公司,我还是想要今年剩下的company match的。所以现在最好不要通知现公司
,等到明年再去取出多余的?
如果我2个公司加起来20k,明年取出多的2k(20k-18k)的时候,应该是拿到2k? 那这2k交税怎么算呢

【 在 holydistance (植物猫) 的大作中提到: 】
: 明年初给任何一个employer写信取出来多余部分就好了
: 如果是大公司 payroll门儿清
z
zhoujunw
9 楼
My company changed to after tax 401K. But it's just one company. You may
need to talk to current employer.
【 在 even7 (even7) 的大作中提到: 】
: 都是大公司,我还是想要今年剩下的company match的。所以现在最好不要通知现公司
: ,等到明年再去取出多余的?
: 如果我2个公司加起来20k,明年取出多的2k(20k-18k)的时候,应该是拿到2k? 那这
: 2k交税怎么算呢
x
xiaoshitou
10 楼
你们minimum是多少,我司只要1%,所以500足够。

【 在 even7 (even7) 的大作中提到: 】
: 今年上半年换了工作,所以401k是两个公司加起来的总额。前公司最后给了一笔加在: 401k里了没考虑到,现在2个account加起来已经17500,但是还有今年还有2个月得投: minimum,所以到时一定会超18k的限额。
: 请问这样情况下还没过2017年,应该是找现公司要回来超的
: 还是把之前公司的401k convert到roth(考古了下这样前公司的401k contribution就
: 不算在18k里面?)
u
utran
11 楼
401K怎么转Roth?换工作公司要求我把401K踢走,转IRA好还是Roth好?
e
even7
12 楼
退回的钱changed to after tax 401K?我的问题是退的钱咋算税...

还有每个公司都有自己的company match,这个也会没吧(没有contribution就没有
company match)。如果明年初选一个退钱的话,选公司match少的好些?

现公司投6% match 6%
前公司投6% match 2%,而且貌似还有一半们不能vest

【 在 zhoujunw (youyou) 的大作中提到: 】
: My company changed to after tax 401K. But it's just one company. You may
: need to talk to current employer.
a
abaddon
13 楼
最好今年内就把多交的钱退了。如果等明年再退,你明年退钱之前那段时间的capital gain, 你后年要另外报税。虽说也没任何损失,但看你愿不愿后年报税多加一张表格了。

【 在 even7 (even7) 的大作中提到: 】
: 退回的钱changed to after tax 401K?我的问题是退的钱咋算税...
: 还有每个公司都有自己的company match,这个也会没吧(没有contribution就没有
: company match)。如果明年初选一个退钱的话,选公司match少的好些?
: 现公司投6% match 6%
: 前公司投6% match 2%,而且貌似还有一半们不能vest
J
Joe
14 楼
你啥也不用做好像也没事。
超就超了,税务局好像也不查。
h
hj630
15 楼
【 在 Joe (joe) 的大作中提到: 】
: 你啥也不用做好像也没事。
: 超就超了,税务局好像也不查。

不audit就没事,audit了,顶多交点罚款,你这数额又不大,加上中间换了工作,估计不会有追加处罚,你就放心弄吧
i
ironboar
16 楼
填税表时会算出超的,会补交税款,而且还是按照税前收入,超支部分实际上被double tax的。

[在 hj630 (HJ) 的大作中提到:]
:不audit就没事,audit了,顶多交点罚款,你这数额又不大,加上中间换了工作,估
计不会有追加处罚,你就放心弄吧
h
holydistance
17 楼
明年报税前取出来
就当这2k没存
当然取出来的还包括capital gain
这部分后年交税

【 在 even7 (even7) 的大作中提到: 】
: 都是大公司,我还是想要今年剩下的company match的。所以现在最好不要通知现公司
: ,等到明年再去取出多余的?
: 如果我2个公司加起来20k,明年取出多的2k(20k-18k)的时候,应该是拿到2k? 那这
: 2k交税怎么算呢
e
even7
18 楼
多谢!最好还是老实报税比较好..

还有个问题上面提到的就是

每个公司都有自己的company match,这个也会没吧(没有contribution就没有
company match)。如果明年初选一个退钱的话,选公司match少的好些?

现公司投6% match 6%
前公司投6% match 2%,而且貌似还有一半们不能vest

【 在 holydistance (植物猫) 的大作中提到: 】
: 明年报税前取出来
: 就当这2k没存
: 当然取出来的还包括capital gain
: 这部分后年交税
l
ludovic
19 楼
如果有match,超了也继续交吧。明年报税可以把多交的退回来的

【 在 even7 (even7) 的大作中提到: 】
: 今年上半年换了工作,所以401k是两个公司加起来的总额。前公司最后给了一笔加在: 401k里了没考虑到,现在2个account加起来已经17500,但是还有今年还有2个月得投: minimum,所以到时一定会超18k的限额。
: 请问这样情况下还没过2017年,应该是找现公司要回来超的
: 还是把之前公司的401k convert到roth(考古了下这样前公司的401k contribution就
: 不算在18k里面?)
J
Joe
20 楼
不会出超。你1040拿出来看看就知道了。两个W-2第一行加起来就是你的扣去401k后的
收入。1040好像没法知道你401k contribute 多少。

【 在 ironboar (猪博) 的大作中提到: 】
: 填税表时会算出超的,会补交税款,而且还是按照税前收入,超支部分实际上被
double
: tax的。
: [在 hj630 (HJ) 的大作中提到:]
: :不audit就没事,audit了,顶多交点罚款,你这数额又不大,加上中间换了工作,估
: 计不会有追加处罚,你就放心弄吧
s
sharpdressed
21 楼
turbo tax会告诉你联系公司退钱出来。退的部分,连gain一起交税。
y
yudeli
22 楼
box 12 in W-2

【 在 Joe (joe) 的大作中提到: 】
: 不会出超。你1040拿出来看看就知道了。两个W-2第一行加起来就是你的扣去401k后的
: 收入。1040好像没法知道你401k contribute 多少。