~~~~~~~~~读书俱乐部2010年1月贴---理财养生~~~~~~~~~~

以下是引用snowflakes在1/8/2010 11:40:00 AM的发言：

    
     我现在还觉得自己傻人有傻福呢
    
你找工作的时机挺好的

以下是引用snowflakes在1/8/2010 11:38:00 AM的发言：

我问个菜鸟问题，不是帐户里有选吗，百分之多少的这个，百分之多少的那个，我都随便选了。然后呢，还要不要管它？
 
要管呀。不用每天看，就每年re-balance一次就可以了。然后每隔三五年要调整一下投资比例，年纪越大越趋向于保守型的债券和fixed income。
 
 

以下是引用snowflakes在1/8/2010 11:41:00 AM的发言：

    
     那这个不就是相当于从工资里划一部分税前的钱去投资吗？但是放多少进去呢？
这个其实和公司放钱进去没什么区别啊，就是多放些钱嘛。
    
不要把鸡蛋放在一个篮子里
税务多样化

以下是引用snowflakes在1/8/2010 11:38:00 AM的发言：

    
     我问个菜鸟问题，不是帐户里有选吗，百分之多少的这个，百分之多少的那个，我都随便选了。然后呢，还要不要管它？
    
401k和403k是雇主帮你投资，选择少。
IRA （有Roth IRA和traditional IRA两种）就像是一个股票、基金经营账户。你自己把钱放进去，你自己设定如何投资。你用它来炒股都可以 （可以吧，阿妙？）。
因为是长期投资，重在保值，一般人是设置的时候选定了百分之几这个基金、那个基金，然后每个月direct deposit过去一部分钱，直接买了你选的几个基金。这样就不用一直看着。但是，因为离你65岁还有很长时间，最好定期看看，调整一下设置。

以下是引用snowflakes在1/8/2010 11:41:00 AM的发言：

    
     那这个不就是相当于从工资里划一部分税前的钱去投资吗？但是放多少进去呢？
这个其实和公司放钱进去没什么区别啊，就是多放些钱嘛。
    
Roth IRA is after-tax...

以下是引用emptyempty在1/8/2010 11:43:00 AM的发言：

    
     每次碰到这个问题我都抓狂， 你的钱， 你说你要不要管？
    
不用抓狂，我也曾经抓狂过你的肉糜呢
那要好好计划里面的钱罗，这不就和买股票一样了

以下是引用teagy在1/8/2010 11:39:00 AM的发言：

    
     你说Minimum 3000那个还是100000那个？
[此贴子已经被作者于2010/1/8 11:39:05编辑过]

    
100000就乐晕了

以下是引用Emichan在1/8/2010 11:43:00 AM的发言：

    
    
      
     要管呀。不用每天看，就每年re-balance一次就可以了。然后每隔三五年要调整一下投资比例，年纪越大越趋向于保守型的债券和fixed income。
      
      
    
还是你这句话好，我一下就明白了，空空只抓狂去了
什么叫re-balance啊，你千万别抓狂

以下是引用ilovebluedkk在1/8/2010 11:44:00 AM的发言：

    
     不要把鸡蛋放在一个篮子里
税务多样化

    
我是按照fidelty里面建议的比例选bond，stock什么的，但是里面还有具体选哪个，我就不知道了

以下是引用snowflakes在1/8/2010 11:41:00 AM的发言：

    
     那这个不就是相当于从工资里划一部分税前的钱去投资吗？但是放多少进去呢？
这个其实和公司放钱进去没什么区别啊，就是多放些钱嘛。
    
traditional ira是税前，盈利要上税。
Roth IRA是税后，盈利不要上税。
你现在多攒些钱，利滚利，退休好享福。

以下是引用teagy在1/8/2010 11:45:00 AM的发言：

    
     Roth IRA is after-tax...
    
我的意思是这部分钱是不用交税的是不是？

以下是引用summerhole在1/8/2010 11:45:00 AM的发言：

    
     401k和403k是雇主帮你投资，选择少。
IRA （有Roth IRA和traditional IRA两种）就像是一个股票、基金经营账户。你自己把钱放进去，你自己设定如何投资。你用它来炒股都可以 （可以吧，阿妙？）。
因为是长期投资，重在保值，一般人是设置的时候选定了百分之几这个基金、那个基金，然后每个月direct deposit过去一部分钱，直接买了你选的几个基金。这样就不用一直看着。但是，因为离你65岁还有很长时间，最好定期看看，调整一下设置。

    
我们这里的退休金怎么没有IRA这个选项呢？

以下是引用summerhole在1/8/2010 11:48:00 AM的发言：

    
     traditional ira是税前，盈利要上税。
Roth IRA是税后，盈利不要上税。
你现在多攒些钱，利滚利，退休好享福。

    
那每个月往roth里面放多少钱比较好？

以下是引用snowflakes在1/8/2010 11:46:00 AM的发言：

    
     不用抓狂，我也曾经抓狂过你的肉糜呢
那要好好计划里面的钱罗，这不就和买股票一样了

    
两点不同：
1. 每一种基金都是多种股票的综合。
2. 买卖股票要交佣金。买卖基金不要。但是基金本身要管理费

以下是引用snowflakes在1/8/2010 11:39:00 AM的发言：

但是就没有那个roth了，那个roth是做什么的？有什么好处？
 
roth和你的403b是分开的。roth是IRA的一种，2009和2010年可以投入上限是5000。投入的钱是税后的，也就是说2009年你放了5000不抵税，但是当你退休了之后（59岁半之后）把这些钱拿出来，不光是你当初投入的本金，以后所有的盈利也都是不用缴税的。
 
如果你投入了本金之后需要把这笔钱拿出来，那么本金拿出来还是不需要缴税。如果盈利也需要在59岁半之前拿出来则需要缴税和10%的罚款。但是这个10%的罚款有几个例外可以减免，买房子看病什么的丢了工作上学什么的。
 
roth投资的收入上限是167k-177k，也就是说只要你的家庭收入低于167k，你就可以买5,000的roth。而且2009年的roth购买期限是来年4/15。

以下是引用snowflakes在1/8/2010 11:50:00 AM的发言：

    
     我们这里的退休金怎么没有IRA这个选项呢？
    
roth-ira跟你的雇主没关系，是个人行为。去yahoo finance看一下定义你就知道了。

以下是引用summerhole在1/8/2010 11:35:00 AM的发言：

REIT最低要$3000，10%不够。
因为是target，现在风险大，以后会越来越保守。

 
那就先放3000，其实没太大关系的。REIT的增殖肯定不如股票基金那么快，就是胜在有分红。以后等钱多些了在调整也没问题。

teagy，把红枣、桂圆什么的放一起煮，和直接吃，有什么不一样？煮好的红枣、桂圆，你还吃吗？
安迪汤也是10分钟是吧？

以下是引用Emichan在1/8/2010 11:54:00 AM的发言：

    
    
      
     那就先放3000，其实没太大关系的。REIT的增殖肯定不如股票基金那么快，就是胜在有分红。以后等钱多些了在调整也没问题。
    
谢谢阿妙！

以下是引用summerhole在1/8/2010 11:45:00 AM的发言：

401k和403k是雇主帮你投资，选择少。
IRA （有Roth IRA和traditional IRA两种）就像是一个股票、基金经营账户。你自己把钱放进去，你自己设定如何投资。你用它来炒股都可以 （可以吧，阿妙？）。
因为是长期投资，重在保值，一般人是设置的时候选定了百分之几这个基金、那个基金，然后每个月direct deposit过去一部分钱，直接买了你选的几个基金。这样就不用一直看着。但是，因为离你65岁还有很长时间，最好定期看看，调整一下设置。

 
可以用来炒股。
 
summer说的那个每个月定期存一部分钱，然后定期调整，这个很重要的，等于间接帮你执行了买低卖高。

以下是引用summerhole在1/8/2010 11:55:00 AM的发言：

    
    teagy，把红枣、桂圆什么的放一起煮，和直接吃，有什么不一样？煮好的红枣、桂圆，你还吃吗？
安迪汤也是10分钟是吧？

    
你直接吃桂圆红枣？那不都是干的吗？新鲜的当然能吃啊，不知道跟干的有啥不一样。煮了后也要吃啊。
安迪汤10-15分钟吧。反正你看着味道煮出来就差不多了。

[此贴子已经被作者于2010/1/8 12:01:40编辑过]

    
     以下是引用summerhole在1/8/2010 11:35:00 AM的发言：

        REIT最低要$3000，10%不够。
因为是target，现在风险大，以后会越来越保守。

      

什么叫10%不够啊？

以下是引用snowflakes在1/8/2010 11:47:00 AM的发言：

    
     还是你这句话好，我一下就明白了，空空只抓狂去了
什么叫re-balance啊，你千万别抓狂

    
re-balance就是调整投资结构。
这次看的书，就是说这些的。

我还没看书，我自己凭空的理解是：
先要确定你的投资理念。比如你的总投资价值是100%，你自己决定了一个投资理念，要50%股票，50%基金。
你投$1000, 用$500买股票，$500买基金。可是过了一年，市场价格变化。那$500股票升值到了$1000， 基金降到了$400。
如果你的投资理念没有变，那你现在一共有$1400，需要$700是股票，$700基金。
re-balance，就是卖$300股票，买$300基金。

以下是引用summerhole在1/8/2010 12:02:00 PM的发言：

    
     我每次去NYC都去优的良品屯桂圆干。
上次买的花果山的。

    
别吃太多了，上火。

以下是引用teagy在1/8/2010 11:58:00 AM的发言：

    
     你直接吃桂圆红枣？那不都是干的吗？新鲜的当然能吃啊。煮了后也要吃啊。
安迪汤10-15分钟吧。反正你看着味道煮出来就差不多了。

    
我每次去NYC都去优的良品屯桂圆干。
上次买的花果山的。

以下是引用snowflakes在1/8/2010 11:47:00 AM的发言：

还是你这句话好，我一下就明白了，空空只抓狂去了
什么叫re-balance啊，你千万别抓狂

 
你买roth也好403b也好一开始买基金有个比例，比如说年初这个比例是40%美国股票，30%国际股票，20%债券，10%黄金和自然资源。然后你就按照这个比例每月固定投资。每个基金的跌涨不同，到了年底就不是40/30/20/10了。第二年年初你就让你账户里的钱归还这个比例，也是间接执行了买低卖高。这就是re-balance。不用太频繁，一年一次，最好在同一天。
 
然后3，5年之后你就要看看你的原始比例，40/30/20/10是否还是和你的投资目标和日期，然后可以适当的调整。一般来说年龄越大越趋向保守型投资。

以下是引用teagy在1/8/2010 11:58:00 AM的发言：

    
    什么叫10%不够啊？
    
阿妙让我把Roth里的钱转出10%来买REIT。REIT最低投资$3000，我没有$30,000。



[此贴子已经被作者于2010/1/8 12:12:47编辑过]

以下是引用Emichan在1/8/2010 12:03:00 PM的发言：

    
    
      
     你买roth也好403b也好一开始买基金有个比例，比如说年初这个比例是40%美国股票，30%国际股票，20%债券，10%黄金和自然资源。然后你就按照这个比例每月固定投资。每个基金的跌涨不同，到了年底就不是40/30/20/10了。第二年年初你就让你账户里的钱归还这个比例，也是间接执行了买低卖高。这就是re-balance。不用太频繁，一年一次，最好在同一天。
      
     然后3，5年之后你就要看看你的原始比例，40/30/20/10是否还是和你的投资目标和日期，然后可以适当的调整。一般来说年龄越大越趋向保守型投资。
    
每次看到你的头像我的不知道什么荷尔蒙就开始泛滥。。。

seal你看看前边的总结。可能有帮助。
这个月的书我也建议你翻翻。

投资越早越好啊！

[此贴子已经被作者于2010/1/8 12:06:34编辑过]

以下是引用teagy在1/8/2010 12:02:00 PM的发言：

    
     别吃太多了，上火。
    
好的。

以下是引用summerhole在1/8/2010 12:06:00 PM的发言：

    
    seal你看看前边的总结。可能有帮助。
这个月的书我也建议你翻翻。

投资越早越好啊！

     [此贴子已经被作者于2010/1/8 12:06:34编辑过]

    
我买401k的几年dow都在13000点，08年一下跌到6000点，被蛇咬了。。。谁来说说：咋才能重拾对股市的信心？

以下是引用debbiepeng在1/8/2010 12:12:00 PM的发言：

    
     我买401k的几年dow都在13000点，08年一下跌到6000点，被蛇咬了。。。谁来说说：咋才能重拾对股市的信心？

    
你当时抛了？现在也有10000多点了

以下是引用debbiepeng在1/8/2010 12:12:00 PM的发言：

    
     我买401k的几年dow都在13000点，08年一下跌到6000点，被蛇咬了。。。谁来说说：咋才能重拾对股市的信心？

    
你要拾起的是对自己的信心。。。 股票总是涨涨跌跌的

pop to say hello, back to work now

以下是引用emptyempty在1/8/2010 12:20:00 PM的发言：

    
     你要拾起的是对自己的信心。。。 股票总是涨涨跌跌的
    
也不尽然，一年前跌得不见底的时候，有多少人都觉得股市没戏了。

以下是引用snowflakes在1/8/2010 11:50:00 AM的发言：

那每个月往roth里面放多少钱比较好？
 
如果你的家庭收入不超过167k, 2009和2010的投入上限每年是5000。
 
你第一次开户一般至少要3000，如果你一月初开户的话，你有几个选择：
 
1。开户放5000，算2009。然后每个月放$5000/12，到年底刚好5000，算2010的。vanguard有自动帮你的工具，你只需要选择maximize contributions就好了，金额他每个月同一天自动划账。
 
2。开户放3000，算2009。然后2月3户每个月放1000，也算2009。2010的如上。
 
3。开户一次放满2009和2010的限额，这个不建议。但是去年我有个朋友就这么做的，原因是那时候他认为股市已经跌到底了。
 

以下是引用summerhole在1/8/2010 12:05:00 PM的发言：

每次看到你的头像我的不知道什么荷尔蒙就开始泛滥。。。
 
嘿嘿嘿，同

以下是引用Emichan在1/8/2010 12:27:00 PM的发言：

    
    
      
     如果你的家庭收入不超过167k, 2009和2010的投入上限每年是5000。
      
     你第一次开户一般至少要3000，如果你一月初开户的话，你有几个选择：
      
     1。开户放5000，算2009。然后每个月放$5000/12，到年底刚好5000，算2010的。vanguard有自动帮你的工具，你只需要选择maximize contributions就好了，金额他每个月同一天自动划账。
      
     2。开户放3000，算2009。然后2月3户每个月放1000，也算2009。2010的如上。
      
     3。开户一次放满2009和2010的限额，这个不建议。但是去年我有个朋友就这么做的，原因是那时候他认为股市已经跌到底了。
      
    
167k是税前还是税后？401k前还是后？

以下是引用debbiepeng在1/8/2010 12:12:00 PM的发言：

我买401k的几年dow都在13000点，08年一下跌到6000点，被蛇咬了。。。谁来说说：咋才能重拾对股市的信心？

 
眼光放长远一点，30年前dow还在900点呢。

以下是引用debbiepeng在1/8/2010 12:29:00 PM的发言：

167k是税前还是税后？401k前还是后？

 
167k是AGI，税前401k后。

以下是引用Emichan在1/8/2010 12:33:00 PM的发言：

    
    
      
     眼光放长远一点，30年前dow还在900点呢。
    
我觉得美国股票还好一点，也就从13000跌到6000然后不长时间就涨到10000了，国内的才吓人，从6000多跌到2000，现在还在3000晃

以下是引用ilovebluedkk在1/8/2010 12:16:00 PM的发言：

    
     你当时抛了？现在也有10000多点了

    
那会儿哪愿意抛啊，死扛。不过当时都改成买债券了，错过了抄底的时机。

以下是引用debbiepeng在1/8/2010 12:50:00 PM的发言：

    
     那会儿哪愿意抛啊，死扛。不过当时都改成买债券了，错过了抄底的时机。

    
那还好啊

我有个疑问，如果每年我拿固定的一部分钱买股票，不管股市怎么样，这么买个几十年的，是不是肯定赚的呢？因为长期来看，股指都是涨的

以下是引用ilovebluedkk在1/8/2010 12:40:00 PM的发言：

我觉得美国股票还好一点，也就从13000跌到6000然后不长时间就涨到10000了，国内的才吓人，从6000多跌到2000，现在还在3000晃
 
nod nod

以下是引用ilovebluedkk在1/8/2010 12:56:00 PM的发言：

    
    我有个疑问，如果每年我拿固定的一部分钱买股票，不管股市怎么样，这么买个几十年的，是不是肯定赚的呢？因为长期来看，股指都是涨的
    
你买个股， 既有可能见外婆。。
买指数， 看你买哪个国家。 而且你这个几十年是10年， 20年， 30年？ 要是好多年前买日本的，现在还是陪的。

而且还是要看能不能beat inflation。 否则就是陪的呀。

以下是引用ilovebluedkk在1/8/2010 12:56:00 PM的发言：

    
    我有个疑问，如果每年我拿固定的一部分钱买股票，不管股市怎么样，这么买个几十年的，是不是肯定赚的呢？因为长期来看，股指都是涨的
    
就怕退休的时候这么来一下啊～
所以快要退休的时候都改成绝大部分债券，少量股票。

以下是引用debbiepeng在1/8/2010 1:00:00 PM的发言：

    
     就怕退休的时候这么来一下啊～
所以快要退休的时候都改成绝大部分债券，少量股票。

    
每年拿一点钱买，退休的时候跌也不是太怕啊，因为现在手上的股票是过去30分散买，除非退休的时候股票跌到这30年平均价格之下

以下是引用debbiepeng在1/8/2010 12:50:00 PM的发言：

那会儿哪愿意抛啊，死扛。不过当时都改成买债券了，错过了抄底的时机。

 
是错过了抄底，但是投资这种事情，都是过来之后才会说如果当初怎样怎样。
 
可是当你就在那个环境中的时候，买了债券肯定比买股票安心啊。我们的目的是要投资理财，但也要看自己的心理承受能力呀。我认为如果当时你改买了债券能让你睡得踏实，那么这个债券就买得合适。
 
理财最终的目的是让我们的生活更舒适，如果为了投资闹得你胃溃疡失眠加厌食，那就太不划算了。

以下是引用emptyempty在1/8/2010 1:00:00 PM的发言：

    
     你买个股， 既有可能见外婆。。
买指数， 看你买哪个国家。 而且你这个几十年是10年， 20年， 30年？ 要是好多年前买日本的，现在还是陪的。

而且还是要看能不能beat inflation。 否则就是陪的呀。

    
那肯定是买指数了
长期看来，可能还是国内股票上涨空间大

以下是引用ilovebluedkk在1/8/2010 1:02:00 PM的发言：

    
     每年拿一点钱买，退休的时候跌也不是太怕啊，因为现在手上的股票是过去30分散买，除非退休的时候股票跌到这30年平均价格之下
    
嗯，理论上是应该会涨，但是如果像空空说的不能beat inflation，那也是亏了。

以下是引用ilovebluedkk在1/8/2010 12:56:00 PM的发言：
我有个疑问，如果每年我拿固定的一部分钱买股票，不管股市怎么样，这么买个几十年的，是不是肯定赚的呢？因为长期来看，股指都是涨的
 
是买一只股票还是某个股指的基金？
 
如果是一只股票的话就要看这个公司了，非常stable抗风险抗经济衰退能力强的也可以。如果你打算buy and hold的话，还建议你买有很好的分红历史的蓝筹。这样当你退休了，即使股票价格因为各种因素可能一时低迷，但只要有分红就还有一个稳定的收入来源。

以下是引用Emichan在1/8/2010 1:02:00 PM的发言：

    
    
      
     是错过了抄底，但是投资这种事情，都是过来之后才会说如果当初怎样怎样。
      
     可是当你就在那个环境中的时候，买了债券肯定比买股票安心啊。我们的目的是要投资理财，但也要看自己的心理承受能力呀。我认为如果当时你改买了债券能让你睡得踏实，那么这个债券就买得合适。
      
     理财最终的目的是让我们的生活更舒适，如果为了投资闹得你胃溃疡失眠加厌食，那就太不划算了。
    

以下是引用debbiepeng在1/8/2010 1:08:00 PM的发言：

    
     嗯，理论上是应该会涨，但是如果像空空说的不能beat inflation，那也是亏了。

    
这个inflation应该怎么算呢，每年大概是百分之几？投资回报率大于多少才能beat inflation

以下是引用Emichan在1/8/2010 1:09:00 PM的发言：

    
    
      
     是买一只股票还是某个股指的基金？
      
     如果是一只股票的话就要看这个公司了，非常stable抗风险抗经济衰退能力强的也可以。如果你打算buy and hold的话，还建议你买有很好的分红历史的蓝筹。这样当你退休了，即使股票价格因为各种因素可能一时低迷，但只要有分红就还有一个稳定的收入来源。
    
有道理，分红的话是鸡生蛋的感觉

以下是引用summerhole在1/8/2010 11:51:00 AM的发言：

    
     两点不同：
1. 每一种基金都是多种股票的综合。
2. 买卖股票要交佣金。买卖基金不要。但是基金本身要管理费

    
但是退休金帐户里不是有基金有股票么，那个怎么收管理费？
还有，如果我买了好几种基金，比如说3中，是收3份管理费？

以下是引用Emichan在1/8/2010 11:51:00 AM的发言：

    
    
      
     roth和你的403b是分开的。roth是IRA的一种，2009和2010年可以投入上限是5000。投入的钱是税后的，也就是说2009年你放了5000不抵税，但是当你退休了之后（59岁半之后）把这些钱拿出来，不光是你当初投入的本金，以后所有的盈利也都是不用缴税的。
      
     如果你投入了本金之后需要把这笔钱拿出来，那么本金拿出来还是不需要缴税。如果盈利也需要在59岁半之前拿出来则需要缴税和10%的罚款。但是这个10%的罚款有几个例外可以减免，买房子看病什么的丢了工作上学什么的。
      
     roth投资的收入上限是167k-177k，也就是说只要你的家庭收入低于167k，你就可以买5,000的roth。而且2009年的roth购买期限是来年4/15。
    
那买这个就和单位无关了，如果有闲钱想炒股或是买基金都该放到这里面才划算对不对？

以下是引用summerhole在1/8/2010 12:00:00 PM的发言：

    
     re-balance就是调整投资结构。
这次看的书，就是说这些的。

我还没看书，我自己凭空的理解是：
先要确定你的投资理念。比如你的总投资价值是100%，你自己决定了一个投资理念，要50%股票，50%基金。
你投$1000, 用$500买股票，$500买基金。可是过了一年，市场价格变化。那$500股票升值到了$1000， 基金降到了$400。
如果你的投资理念没有变，那你现在一共有$1400，需要$700是股票，$700基金。
re-balance，就是卖$300股票，买$300基金。

    
懂了，都是牛人啊

以下是引用teagy在1/8/2010 11:58:00 AM的发言：

    
     你直接吃桂圆红枣？那不都是干的吗？新鲜的当然能吃啊，不知道跟干的有啥不一样。煮了后也要吃啊。
安迪汤10-15分钟吧。反正你看着味道煮出来就差不多了。

     [此贴子已经被作者于2010/1/8 12:01:40编辑过]

    
安迪汤是什么？

以下是引用Emichan在1/8/2010 12:03:00 PM的发言：

    
    
      
     你买roth也好403b也好一开始买基金有个比例，比如说年初这个比例是40%美国股票，30%国际股票，20%债券，10%黄金和自然资源。然后你就按照这个比例每月固定投资。每个基金的跌涨不同，到了年底就不是40/30/20/10了。第二年年初你就让你账户里的钱归还这个比例，也是间接执行了买低卖高。这就是re-balance。不用太频繁，一年一次，最好在同一天。
      
     然后3，5年之后你就要看看你的原始比例，40/30/20/10是否还是和你的投资目标和日期，然后可以适当的调整。一般来说年龄越大越趋向保守型投资。
    
那怎样的比例才合理呢现在？

 What is REIT

[此贴子已经被作者于2010/1/8 13:26:01编辑过]

以下是引用summerhole在1/8/2010 12:06:00 PM的发言：

    
    seal你看看前边的总结。可能有帮助。
这个月的书我也建议你翻翻。

投资越早越好啊！

     [此贴子已经被作者于2010/1/8 12:06:34编辑过]

    
是前几个月的书楼吗？

其实投资理财这个， 最残忍的是， 不是一份耕耘一份收获， 很多时候花了很多时间精力， 还是赔的一滩糊涂

以下是引用summerhole在1/8/2010 11:38:00 AM的发言：

    
     Roth IRA是要你自己开账户，自己转钱的。公司不管。
Roth是储蓄养老金，放到Roth账户的钱你可以买基金、股票，因为盈利可以免税，越早开始投资约好。利滚利啊！
前边总结里有讨论。

    
学生可以买吗？有必要买吗？
暂时不打算毕业直接回国的。

以下是引用世间帅哥归我有在1/8/2010 12:25:00 PM的发言：

    
    pop to say hello, back to work now

    
你怎么总是这一个帅哥啊，还世间帅哥呢

以下是引用Emichan在1/8/2010 1:02:00 PM的发言：

    
    
      
     是错过了抄底，但是投资这种事情，都是过来之后才会说如果当初怎样怎样。
      
     可是当你就在那个环境中的时候，买了债券肯定比买股票安心啊。我们的目的是要投资理财，但也要看自己的心理承受能力呀。我认为如果当时你改买了债券能让你睡得踏实，那么这个债券就买得合适。
      
     理财最终的目的是让我们的生活更舒适，如果为了投资闹得你胃溃疡失眠加厌食，那就太不划算了。
    
说的真好。。。 

以下是引用proserpina在1/8/2010 1:24:00 PM的发言：

    
     What is REID?

    
REIT

Real Estate Investment Trust

以下是引用ilovebluedkk在1/8/2010 1:10:00 PM的发言：

    
     这个inflation应该怎么算呢，每年大概是百分之几？投资回报率大于多少才能beat inflation

    
这个没有大概的呀， 80年代那会儿两位数呢。。。 你要看政府数据么，还要take it with a grain of salt..

以下是引用emptyempty在1/8/2010 1:24:00 PM的发言：

    
    其实投资理财这个， 最残忍的是， 不是一份耕耘一份收获， 很多时候花了很多时间精力， 还是赔的一滩糊涂

    

Sigh.......

以下是引用Emichan在1/8/2010 12:27:00 PM的发言：

    
    
      
     如果你的家庭收入不超过167k, 2009和2010的投入上限每年是5000。
      
     你第一次开户一般至少要3000，如果你一月初开户的话，你有几个选择：
      
     1。开户放5000，算2009。然后每个月放$5000/12，到年底刚好5000，算2010的。vanguard有自动帮你的工具，你只需要选择maximize contributions就好了，金额他每个月同一天自动划账。
      
     2。开户放3000，算2009。然后2月3户每个月放1000，也算2009。2010的如上。
      
     3。开户一次放满2009和2010的限额，这个不建议。但是去年我有个朋友就这么做的，原因是那时候他认为股市已经跌到底了。
      
    
每个月的钱和车贷差不多了，好在我车贷还清了

以下是引用snowflakes在1/8/2010 1:16:00 PM的发言：

    
     但是退休金帐户里不是有基金有股票么，那个怎么收管理费？
还有，如果我买了好几种基金，比如说3中，是收3份管理费？

    
买卖基金要看load的。。 不仅仅是管理费。。

我买了好几种基金，比如说3中，是收3份管理费？
>是的， 你要系统看看这个月的书。

以下是引用debbiepeng在1/8/2010 1:00:00 PM的发言：

    
     就怕退休的时候这么来一下啊～
所以快要退休的时候都改成绝大部分债券，少量股票。

    
债券是基金吗？

以下是引用debbiepeng在1/8/2010 1:25:00 PM的发言：

    
     REIT

Real Estate Investment Trust

    

I c.  Thanks!

以下是引用debbiepeng在1/8/2010 1:25:00 PM的发言：

    
     REIT
Real Estate Investment Trust
对，我们具体说的是Vanguard.com的VGSIX基金
[此贴子已经被作者于2010/1/8 13:27:47编辑过]

以下是引用snowflakes在1/8/2010 1:23:00 PM的发言：

    
     那怎样的比例才合理呢现在？
    
这个个人不一样的， 对我合适的对你肯定不合适

以下是引用emptyempty在1/8/2010 1:27:00 PM的发言：

    
     买卖基金要看load的。。 不仅仅是管理费。。

我买了好几种基金，比如说3中，是收3份管理费？
>是的， 你要系统看看这个月的书。

    
什么叫load

以下是引用summerhole在1/8/2010 1:27:00 PM的发言：

    
     对，我们具体说的是Vanguard.com的VGSIX基金
[此贴子已经被作者于2010/1/8 13:27:47编辑过]

    

Thanks!

以下是引用snowflakes在1/8/2010 1:29:00 PM的发言：

    
     什么叫load

    
你自己看看这个月的书。 你需要系统的了解。 一个一个问题回答你，其实对你不好。 

以下是引用snowflakes在1/8/2010 1:27:00 PM的发言：

    
     债券是基金吗？
    
债券是bond，就是国债啊，公司发行的债啊，什么的。利息是固定的。
基金是fund，是有人管理的某些投资的组合。

以下是引用Emichan在1/8/2010 12:27:00 PM的发言：

    
    
      
     如果你的家庭收入不超过167k, 2009和2010的投入上限每年是5000。
      
     你第一次开户一般至少要3000，如果你一月初开户的话，你有几个选择：
      
     1。开户放5000，算2009。然后每个月放$5000/12，到年底刚好5000，算2010的。vanguard有自动帮你的工具，你只需要选择maximize contributions就好了，金额他每个月同一天自动划账。
      
     2。开户放3000，算2009。然后2月3户每个月放1000，也算2009。2010的如上。
      
     3。开户一次放满2009和2010的限额，这个不建议。但是去年我有个朋友就这么做的，原因是那时候他认为股市已经跌到底了。
      
    
在哪里开？银行有区别吗？
听很多人说在fidelity

以下是引用snowflakes在1/8/2010 1:16:00 PM的发言：

但是退休金帐户里不是有基金有股票么，那个怎么收管理费？
还有，如果我买了好几种基金，比如说3中，是收3份管理费？

 
股票是按照交易收费的，每次的买卖都有交易费。
 
基金的费用有很多种，最常见的管理费用是投资金额的一个百分比。如果你买了三个基金就要收三份管理费，而且每个基金管理费的百分比也不尽相同。

如果要买基金的话呢， vanguard 一般费用比fiedelity低。

买基金， 大家要注意费用， 管理费啊， front load， back load(忘记术语了， 我不买基金， 就是卖的时候收费的），  管理费是肯定有的， load 很多有很多没有。 要注意看。

大家对variable annuity怎么看？我有点蠢蠢欲动。

以下是引用snowflakes在1/8/2010 1:27:00 PM的发言：

    
     债券是基金吗？
    
不一样

债券是bond，债券一般可以保值，但对于通货膨胀不管用。
有特殊的，专门保障通货膨胀对你没有风险的债券。
基金是fund，是多种股票、债券、等等，的综合。
总的来说，bond更像定期存款，相对利润小，风险小。

以下是引用huar在1/8/2010 1:33:00 PM的发言：

    
     在哪里开？银行有区别吗？
听很多人说在fidelity

    
我建议你去vanguard.com

以下是引用snowflakes在1/8/2010 1:29:00 PM的发言：

    
     什么叫load

    

Go to morningstar.com.  You can find lots of information about mutual fund.

 谁来回答我一下啊，大家上学的时候就开始买了吗？
还是等到工作挣得多了点的时候再考虑？

以下是引用huar在1/8/2010 1:37:00 PM的发言：

    
     谁来回答我一下啊，大家上学的时候就开始买了吗？
还是等到工作挣得多了点的时候再考虑？

    
上学的时候不用考虑那么多啦～除非你的闲钱多得很。

以下是引用snowflakes在1/8/2010 1:20:00 PM的发言：

那买这个就和单位无关了，如果有闲钱想炒股或是买基金都该放到这里面才划算对不对？
 
看你的理财宏观计划。先给自己制定一个计划，看看你的长期，中期，和短期的目标和年限。
 
你把闲钱都放在roth里面了如果近期又大花销呢，比如说房子屋顶要整修了，或者你打算5年后买一辆车了，到时候钱在roth里拿不出来呀。
 
当然，作为retirement planning，把钱都放在roth里是比较好的。 

以下是引用huar在1/8/2010 1:37:00 PM的发言：

    
     谁来回答我一下啊，大家上学的时候就开始买了吗？
还是等到工作挣得多了点的时候再考虑？

    

started when I started to work.  No money when I was a student. 555.

以下是引用snowflakes在1/8/2010 1:27:00 PM的发言：

债券是基金吗？
 
基金也有债券基金的。

以下是引用snowflakes在1/8/2010 1:22:00 PM的发言：

    
     安迪汤是什么？
    
teagy介绍的：

气虚的朋友，安迪汤很好，可以常年喝，没什么副作用，喝了还不容易感冒。

二碗水加生黃耆4錢、枸杞3錢、紅棗3錢，. 以小火熬煮，濃淡不拘。

以下是引用huar在1/8/2010 1:37:00 PM的发言：

    
     谁来回答我一下啊，大家上学的时候就开始买了吗？
还是等到工作挣得多了点的时候再考虑？

    
我上学就开始了。
因为早投资，利滚利。

以下是引用debbiepeng在1/8/2010 1:35:00 PM的发言：

    
    大家对variable annuity怎么看？我有点蠢蠢欲动。

    
给我们解释解释吧。。 我觉得这个年纪我不会， 因为我不喜欢lose control of my principle

以下是引用Emichan在1/8/2010 1:39:00 PM的发言：

    
    
      
     看你的理财宏观计划。先给自己制定一个计划，看看你的长期，中期，和短期的目标和年限。
      
     你把闲钱都放在roth里面了如果近期又大花销呢，比如说房子屋顶要整修了，或者你打算5年后买一辆车了，到时候钱在roth里拿不出来呀。
      
     当然，作为retirement planning，把钱都放在roth里是比较好的。 
    
roth的钱是可以拿出来的。忘记几年了。。。

以下是引用Emichan在1/8/2010 1:39:00 PM的发言：

    
    
      
     看你的理财宏观计划。先给自己制定一个计划，看看你的长期，中期，和短期的目标和年限。
      
     你把闲钱都放在roth里面了如果近期又大花销呢，比如说房子屋顶要整修了，或者你打算5年后买一辆车了，到时候钱在roth里拿不出来呀。
      
     当然，作为retirement planning，把钱都放在roth里是比较好的。 
    
投资理念，本月书楼，7楼总结。
欢迎分享各自的投资理念。

[此贴子已经被作者于2010/1/8 13:44:08编辑过]

以下是引用emptyempty在1/8/2010 1:41:00 PM的发言：

    
     给我们解释解释吧。。 我觉得这个年纪我不会， 因为我不喜欢lose control of my principle
    
我只知道就像是保险一样：工作的时候每个月往里放钱，退休了可以一直取钱到咯屁。

以下是引用summerhole在1/8/2010 1:40:00 PM的发言：

    
     我上学就开始了。
因为早投资，利滚利。

    
越早越好，上学的时候投资， 就是为了赔的， 赔了小钱， 以后有大钱才会慎重。风险意识都是赔出来的

以下是引用snowflakes在1/8/2010 1:23:00 PM的发言：

那怎样的比例才合理呢现在？
 
这要看你个人了，你的年龄，对风险的敏感度都有关系。
 
比较早的投资理念是（110-你的年龄）= 股票的百分比，剩下的买债券。
 
我认为可以在这个基础上再多样化一些。比如我前面的例子里说的40/30/20/10。当然，如果每次道琼的波动都让你吃不香睡不着，那你可以加大债券和其他fixed income的比例。

说道annuity，就是养老金保险吧？

我想到人寿保险。要买的话一定不要买wholelife （以及其它投资性人寿保险），要买term。
http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?boardid=336&topicid=223900

[此贴子已经被作者于2010/1/8 13:53:37编辑过]