deep breathe....我来挨个儿问。这一页全是生词。what is benchmark, what is holdings? 是不是伪装基金对什么具体东西有影响？伪装的坏处是什么？什么叫fund，是一堆东西的加权平均吧？不同 fund是选择的股票不同和加权不同？那怎么去决定谁比谁NB? 看历史如何就能预测未来了呢？time the market不是所有书上都说是自欺欺人的么？为什么S&P和其他Russell/bond index不可以比？哪里不可比？谁好谁坏？follow chart是什么东西的图表，看图表的什么property?
deep breathe....我来挨个儿问。这一页全是生词。what is benchmark, what is holdings? 是不是伪装基金对什么具体东西有影响？伪装的坏处是什么？什么叫fund，是一堆东西的加权平均吧？不同 fund是选择的股票不同和加权不同？那怎么去决定谁比谁NB? 看历史如何就能预测未来了呢？time the market不是所有书上都说是自欺欺人的么？为什么S&P和其他Russell/bond index不可以比？哪里不可比？谁好谁坏？follow chart是什么东西的图表，看图表的什么property?
Do you know you may get discount from Angie? If you have donated to ******* recently, (no more than 30 days before you contact with Angie), Angie will give you a discount as the same amount as half of your total donation and the total discount should not more than 15% of your purchase.
Angie wishes, through this way, we may let more people know about the charities and help more kids in China. Let us pass the love to others.
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抛砖引玉，只好暴露我的烂英文了
要不要给个例子，比如捐款100刀，打算买$40的首饰，那么最多只能$6 off; 但是如果打算买 $500的首饰，就可以$50off ，因为$500*0.15 = $75 > $50 credit from the donation
一般前两个都是很容易看到的，比如你说得像换房换车，或者家里的大件家电该换新的了。小于12个月我都是存CD，money market，和savings。如果年限是5年左右，一般是综合了CD和债券指数基金。我自己有5年后换房子的打算，买的是vanguard的long term investment grade bond index（投资公司债券的指数基金）。
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For example, if you donate $50 to any one of the charities, $25 will be the maximal discoutn you may get. If the total of your purchase will be $40, you may get 15% of your total shopping cost which is $6.
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一般前两个都是很容易看到的，比如你说得像换房换车，或者家里的大件家电该换新的了。小于12个月我都是存CD，money market，和savings。如果年限是5年左右，一般是综合了CD和债券指数基金。我自己有5年后换房子的打算，买的是vanguard的long term investment grade bond index（投资公司债券的指数基金）。
一般前两个都是很容易看到的，比如你说得像换房换车，或者家里的大件家电该换新的了。小于12个月我都是存CD，money market，和savings。如果年限是5年左右，一般是综合了CD和债券指数基金。我自己有5年后换房子的打算，买的是vanguard的long term investment grade bond index（投资公司债券的指数基金）。
非常非常感谢。刚想了一下。12个月内可能是做点小remodeling，手头的钱就够，存了savings了。5-8年：估计需要2辆新车，要换房子。30-35年后退休吧。可能是回国。也可能5-8年后就回国。现在又一个TD Ameritrade账户，很多年没有动。要去看眼怎么用。。。。401k or traditional ira 呢。。。。还是完全自己管理，不管税务上的优惠，因为要预防相对RMB贬职？
非常非常感谢。刚想了一下。12个月内可能是做点小remodeling，手头的钱就够，存了savings了。5-8年：估计需要2辆新车，要换房子。30-35年后退休吧。可能是回国。也可能5-8年后就回国。现在又一个TD Ameritrade账户，很多年没有动。要去看眼怎么用。。。。401k or traditional ira 呢。。。。还是完全自己管理，不管税务上的优惠，因为要预防相对RMB贬职？ 买点黄金, 回国租个保险箱放起来, 以后卖了就是RMB罗
想得到折扣？如果你在****捐款，凭捐款的收据，捐款总值一半的可以从你购买的总价中减去作为折扣，可以得到最多15%的折扣，希望你的爱心，可以帮助根多的孩子，希望我的首饰，让你体会到我对你的感谢。
这样怎么样，变成一种自愿的行为，鼓励本来就像捐款的人，还有一些老美，本来就有捐款的习惯，会觉得是一个好丢。
而对于就是找bagarn的人，就原价买好了，这样，我反正都达到了捐款的目的了
deep breathe....我来挨个儿问。这一页全是生词。what is benchmark, what is holdings? 是不是伪装基金对什么具体东西有影响？伪装的坏处是什么？什么叫fund，是一堆东西的加权平均吧？不同 fund是选择的股票不同和加权不同？那怎么去决定谁比谁NB? 看历史如何就能预测未来了呢？time the market不是所有书上都说是自欺欺人的么？为什么S&P和其他Russell/bond index不可以比？哪里不可比？谁好谁坏？follow chart是什么东西的图表，看图表的什么property?
帮小问号顶一下。我也想知道。
sigh。看起来大部分字都认得，关键benchmark一字不认得，所以整个msg都读不懂。。。。。。我看投资方面的东西从来就是这个感觉，看3行就火冒三丈看不下去。全是生词。。。。。。。。。。
benchmark就是S&P, 道琼指数，russell 2000 这类衡量股市波动的指标，每个指标衡量的也是股市内不同的sector。
比如说S&P 500，这个指标就是选了美国国内代表了各个行业的500个公司，这个指标就是跟随这500个公司股票的波动。那么你如果买了一个S&P 500的指数基金，那么你得benchmark就是S&P 500。你在看回报率什么的也要跟S&P 500做比较。
我所说的伪装index，就是这个基金说自己是跟随S&P 500，但是你看他实际的holdings才发现它实际上很偏重金融，或者高科技股，而不是把资金分布在这500个公司上，那么它的回报率自然会和S&P 500有偏差。
妙妙你好专业，这个是不是伪装的index怎么看，follow这个基金和index的几年的chart吗？
基本上看这个基金的holdings就看得出来了。
kp, 不知道你和你老公的收入能不能买roth ira。如果不能的话，买些traditional ira, 2010年后转成roth, 今后的收益也都不收税的。
roth的收入要求非常非常低啊！用税后钱买，用时不上税。
traditional是现在抵税，用时交税，适用于现在收入高的人群。可以转roth吗？是不是转的时候，要当收入交当年税，但不占用当年limit。
这两个收益都不上税的。
[此贴子已经被作者于2009/12/14 14:54:02编辑过]
帮我想想，我想说的是，
想得到折扣？如果你在****捐款，凭捐款的收据，捐款总值一半的可以从你购买的总价中减去作为折扣，可以得到最多15%的折扣，希望你的爱心，可以帮助根多的孩子，希望我的首饰，让你体会到我对你的感谢。
这样怎么样，变成一种自愿的行为，鼓励本来就像捐款的人，还有一些老美，本来就有捐款的习惯，会觉得是一个好丢。
而对于就是找bagarn的人，就原价买好了，这样，我反正都达到了捐款的目的了
最好规定一个时间，例如据购买时间一个月内。
帮我想想，我想说的是，
想得到折扣？如果你在****捐款，凭捐款的收据，捐款总值一半的可以从你购买的总价中减去作为折扣，可以得到最多15%的折扣，希望你的爱心，可以帮助根多的孩子，希望我的首饰，让你体会到我对你的感谢。
这样怎么样，变成一种自愿的行为，鼓励本来就像捐款的人，还有一些老美，本来就有捐款的习惯，会觉得是一个好丢。
而对于就是找bagarn的人，就原价买好了，这样，我反正都达到了捐款的目的了
谁帮我翻译一下？顺便帮我看看，我中文说得明白不
roth的收入要求非常非常低啊！用税后钱买，用时不上税。
traditional是现在抵税，用时交税，适用于现在收入高的人群。可以转roth吗？是不是转的时候，要当收入交当年税，但不占用当年limit。
这两个收益都不上税的。
[此贴子已经被作者于2009/12/14 14:54:02编辑过]
我怎么记得adjusted 是17万多啊。。。。。这叫非常低。。。。我。。。。。。。pf 五体投地
今天厚着脸皮问到底了。有什么给真正新手的投资书可以看么？personal financing看了若干本都觉得没啥帮助。经常是异常愚蠢从叫你选月费低的checking account和先还信用卡的债开始谈起。投资部分往往一带而过，还讲的so乐观，一年15%，compound 35年，甚至50年，哇，几米粒拉，多死，赶紧存吧。可是 真正具体谈投资的，什么书好呢？
嗯，我还没有找到一本很好很全面的给投资新手的书。我自己当初也是和你一样看了很多这类教人还债存钱的书，也看了很多理财的杂志，后来慢慢总结出来一些适用自己的投资方案。
不过我也是还在学习当中，像去年股市大跌，我的401k也毫无意外地缩水了56%。我自己常年订money这个杂志，比较通俗易懂。还有就是bogleheads.org这个网站。
最好规定一个时间，例如据购买时间一个月内。
好，还有呢
再问策略问题。我只知道，low return 一般low risk，high fluctuation的作为长期合适。我最怕是1死的时候居然把我的钱留给别人。2我5-10年要换房换车的时候，都在长期账户，401k, ira里面根本出不来。或者在股票里面一套若干年。就象现在一样。现在inflation实际上不怎么高啊，如果说买了以后需要天天看，那花的时间，承担的risk，和多赚的几百刀（说不定还是多亏几千刀几万刀）相比，怎么看呢。。。。。
你的钱写好will，就没人能动；
退休账户据我所知除退休外，一共四件事可以取出不交罚款，第一栋房，死掉，孩子上大学和残疾。这个需要具体查查，记不太清楚了。
你说的换房换车，不适合用退休账户。
退休就当退休用，你现在的年纪，如果是我，会放得aggressive一些，就是选stock多的基金，或者有能力和精力，干脆放stock。401k当然是自由度不大，要看公司买了谁家的服务，但ira基本可以自己选了。
然后再来的闲钱，就是没地方避税的。有时间最好像concord那样，实在没有时间就放平均值，选好基金或者index或者永远不会倒的p&g这种股票，每个月定期放几百，每年核查一次收益，调整一次。收益不会非常惊人，但平通胀和打倒cd是没问题的了。btw，这个理论获得了诺贝尔奖。
我怎么记得adjusted 是17万多啊。。。。。这叫非常低。。。。我。。。。。。。pf 五体投地
如果你说的是roth，就应该不是17万，我记得满足roth几乎就是学生家庭的收入了。
roth的收入要求非常非常低啊！用税后钱买，用时不上税。
traditional是现在抵税，用时交税，适用于现在收入高的人群。可以转roth吗？是不是转的时候，要当收入交当年税，但不占用当年limit。
这两个收益都不上税的。
[此贴子已经被作者于2009/12/14 14:54:02编辑过]
roth的收入要求不算低呀。假设双收入，AGI17.6万+3.3万 401k+FSA(算6000吧)+medical insurance, 怎么也21万开外了。
traditional ira的收益以后收税的， 转成roth的时候连本带利收税，以后收益都不交税，去年10月股市大跌的那种时候很适合转换。
像我们这种两个人都放401k, 本来traditional ira放了也不能抵税的，放roth ira就是白赚了。
如果你说的是roth，就应该不是17万，我记得满足roth几乎就是学生家庭的收入了。
我很负责任的说，冬日你记错了。
roth的收入要求非常非常低啊！用税后钱买，用时不上税。
traditional是现在抵税，用时交税，适用于现在收入高的人群。可以转roth吗？是不是转的时候，要当收入交当年税，但不占用当年limit。
这两个收益都不上税的。
[此贴子已经被作者于2009/12/14 14:54:02编辑过]
roth的收入上限是166-176k的，收益不上税。
traditional的收入上限是89k-109k。而且traditional的收益在取出来的时候是上税的。
我想concord的意思是如果kp他家今年MAGI已经超过了166k-176k，那么就不能买roth ira了，就干脆买了traditional ira（虽然不能抵税），然后等2010年转成roth，那时候只要补交收益的税就可以了。将来再取出来的时候收益也不缴税了。
roth的收入上限是166-176k的，收益不上税。
traditional的收入上限是89k-109k。而且traditional的收益在取出来的时候是上税的。
我想concord的意思是如果kp他家今年MAGI已经超过了166k-176k，那么就不能买roth ira了，就干脆买了traditional ira（虽然不能抵税），然后等2010年转成roth，那时候只要补交收益的税就可以了。将来再取出来的时候收益也不缴税了。
妙妙握手，你解释得非常清楚。我说的就是这个意思，只不过没表达清楚。
roth的收入要求不算低呀。假设双收入，AGI17.6万+3.3万 401k+FSA(算6000吧)+medical insurance, 怎么也21万开外了。
traditional ira的收益以后收税的， 转成roth的时候连本带利收税，以后收益都不交税，去年10月股市大跌的那种时候很适合转换。
像我们这种两个人都放401k, 本来traditional ira放了也不能抵税的，放roth ira就是白赚了。
是低于这个值的都可以放roth ma？
本来traditional ira放了也不能抵税的:because 401k and ira have a total limit?
你的钱写好will，就没人能动；
退休账户据我所知除退休外，一共四件事可以取出不交罚款，第一栋房，死掉，孩子上大学和残疾。这个需要具体查查，记不太清楚了。
你说的换房换车，不适合用退休账户。
退休就当退休用，你现在的年纪，如果是我，会放得aggressive一些，就是选stock多的基金，或者有能力和精力，干脆放stock。401k当然是自由度不大，要看公司买了谁家的服务，但ira基本可以自己选了。
然后再来的闲钱，就是没地方避税的。有时间最好像concord那样，实在没有时间就放平均值，选好基金或者index或者永远不会倒的p&g这种股票，每个月定期放几百，每年核查一次收益，调整一次。收益不会非常惊人，但平通胀和打倒cd是没问题的了。btw，这个理论获得了诺贝尔奖。
谢谢哈。我写了 will 也没人值得我留钱给她/他呀。。。没娃的人呀。提前取养老金出来这个我全不符合。后面说的这条，具体上是如何操作呢？
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我怎么记得adjusted 是17万多啊。。。。。这叫非常低。。。。我。。。。。。。pf 五体投地
我记错了，郑重改正一下，买roth合算是学生家庭，因为是先交税再用，所以如果现在的税坎比较低，就合算。但一年只能买固定金额的，例如5000。
roth的收入上限是166-176k的，收益不上税。
traditional的收入上限是89k-109k。而且traditional的收益在取出来的时候是上税的。
我想concord的意思是如果kp他家今年MAGI已经超过了166k-176k，那么就不能买roth ira了，就干脆买了traditional ira（虽然不能抵税），然后等2010年转成roth，那时候只要补交收益的税就可以了。将来再取出来的时候收益也不缴税了。
这个转换是什么意思，可以随时自由转么？
如果你说的是roth，就应该不是17万，我记得满足roth几乎就是学生家庭的收入了。
你说的是买roth的收入下限吧，这个我想kp和lg工作这么多年了早就满足了。
但是roth还有个收入上限，这个应该算是很高了。
我怎么记得adjusted 是17万多啊。。。。。这叫非常低。。。。我。。。。。。。pf 五体投地
我想冬日的意思是门槛低, 要很高收入才会phase out
谢谢哈。我写了 will 也没人值得我留钱给她/他呀。。。没娃的人呀。提前取养老金出来这个我全不符合。后面说的这条，具体上是如何操作呢？
最后一条呀，你去开个taxable帐号，我在fidelity开的，你去哪儿开都行，好多公司呢。
然后你设置automatic investment，选好基金，比如每月1号的时候买100块（我就是打个比方，时间数目你自己选）。然后你就什么也不用管，只要保证你帐号里有那么多钱让人家定期取就是了。
也可能这人是depression呢。
hats off to you
永远有我们不知道的原因。
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收藏这个网站
我前几年还经常研究一下, 今年彻底不管了, 再说刚买了房子, 也没钱让我管了...
好，还有呢
暂时没想到了。
roth的收入上限是166-176k的，收益不上税。
traditional的收入上限是89k-109k。而且traditional的收益在取出来的时候是上税的。
我想concord的意思是如果kp他家今年MAGI已经超过了166k-176k，那么就不能买roth ira了，就干脆买了traditional ira（虽然不能抵税），然后等2010年转成roth，那时候只要补交收益的税就可以了。将来再取出来的时候收益也不缴税了。
how come in 2010 her income will allow her to buy roth??
最后一条呀，你去开个taxable帐号，我在fidelity开的，你去哪儿开都行，好多公司呢。
然后你设置automatic investment，选好基金，比如每月1号的时候买100块（我就是打个比方，时间数目你自己选）。然后你就什么也不用管，只要保证你帐号里有那么多钱让人家定期取就是了。
然后需要怎么monitor进度呢？放进去“选好基金”这步就抓瞎已经。平时要不要调整？调整按什么原则调整？
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how come in 2010 her income will allow her to buy roth??
不超过concord算的那个数字就可以。。。。-
还有一个问题啊，如果65岁已经回国了，到时候RMB : USD = 3:1，那401k无论赚了多少，铁定是亏老了啊。。。。。。。。
这叫人算不如天算。
是低于这个值的都可以放roth ma？
本来traditional ira放了也不能抵税的:because 401k and ira have a total limit?
如果你们的MAGI低于16.6万，可以放5000 roth, 然后逐步phase out, 17.6万以上就不能放roth 了。
traditional 抵税也是有收入要求的，放了401k和没有401k的人，抵税有不同的收入要求。401k和ira没有total limit, limit是各自的。
不超过concord算的那个数字就可以。。。。-
but she can't buy roth ira this year ya~ next year her income should be more~~
but she can't buy roth ira this year ya~ next year her income should be more~~
这些词让我的头好像被锤子敲过了一样
要不要给个例子，比如捐款100刀，打算买$40的首饰，那么最多只能$6 off; 但是如果打算买 $500的首饰，就可以$50off ，因为$500*0.15 = $75 > $50 credit from the donation
师太的分析里面说我的model已经复杂了，兔子这个比我的实在是有过之无不及。。。复杂的要死。。。。。。。。。
是低于这个值的都可以放roth ma？
本来traditional ira放了也不能抵税的:because 401k and ira have a total limit?
低于$176k就可以放roth
traditional 只要是参加了401k的就不能抵税了
这叫人算不如天算。
未必3:1，但是趋势很明显哦。我的部分RBM，啥都没做，当年7.5现在6.8不是也无形中差出了个10%。。。。。。
如果你们的MAGI低于16.6万，可以放5000 roth, 然后逐步phase out, 17.6万以上就不能放roth 了。
traditional 抵税也是有收入要求的，放了401k和没有401k的人，抵税有不同的收入要求。401k和ira没有total limit, limit是各自的。
complicated!
这些词让我的头好像被锤子敲过了一样
你不如去买金子吧。偷运回国卖了赚了钱还不用交税。
这个转换是什么意思，可以随时自由转么？
转换就是可以把traditional的换成roth。2010年以后可以自由转，不过要转也得等调整的时候，交税少。
我记错了，郑重改正一下，买roth合算是学生家庭，因为是先交税再用，所以如果现在的税坎比较低，就合算。但一年只能买固定金额的，例如5000。
如果是比较买roth还是买抵税的traditional ira, 要看收入。
如果要是比较买roth还是买不能抵税的traditional ira, 绝对是roth合算呀。
转换就是可以把traditional的换成roth。2010年以后可以自由转，不过要转也得等调整的时候，交税少。
when you switch, the income limit doesn't apply any more???
你不如去买金子吧。偷运回国卖了赚了钱还不用交税。
你狠！！！！偷运抓了呢？
还有一个问题啊，如果65岁已经回国了，到时候RMB : USD = 3:1，那401k无论赚了多少，铁定是亏老了啊。。。。。。。。
所以还是回国买房比较划算...
你狠！！！！偷运抓了呢？
有人抓吗？谁说说？
去年4月还记得AGI现在已经忘记。。。。。。哪里有quick link????
adjusted gross income，是税表里的。
不过MAGI和AGI不完全一样。
转换就是可以把traditional的换成roth。2010年以后可以自由转，不过要转也得等调整的时候，交税少。
2010是有特殊规定？
所以还是回国买房比较划算...
我家里没人能管事的。lg家买怕他弟弟占用。所以，眼睁睁看错过一批又一批。
when you switch, the income limit doesn't apply any more???
转换的话，2010年前要求MAGI<10万，2010年后没有收入限制。
有人抓吗？谁说说？
偷字给我吓的
这叫人算不如天算。
照现在这个趋势,人算也能算得到啊
你不如去买金子吧。偷运回国卖了赚了钱还不用交税。
对呀，要不然flat rate 28%.
再问策略问题。我只知道，low return 一般low risk，high fluctuation的作为长期合适。我最怕是1死的时候居然把我的钱留给别人。2我5-10年要换房换车的时候，都在长期账户，401k, ira里面根本出不来。或者在股票里面一套若干年。就象现在一样。现在inflation实际上不怎么高啊，如果说买了以后需要天天看，那花的时间，承担的risk，和多赚的几百刀（说不定还是多亏几千刀几万刀）相比，怎么看呢。。。。。
第一，你给自己制定理财方案的时候一定要有long-term和short-term goal，投资的年限不同，理财产品也不同。一般我会给自己设4个goal：小于12个月的，大于12个月但是小于5年的，5年到15年的，超过15年的。
一般前两个都是很容易看到的，比如你说得像换房换车，或者家里的大件家电该换新的了。小于12个月我都是存CD，money market，和savings。如果年限是5年左右，一般是综合了CD和债券指数基金。我自己有5年后换房子的打算，买的是vanguard的long term investment grade bond index（投资公司债券的指数基金）。
5年到15年的，目前没有，不过如果有，我会综合债券指数基金和股票指数基金（估计是S&P500之类的偏重大公司或者蓝筹的），比例可能是5:5。如果你比较保守可以适当调高债券的比例。
超过15年的，目前就是退休了，我比较aggressive，综合了债券和股票指数基金，比例是2:8。
我也是懒人不耐烦天天看的，所以一直是买指数基金的，然后每年re-balance一次，然后根据我的计划适当调整一下比例（20几岁那阵子胆大又蠢，股票100%根本没买债券，后来经济危机了之后开始买债券了）。
when you switch, the income limit doesn't apply any more???
热？
2010是有特殊规定？
是呀，以前只有AGI小于10万才能转，2010后没有收入限制了。
转换的话，2010年前要求MAGI<10万，2010年后没有收入限制。
WA! This is so good to know!
不过国内卖金子不需要交税么?
不知道呀。
对呀，要不然flat rate 28%.
不过国内卖金子不需要交税么?
这个calculator http://money.cnn.com/tmp/networth2.html 401k填在什么地方啊？
这个和401k没关系。
For example, if you donate $50 to any one of the charities, $25 will be the maximal discoutn you may get. If the total of your purchase will be $40, you may get 15% of your total shopping cost which is $6.
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这样子对吗
第一，你给自己制定理财方案的时候一定要有long-term和short-term goal，投资的年限不同，理财产品也不同。一般我会给自己设4个goal：小于12个月的，大于12个月但是小于5年的，5年到15年的，超过15年的。
一般前两个都是很容易看到的，比如你说得像换房换车，或者家里的大件家电该换新的了。小于12个月我都是存CD，money market，和savings。如果年限是5年左右，一般是综合了CD和债券指数基金。我自己有5年后换房子的打算，买的是vanguard的long term investment grade bond index（投资公司债券的指数基金）。
5年到15年的，目前没有，不过如果有，我会综合债券指数基金和股票指数基金（估计是S&P500之类的偏重大公司或者蓝筹的），比例可能是5:5。如果你比较保守可以适当调高债券的比例。
超过15年的，目前就是退休了，我比较aggressive，综合了债券和股票指数基金，比例是2:8。
我也是懒人不耐烦天天看的，所以一直是买指数基金的，然后每年re-balance一次，然后根据我的计划适当调整一下比例（20几岁那阵子胆大又蠢，股票100%根本没买债券，后来经济危机了之后开始买债券了）。
先re一个，今天没时间了，回头再看。
是呀，以前只有AGI小于10万才能转，2010后没有收入限制了。
对，但是还有一点要注意，如果traditional ira转roth，那么你所有的traditional ira都要转，不可以只转一部分的。
如果最近换了工作的，我建议最好不要急着把401k全rollover到traditional ira里面，要不然2010年转成roth都要交税。
第一，你给自己制定理财方案的时候一定要有long-term和short-term goal，投资的年限不同，理财产品也不同。一般我会给自己设4个goal：小于12个月的，大于12个月但是小于5年的，5年到15年的，超过15年的。
一般前两个都是很容易看到的，比如你说得像换房换车，或者家里的大件家电该换新的了。小于12个月我都是存CD，money market，和savings。如果年限是5年左右，一般是综合了CD和债券指数基金。我自己有5年后换房子的打算，买的是vanguard的long term investment grade bond index（投资公司债券的指数基金）。
5年到15年的，目前没有，不过如果有，我会综合债券指数基金和股票指数基金（估计是S&P500之类的偏重大公司或者蓝筹的），比例可能是5:5。如果你比较保守可以适当调高债券的比例。
超过15年的，目前就是退休了，我比较aggressive，综合了债券和股票指数基金，比例是2:8。
我也是懒人不耐烦天天看的，所以一直是买指数基金的，然后每年re-balance一次，然后根据我的计划适当调整一下比例（20几岁那阵子胆大又蠢，股票100%根本没买债券，后来经济危机了之后开始买债券了）。
热下来。
对，但是还有一点要注意，如果traditional ira转roth，那么你所有的traditional ira都要转，不可以只转一部分的。
如果最近换了工作的，我建议最好不要急着把401k全rollover到traditional ira里面，要不然2010年转成roth都要交税。 这个建议很重要。要不然到时候，一大笔税，吃不消呀。
对，但是还有一点要注意，如果traditional ira转roth，那么你所有的traditional ira都要转，不可以只转一部分的。
如果最近换了工作的，我建议最好不要急着把401k全rollover到traditional ira里面，要不然2010年转成roth都要交税。
2010年以后401k可以任何rollover到roth吗?
kp, 你们家税表不是你填的吧？
去年填了，忘记了。用的软件。
去年填了，忘记了。用的软件。
那你没有存个copy放在电脑里？
那你没有存个copy放在电脑里？
放在公司电脑？没。。。。。。
不过话又说回来了，要是像去年10月股市那么崩盘，那就都转成traditional再转roth合适，以后的收益都不收税了。
就是啊
所以说如果觉得自己退休后会是个有钱人, 税率比现在还高的, 就不要放401k了, 直接放roth最好
如果没有其他出去的，收入就是，工资+奖金+利息吧？那我知道了。。。。。。无语ing
对，差不多了，还有股票和基金买卖后的收入（可"+"可"-").
然后需要怎么monitor进度呢？放进去“选好基金”这步就抓瞎已经。平时要不要调整？调整按什么原则调整？
看你投资的年限，如果是退休金的话，一年看一次就可以了。当然，如果有08年那样的经济危机是例外。要调整，你要提前给自己一个理财方案，比如说债券45%，自然资源/黄金5%，股票50%。然后每年同一天，让你的投资比例还原成这个比例，也就是变相的帮你执行了买低卖高。然后每隔三年五年，你可以调整一下原始比例。
如果是5年的年限，我一般一个季度看一下，不过我买的债券的，所以波动不大，就是看看利息利率什么的，一般不会发生暴跌暴涨这种事情的。接近5年年限的时候就慢慢增加savings比例减小债券基金的投入比例。
如果更短的年限，就存CD或者savings最保险。
至于选好基金这步，我觉得最适合你的就是指数基金。
如果没有其他出去的，收入就是，工资+奖金+利息吧？那我知道了。。。。。。无语ing
还有股息收入 卖股票的收入(又分长短期) 债券收入 赌博收入等等等等
对，差不多了，还有股票和基金买卖后的收入（可"+"可"-").
明白了。。。。。。
2010年以后401k可以任何rollover到roth吗?
可以，但是还是要交税。
我的建议是rollover到你的新公司的plan里面。如果plan实在不好，还不如就留在原来的公司，不要忘记有这笔钱就好。
还有股息收入 卖股票的收入(又分长短期) 债券收入 赌博收入等等等等
呵呵，这个我每次都是负的。
可以，但是还是要交税。
我的建议是rollover到你的新公司的plan里面。如果plan实在不好，还不如就留在原来的公司，不要忘记有这笔钱就好。
就是容易忘记啊, 特别是换了两三个公司以后, 完全就蒙了
就是容易忘记啊, 特别是换了两三个公司以后, 完全就蒙了
那你觉得现在公司的plan怎么样呢？如果还可以的话就都rollover到现在这个公司的plan里。
我说留在原公司的情况一般是如果你有很大一笔钱在里面（多于100k的），然后原来那个plan里面有你现在买不到的基金。
看你投资的年限，如果是退休金的话，一年看一次就可以了。当然，如果有08年那样的经济危机是例外。要调整，你要提前给自己一个理财方案，比如说债券45%，自然资源/黄金5%，股票50%。然后每年同一天，让你的投资比例还原成这个比例，也就是变相的帮你执行了买低卖高。然后每隔三年五年，你可以调整一下原始比例。
如果是5年的年限，我一般一个季度看一下，不过我买的债券的，所以波动不大，就是看看利息利率什么的，一般不会发生暴跌暴涨这种事情的。接近5年年限的时候就慢慢增加savings比例减小债券基金的投入比例。
如果更短的年限，就存CD或者savings最保险。
至于选好基金这步，我觉得最适合你的就是指数基金。
非常非常感谢。刚想了一下。12个月内可能是做点小remodeling，手头的钱就够，存了savings了。5-8年：估计需要2辆新车，要换房子。30-35年后退休吧。可能是回国。也可能5-8年后就回国。现在又一个TD Ameritrade账户，很多年没有动。要去看眼怎么用。。。。401k or traditional ira 呢。。。。还是完全自己管理，不管税务上的优惠，因为要预防相对RMB贬职？
那你觉得现在公司的plan怎么样呢？如果还可以的话就都rollover到现在这个公司的plan里。
我说留在原公司的情况一般是如果你有很大一笔钱在里面（多于100k的），然后原来那个plan里面有你现在买不到的基金。
哦,那我可以rollover到现在的公司了
超过100k的钱在401k里,完全是不敢想象滴
不过话又说回来了，要是像去年10月股市那么崩盘，那就都转成traditional再转roth合适，以后的收益都不收税了。
嗯，是啊，我去年年底就把ira转了roth，401k我算了半天还是觉得付那一大笔税不划算就没动。
哦,那我可以rollover到现在的公司了
超过100k的钱在401k里,完全是不敢想象滴
超过100k的钱在401k里,完全是不敢想象滴------哈哈，是啊，indicates age, and yrs in the same firm
呵呵，这个我每次都是负的。
俺也是~~
非常非常感谢。刚想了一下。12个月内可能是做点小remodeling，手头的钱就够，存了savings了。5-8年：估计需要2辆新车，要换房子。30-35年后退休吧。可能是回国。也可能5-8年后就回国。现在又一个TD Ameritrade账户，很多年没有动。要去看眼怎么用。。。。401k or traditional ira 呢。。。。还是完全自己管理，不管税务上的优惠，因为要预防相对RMB贬职？
买点黄金, 回国租个保险箱放起来, 以后卖了就是RMB罗
超过100k的钱在401k里,完全是不敢想象滴------哈哈，是啊，indicates age, and yrs in the same firm
再说, 经过去年那么一折腾, 100k的也剩下估计不到60k了吧
嗯，是啊，我去年年底就把ira转了roth，401k我算了半天还是觉得付那一大笔税不划算就没动。
可以同时contribute到traditional ira 和roth ira吗？
再说, 经过去年那么一折腾, 100k的也剩下估计不到60k了吧
可不是吗？我看见好几个老头老太都推迟退休了。
401k转到traditional ira再转到roth ira，有没有上限啊？Roth ira每年只能contribute maximum $5000. 如果以前的401k 无上限这样转过来，也太爽了吧？
别忘了, 要交税滴