ProsCons Tax-free withdrawals on earnings if used for college Funds can only be used for college expenses Minimal financial aid impact Unqualified withdrawals taxed as regular income and subject to 10% penalty Does not affect eligibility for American Opportunity or Lifetime Learning tax credits Tax-free portion of scholarships & grants counted against 529 contribution limit — You’ll lose extra perks offered by your home state if you choose a different state’s 529 plan — Investment options can only be changed once a year or when you change your beneficiary — Charges plan-management fees
merit base的没影响 Need based的要填写Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) 根据家庭收入Expected Family Contribution (EFC)，因为不同学校的学费以及生活费不一样，所以还要根据COA（True Cost of Attendance）来决定可以拿到多少。所以好像华人这样双职工，多数都没戏。4年大学， 除了上本州州立的， 或者是单位有教育金补贴的，全自己出， 公校略低，私校略高， 就目前来说，一年的学费是4-6万吧，加生活费， 四年加起来， 在30W左右。 不想存也行，最差不过就是学生贷款咯， 但觉着不存529 就有机会拿补助也是天真的。 有兴趣可以看下这篇文章：https://www.forbes.com/sites/troyonink/2015/03/31/do-you-earn-too-much-to-qualify-for-college-financial-aid/#361008da4133 孔雀翎 发表于 11/13/2017 11:45:20 AM
对呀这里说的很明白了。Assets in a 529 plan owned by the student or her parents count again （这个是typo应是against) need-based aid, while those in a plan owned by anyone else (including grandma) don't. But once grandparents or other relatives start taking money out of a plan to help pay those bills, the reverse is true. The withdrawals can ding you pretty hard in the following year's financial aid package.所以我前面说过，FA是要算529的。爷爷奶奶存这个是遗产规划的一部分，就是说只能放不能用。
对呀这里说的很明白了。Assets in a 529 plan owned by the student or her parents count again （这个是typo应是against) need-based aid, while those in a plan owned by anyone else (including grandma) don't. But once grandparents or other relatives start taking money out of a plan to help pay those bills, the reverse is true. The withdrawals can ding you pretty hard in the following year's financial aid package.所以我前面说过，FA是要算529的。爷爷奶奶存这个是遗产规划的一部分，就是说只能放不能用。
对呀这里说的很明白了。Assets in a 529 plan owned by the student or her parents count again （这个是typo应是against) need-based aid, while those in a plan owned by anyone else (including grandma) don't. But once grandparents or other relatives start taking money out of a plan to help pay those bills, the reverse is true. The withdrawals can ding you pretty hard in the following year's financial aid package.所以我前面说过，FA是要算529的。爷爷奶奶存这个是遗产规划的一部分，就是说只能放不能用。
对呀这里说的很明白了。Assets in a 529 plan owned by the student or her parents count again （这个是typo应是against) need-based aid, while those in a plan owned by anyone else (including grandma) don't. But once grandparents or other relatives start taking money out of a plan to help pay those bills, the reverse is true. The withdrawals can ding you pretty hard in the following year's financial aid package.所以我前面说过，FA是要算529的。爷爷奶奶存这个是遗产规划的一部分，就是说只能放不能用。 MockingJay 发表于 11/13/2017 1:41:34 PM
穷人跟你握手
对中低收入家庭，有529可能会影响补助
好的州比如ny有vanguard total stock vtsmx
也不一定， 你要比较一下不同州的不同plan， 有的州没有州税， 有的州fund很差， 有的州fee很高， 还有万一孩子不上大学or去欧洲上大学了呢？ 万一去了西点／海军空军学院这种不用交学费的呢？ 很多不定因素。
还有就是自己投资有更好的选择
高收入 roth ira 可以 backdoor，但是 roth 每年两人 11000，没多少钱啊。
以前有个华人 mm 科普过，529 平时存没意思，但是经济危机来了，股市底部的时候，一下子存5年的还是比较划算的。
Need based的要填写Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) 根据家庭收入Expected Family Contribution (EFC)，因为不同学校的学费以及生活费不一样，所以还要根据COA（True Cost of Attendance）来决定可以拿到多少。所以好像华人这样双职工，多数都没戏。4年大学， 除了上本州州立的， 或者是单位有教育金补贴的，全自己出， 公校略低，私校略高， 就目前来说，一年的学费是4-6万吧，加生活费， 四年加起来， 在30W左右。 不想存也行，最差不过就是学生贷款咯， 但觉着不存529 就有机会拿补助也是天真的。
有兴趣可以看下这篇文章：https://www.forbes.com/sites/troyonink/2015/03/31/do-you-earn-too-much-to-qualify-for-college-financial-aid/#361008da4133
也不用真的到底，就是经济危机来了，大跌个 20% 基本就差不多了， 真到底部谁也不能预测。
比如 08 年经济危机，09年一下买5年，肯定是很划算的。哪怕买了接着跌也没关系，长期肯定看涨的。529 最关键的 benefit 是 grow tax free, 股市低点的十几万，涨到正常价位还不用交税，这也不少钱了。
当然华人有些 mm 太有钱，可能看不上这点儿税钱，但是普通中产觉得能省点儿还是划算的。
而且现在学费看涨，这点钱根本不用担心孩子将来学费花不完。
关键就是普通人，可能没有那个途径啊，要么高风险高回报，要么低风险低回报。
1. 如果是after tax以后娃不上这个plan的规定的大学，contribution部分取出来不是教育目的会有penalty吗？
2. 如果是before tax，不是教育目的取出来要交税也是应该的。
3. 这个plan只能美国公民可以开吗？
4. 是一个娃一个plan?还是可以set up一个family plan? 比如一个娃没去plan以内的大学，另一个娃去了，另一娃可以享用这个plan?
1,no 规定的大学, 都可以，研究生也ok。不是教育目的，有penalty
3，green card肯定可以
4，一个娃没有用完可以给家里任何娃，甚至你自己，还可以给孙子
2. 不是教育目的要交税和penalty。
3. 任何纳税人都可以为美国公民和绿卡开。
4.一个娃一个plan，但是兄弟姐妹间可以transfer。
另外不存在什么plan内的大学。plan里面的钱可以用在任何大学。
我们州没有抵税，我就每年存几千块，指着以后能cover娃基本的学费吧。也不想存多 也是所有退休金、贷款prepay全搞完之后才会存余钱到529。
目前看来 收益还可以。当然以后这收益会不会免税，那是另外一回事了。以我们家的收入、资产水平 我也不指望娃以后能拿need based
huaren上也不全是双马公吧，也有普通收入的人家，还是很有可能拿到助学金的。
我记得哈佛好像是年收入10w以下的家庭都有助学金，6w以下的助学金保证cover学费。
1，两个娃按照公立大学存，现在每个月得1800，没那么多钱，嘿嘿，先存800-1000，目标。
2，买东西的cash back都存到里面去
3，我的bonus存进去，以月1800为限。
不知道是不是也可以一个娃给买一个投资房，现在每个月房租-支出的surplus放529，不过如果作为college saving就得按15年还款，那估计也就没什么surplus了，说不定每个月还得补钱。不知道到时候卖投资房再考虑税 哪个更好。
万一你娃优秀得不用你付学费呢？
与其省那点tax，不如投资到别的地方
买房你确实return能这么高？
那如果不存这么多。以后放完IRA和401k以后还有多，怎么投比较好呢？
主要是要看哪个州，家里的投资组合是怎么样的。
纽约州，退休账户都存满了，一年1万529 no-brainer.
暂时还多不了那么多。一个孩子私立就得2、3w。
529已经是算的少的了。
如果有那fa的可能，有什么estate planning 的需要。
可以存在account的，
为啥必须用完啊？
那是你的钱啊