贷款那种方式最好？

可能近期需要贷款买房，请大家给一些关于贷款的建议：

（1）从rate，fee来说的话，是直接找大银行给报价，还是找local的credit union，
还是找local做贷款的agent，rate和总体fee会比较好？我们原来在其他州买过房，就
是直接找的大银行给报价，但好像加州大家比较找local agent？一般会有rate/fee的
优势吗？

（2）30Y vs 10/1 ARM vs. 7/1 ARM: 现在利率能差多少？我看有人说30Y vs. 10/1
ARM 能差到1%，但网上的报价好像差别没有这么大？

（3）如果是30Y，现在0pt/0fee的利率能做到多少？

你别笑了，去找大银行人不待见你那几十万贷款的，
AGENT找的没有FEE的优势，但是有按时CLOSING的优势，
BROKER靠的是每笔LOAN的COMMISSION吃饭，银行LOAN
OFFICER拿的是工资，转身度假去了，你的LOAN就泡汤了。
网上那种钓鱼价你也敢信，信用要达到820，公民才行，
随便两个条件就把你刷下去了。

多谢回复。不过，我原来贷款确实就是直接找的银行做Good Faith Estimate，CITI,
CHASE,BOA，都可以比较好几轮的，最后选的CHASE。

Agent要多收些fee，可以理解。

那两个条件很多人都满足的。 ：）

【 在 smallburrito (smallburrito) 的大作中提到: 】
: 你别笑了，去找大银行人不待见你那几十万贷款的，
: AGENT找的没有FEE的优势，但是有按时CLOSING的优势，
: BROKER靠的是每笔LOAN的COMMISSION吃饭，银行LOAN
: OFFICER拿的是工资，转身度假去了，你的LOAN就泡汤了。
: 网上那种钓鱼价你也敢信，信用要达到820，公民才行，
: 随便两个条件就把你刷下去了。

上心的房产经纪人可以根据客户的情况帮助作些规划和推荐的， 我根据客户的不同情
况介绍不同的lender给他们。粗略来说，大大款找大银行，中款找loan broker/agent
和大银行都可以，小款找loan broker/agent, 并且根据房子和客户的financial 情况
决定是30年fixed or ARMS. 十年ARM不多，利率方面的差距不够大，常见的为5/1 and 7/1 arm.

【 在 AAABBB (aya) 的大作中提到: 】
: 可能近期需要贷款买房，请大家给一些关于贷款的建议：
: （1）从rate，fee来说的话，是直接找大银行给报价，还是找local的credit union，
: 还是找local做贷款的agent，rate和总体fee会比较好？我们原来在其他州买过房，就
: 是直接找的大银行给报价，但好像加州大家比较找local agent？一般会有rate/fee的
: 优势吗？
: （2）30Y vs 10/1 ARM vs. 7/1 ARM: 现在利率能差多少？我看有人说30Y vs. 10/1
: ARM 能差到1%，但网上的报价好像差别没有这么大？
: （3）如果是30Y，现在0pt/0fee的利率能做到多少？

多谢大家的回复，讨论，还有来信。

我已经找了我的Buyer Agent推荐的代理，和大部队的立场保持一直。 ：）

【 在 AAABBB (aya) 的大作中提到: 】
: 可能近期需要贷款买房，请大家给一些关于贷款的建议：
: （1）从rate，fee来说的话，是直接找大银行给报价，还是找local的credit union，
: 还是找local做贷款的agent，rate和总体fee会比较好？我们原来在其他州买过房，就
: 是直接找的大银行给报价，但好像加州大家比较找local agent？一般会有rate/fee的
: 优势吗？
: （2）30Y vs 10/1 ARM vs. 7/1 ARM: 现在利率能差多少？我看有人说30Y vs. 10/1
: ARM 能差到1%，但网上的报价好像差别没有这么大？
: （3）如果是30Y，现在0pt/0fee的利率能做到多少？

一般来说，通过贷款代理能够拿到的利率会比较好一些，费用会比较低一些。直接找银行所申请的贷款属于“Retail”渠道，找broker申请的则属于“Wholesale”渠道。银
行把处理文件，接洽客户等marketing和processing的高人力成本的事情外包给broker
，从而broker能够从银行那里提供给客户更低的“一揽子”利率。从字面上理解，
wholesale翻译过来是批发，retail是零售。批发价当然比零售价低啦。

【 在 AAABBB (aya) 的大作中提到: 】
: 可能近期需要贷款买房，请大家给一些关于贷款的建议：
: （1）从rate，fee来说的话，是直接找大银行给报价，还是找local的credit union，
: 还是找local做贷款的agent，rate和总体fee会比较好？我们原来在其他州买过房，就
: 是直接找的大银行给报价，但好像加州大家比较找local agent？一般会有rate/fee的
: 优势吗？
: （2）30Y vs 10/1 ARM vs. 7/1 ARM: 现在利率能差多少？我看有人说30Y vs. 10/1
: ARM 能差到1%，但网上的报价好像差别没有这么大？
: （3）如果是30Y，现在0pt/0fee的利率能做到多少？

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这个还真不好说，我贷款88万就是版上的银行的利率比较好，我同事贷款２０万就是
broker利率比较好，大家多比较吧。