看了一些投资理财的书，觉得很有帮助，简单总结一下跟大家分享

1.before investment 明确你的financial goal 以及meet financial goal了以后要做什么 eg1.如果目标是多少岁前想退休，那就要算算每年存多少钱，退休后平均每年多少投资回报和退休金才够用。据统计每晚10年开始存钱和投资，10年后就要付出双倍的代价才能完成目标。在不计INFLATION的情况下，你仍需要60%的退休前收入水平来维持至少20年的退休后生活（事实是北美大部分的人达不到这个目标）。 eg2.有些人有钱了以后只是想和孩子们一起享受生活，那他也许没有必要为了100万而辛苦地加班工作。这个思考让我们可以正确判断做什么事情是值得的。 2. 了解investment 2-1 短期内必有风险（股票平均5年大跌一次），长期看必有高回报（自1970年以来北美所有投资的回报率是平均每年6%-8%） 2-2 investment的种类：mutual fund, stock (long term), real eastate, business. 注意：option, stock (short term), 期货，外汇等短期的买卖操作被视为目光短浅的投机行为，因为市场是无法预测的，任何依赖技术或者预测进行短期投资的方法被证实是经不住考验的。据统计，1970年以来，所有一直进行short term trading的invester最终都没有赚钱。专家建议，如果一个投资项目从一开始就没有把握hold 5年以上，那么从一开始你就不要投资它。中国的股市是个例外，因为它还远远没有步入正轨，但是如果你过把菲特的分析，看过国内的老百姓的论坛，就会相信，中国的股市并不像传说中的那样一定会帮你赚大钱，中国的股民一向是好了伤疤忘了疼的。 2-3 关于投资回报。并不是只看年率，别忘了减去平均每年3%的通货膨胀率，以及从投资利润产生的tax. 实际上，怎样避税才是投资的首要考虑问题。 2-4 这一条很搞笑，但据说是很严重的问题：不要让老公全权管理家庭投资，有些令人震惊的统计数据如下： 2-4-1北美50%的家庭最终走向解体。 2-4-2据统计，女人活得比男人长。也就是说大部分女人要面临老来独自应付生活的局面。 2-4-3据统计，64%以上的独身女人处在贫困线。 2-4-4据统计，夫妻沟通好的投资回报比沟通不好的高。 3. investment策略 3-1diversify(分散风险)是被证实经得起考验的有效投资策略，因此，无论采取哪一类投资，分散投资都是必要的，包括海外的投资，但是不要太多，以便管理。 3-2 mutual fund目前是最可靠的投资，原因如下： 3-2-1个人的投资水平永远比不上专业full time的投资专家。 3-2-2 mutual fund是diversify的典型体现。 3-2-3 由于mutual fund不象股票那样反应快速，减少了个人短期买卖的欲望，从而降低了风险。 3-3 保持3-6个月的生活费在HIGH INTEREST SAVING ACCOUNT. 看到有帖子问URGENT MONEY, 我想这个应该是最专业的回答。(我以前的认知有误，我以为要2年，今后要加大投资幅度）当然前提是你已经买了合适的保险，保险必须囊括房、车、健康及工作能力（比如遭遇残疾）；投资性质的人寿保险要慎重，有很多陷阱。 3-4 RRSP(加拿大)、401K(美国)等退休金计划永远是投资的首选，绝对不是像有些人分析的那样是政府的陷阱，如果大家有兴趣的话以后再分析。买满后再做其它的投资。但是注意不要大量放在GIC，GIC可能连INFLATION都COVER不了。应该大量放在mutual fund 和 long term stock上。 3-5 尽量避免让银行代理你的投资，因为收费太高而且选择很少。当然新手期间可以用银行的。 以上都是浅显的概括，我会继续研究和大家分享。
[此贴子已经被作者于2008-1-9 13:00:13编辑过]

多谢分享，很多闪光点呢！

thanks for sharing     

分析得真好，能分享一下看的是那些书吗？2-4-3据统计，64%以上的独身女人处在贫困线，这条不是说明了女人靠自己靠不住吗？呵呵，要充实一下自己，不能让老公全权管理家庭投资。

很实用，谢谢MM分享，等待更多的经验！

以下是引用amiaomiao在2008-1-8 21:03:00的发言：
分析得真好，能分享一下看的悄切┦槁穑?-4-3据统计，64%以上的独身女人处在贫困线，这条不是说明了女人靠自己靠不住吗？呵呵，要充实一下自己，不能让老公全权管理家庭投资。 我现在看的书： finish系列 - smart woman finish rich, smart couple finish rich Dummy系列 finish是畅销书，非常浅显，但是举了很多生活中的实例很值得思考。 Dummy系列包括investment, personal financial, mutual fund, stock等等，很全很细，有些甚至是分地区的版本，由浅入深，风格客观稳健，很值得推荐。 至于独身女人多贫困这条，几本书都有提到，主要从两个方面来分析： 一是男人的因素 - 投资太激进。有些女人意外独身的时候才发现连不动产都被抵押出去了，而自己根本没有能力HANDLE这样的高风险投资。 二是女人本身的因素 - 过于保守，安于现状。FINISH系列中说，大部分陷入财务困境的女人，往往不是低收入群的，而是高收入群的。也许女人的问题不在于地位和能力，而是对生活的态度还有思维方式。
[此贴子已经被作者于2008-1-9 12:08:09编辑过]

另外，smart woman finish rich里提到一个很有趣的问题 - 大部分的百万富翁，开始以投资的手段积累财富的时候，收入都不高，有些甚至很低，象本书作者的grandma,收入只有每周10美元的时候，已经开始投资股票。 dummy系列里也反复提到，只要留出3-6个月的生活费，剩下的事情就是省钱做投资了。每晚10年，代价就高一倍。我跟lg现在都很后悔，早干什么去了。。。 这些也许对现在还认为自己很穷的JMs有一点点启发？

以下是引用ckittyckitty在2008-1-9 11:06:00的发言：
另外，smart woman finish rich里提到一个很有趣的问题 - 大部分的百万富翁，开始以投资的手段积累财富的时候，收入都不高，有些甚至很低，象本书作者的grandma,收入只有每周10美元的时候，已经开始投资股票。 dummy系列里也反复提到，只要留出3-6个月的生活费，剩下的事情就是省钱做投资了。每晚10年，代价就高一倍。我跟lg现在都很后悔，早干什么去了。。。 这些也许对现在还认为自己很穷的JMs有一点点启发？ 很对，手上有闲钱就要去投资。

我自己最大的问题就是看不得股票帐户上有现钱，本来说好是高点抛出，然后低点再接回来的策略，到我这儿经常是低点的时候，钱被我买别的去了。要改正，自我控制。

以下是引用pan_xyang在2008-1-9 12:54:00的发言：
我自己最大的问题就是看不得股票帐户上有现钱，本来说好是高点抛出，然后低点再接回来的策略，到我这儿经常是低点的时候，钱被我买别的去了。要改正，自我控制。 你可以用股票去贷款再投资。

谢谢分享！

谢谢分享~~MM概括分析得很好~~

以下是引用vegetarcat在2008-1-9 14:47:00的发言：
你可以用股票去贷款再投资。 长知识。怎么操作的？ 再瞎问一下，股票可以贷款买房吗？
[此贴子已经被作者于2008-1-10 23:23:28编辑过]

不错。 想跟大家探讨一下，如果资金有限（10K内），股票数量在6个左右，股票做长或做短好？ 我说的长，是指一年以上（主要考虑一年内的税过高）；短的话，大概多久比较合适？或涨了%几出手合适？ 我听说过，如果某只股票一旦跌近20%那就一定要尽快抛。那大家一般会在升%多少的时候出手呢？

以下是引用eq在2008-1-10 23:21:00的发言：
长知识。怎么操作的？ 再瞎问一下，股票可以贷款买房吗？
在scottrade上开户，里面有具体操作的。不推荐这样贷款，rate太高！如果你在短期内回报率远远大于rate,才值得做。

究竟什么是投资啊？开个SAVING　ACCOUNT，每个月把部分收入固定转账去SAVING　ACCOUNT，算不算投资呢？ 没有太多的钱去买房地产（除了自己住的），也完全不懂股票/基金。请问这样的我，应该如何投资让钱生钱呢？

以下是引用yinyindong在2008-1-31 7:56:00的发言：
究竟什么是投资啊？开个SAVING　ACCOUNT，每个月把部分收入固定转账去SAVING　ACCOUNT，算不算投资呢？ 没有太多的钱去买房地产（除了自己住的），也完全不懂股票/基金。请问这样的我，应该如何投资让钱生钱呢？ 把钱存进401K,也是一种投资。 存进saving account,不是投资。

以下是引用vegetarcat在2008-1-31 11:23:00的发言：
把钱存进401K,也是一种投资。 存进saving account,不是投资。 这个也算吧，对大部分退休的人，存SAVING是唯一可选的投资方式

我觉得CD还可以算投资。像我现在银行SAVING还不到2%,我存着就是做RAINYDAY FUND而已，应该不算投资。
[此贴子已经被作者于2008-1-31 13:47:23编辑过]

投资和投机的差别，似乎挺难区分的呢

以下是引用vegetarcat在2008-1-11 11:12:00的发言：
在scottrade上开户，里面有具体操作的。不推荐这样贷款，rate太高！如果你在短期内回报率远远大于rate,才值得做。 All I can say is that this is a risky move.  Not suitable for everyone.  At least not for me.... 

以下是引用洛洛luoluo在2008-1-31 13:46:00的发言：
我觉得CD还可以算投资。像我现在银行SAVING还不到2%,我存着就是做RAINYDAY FUND而已，应该不算投资。
There are a lot of savings rate over 4%, such as countrywide, Zion。 As long as you keep your balance below 100K, the FDIC limit, you should be fine when these banks go bankrupt. Here is a good list: http://www.fatwallet.com/t/52/437553/

以下是引用一3一4在2008-1-11 1:00:00的发言：
不错。 想跟大家探讨一下，如果资金有限（10K内），股票数量在6个左右，股票做长或做短好？ 我说的长，是指一年以上（主要考虑一年内的税过高）；短的话，大概多久比较合适？或涨了%几出手合适？ 我听说过，如果某只股票一旦跌近20%那就一定要尽快抛。那大家一般会在升%多少的时候出手呢？ if the 6 stocks are in different industries, then 6 is almost higly diversified. Forexample, some are risky and high growth, some are stable companies. In bear market, do not hold a falling stock. In bull market, you should hold for a long time.

Ding.赞一个.总结的很好。我也正在看这本Smart women finish rich. 是上次鲜花版有个妹妹推荐的。握个手。 觉得对菜鸟来说，这本书深入浅出，很容易操作。我比较欣赏他的依据自己的人生价值观来制定财政计划的观点--- 用于理财，很新颖。他反复教育女人，单身的或是结婚的，精神要独立，积极参与家庭理财，随时准备独立人生，这点我很欣赏。同时也说一离婚，带孩子的那一方生活水平会下降，而不带孩子的一方水平上升，事实是，女人多是带孩子的那一方。 是很好笑的，他这一番独立教育以后写道说，你们不要一激动就回去跟老公说，‘我上课听说十有八九你比我先死，就算你不先死，也可能认识别的女人，和我离婚，所以，现在告诉我，家里的钱在哪里？’他说，我可不想一群男人到我办公室来寻我项上人头。

mm管财。不错。 赞一个！  

这个姐姐再多写点加拿大投资的心得把。。。

以下是引用ckittyckitty在2008-1-9 10:27:00的发言： 二是女人本身的因素 - 过于保守，安于现状。FINISH系列中说，大部分陷入财务困境的女人，往往不是低收入群的，而是高收入群的。也许女人的问题不在于地位和能力，而是对生活的态度还有思维方式。
为什么过于保守会陷入财务困境？

以下是引用konawave在2008-2-15 1:43:00的发言：
为什么过于保守会陷入财务困境？ 保守的人往往因为害怕亏损而怯于做长期的投资，另一种保守的表现是怯于做自己没把握的事 - 因为自己不善于理财就把责任推给老公或者财务公司，其实这样是很危险的。 货币一直在贬值，光靠存在银行的那些利息还赶不上通货膨胀的速度。等退休没有收入的时候，大部分人是不可能光靠利息生存的，只能动用本金，而现在人们的寿命和消费都在逐年升高，存款能维持多久？相反，年轻时候就开始投资的人，即便退了休不工作了，也是有收入的。

我们现在手上虽然有点闲钱,但是也不敢轻易去投资,一来公司日常运作说不定遇上资金周转不灵要用钱,二来还有地皮的银行贷款要还,明年5月的样子就要到期了,很可能还有REFINANCE唉~~郁闷啊......

以下是引用一3一4在2008-1-11 1:00:00的发言：
不错。 想跟大家探讨一下，如果资金有限（10K内），股票数量在6个左右，股票做长或做短好？ 我说的长，是指一年以上（主要考虑一年内的税过高）；短的话，大概多久比较合适？或涨了%几出手合适？ 我听说过，如果某只股票一旦跌近20%那就一定要尽快抛。那大家一般会在升%多少的时候出手呢？ 资金少，风险承担能力小的时候，推荐做mutual fund。原因如下： 1）你只能买6个股票，mutual fund可以买20个以上，你可以买2-6个mutual fund, 甚至可以买不同市场的，diversify的程度比你自己买股票高，大大降低风险。 2）mutual fund是一批专业的投资者full time在操作的，而我们只是业余的，part time的。我没自信能超过他们。。。。

以下是引用ckittyckitty在2008-1-9 10:27:00的发言：
我现在看的书： finish系列 - smart woman finish rich, smart couple finish rich Dummy系列 finish是畅销书，非常浅显，但是举了很多生活中的实例很值得思考。 Dummy系列包括investment, personal financial, mutual fund, stock等等，很全很细，有些甚至是分地区的版本，由浅入深，风格客观稳健，很值得推荐。 至于独身女人多贫困这条，几本书都有提到，主要从两个方面来分析： 一是男人的因素 - 投资太激进。有些女人意外独身的时候才发现连不动产都被抵押出去了，而自己根本没有能力HANDLE这样的高风险投资。 二是女人本身的因素 - 过于保守，安于现状。FINISH系列中说，大部分陷入财务困境的女人，往往不是低收入群的，而是高收入群的。也许女人的问题不在于地位和能力，而是对生活的态度还有思维方式。
请教楼主MM: FINISH系列的书从哪里买的啊?我在AMAZON上面搜了一下,貌似没有~~
[此贴子已经被作者于2008-2-28 19:25:40编辑过]

以下是引用稻乐儿在2008-2-28 19:08:00的发言：
我们现在手上虽然有点闲钱,但是也不敢轻易去投资,一来公司日常运作说不定遇上资金周转不灵要用钱,二来还有地皮的银行贷款要还,明年5月的样子就要到期了,很可能还有REFINANCE唉~~郁闷啊...... 开公司本身就是investment的一种。加油！

以下是引用稻乐儿在2008-2-28 19:25:00的发言：
请教楼主MM: FINISH系列的书从哪里买的啊?我在AMAZON上面搜了一下,貌似没有~~
有的，我就是从amazon买滴 全名是 smart women finish rich，然后就会跟出很多finish的书来。

以下是引用yinyindong在2008-1-31 7:56:00的发言：
究竟什么是投资啊？开个SAVING　ACCOUNT，每个月把部分收入固定转账去SAVING　ACCOUNT，算不算投资呢？ 没有太多的钱去买房地产（除了自己住的），也完全不懂股票/基金。请问这样的我，应该如何投资让钱生钱呢？ 先投资一本将basic investment的书，然后你就可以继续扩大投资了。

以下是引用ckittyckitty在2008-2-28 19:50:00的发言：
先投资一本将basic investment的书，然后你就可以继续扩大投资了。 这个回答很好。看书，掌握一些基本的东西，然后再问问题，才能有的放矢。

要学的东西真多阿！

以下是引用ckittyckitty在2008-2-28 19:40:00的发言：
有的，我就是从amazon买滴 全名是 smart women finish rich，然后就会跟出很多finish的书来。 多谢哈~~刚才在AMAZON上找到啦! 买2本回来好好学习一下.

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thank you for sharing..........

投资的道理也都懂。工作三年了，一直注重投资，除了401K 和IRA，余钱都放在STOCKS和FUNDS 上了，有一段时间涨了些，但这两年就一直亏钱。现在也不知该投资什么了，只能放在saving account，能新的投资点子。姐妹有没有好点子？现在美国加全球的经济走下坡路，觉得CD 不合算，但还是CD 稳当。

        
[此贴子已经被作者于2008-3-26 13:46:09编辑过]

以下是引用ckittyckitty在2008-1-9 10:27:00的发言：
我现在看的书： finish系列 - smart woman finish rich, smart couple finish rich Dummy系列 finish是畅销书，非常浅显，但是举了很多生活中的实例很值得思考。 Dummy系列包括investment, personal financial, mutual fund, stock等等，很全很细，有些甚至是分地区的版本，由浅入深，风格客观稳健，很值得推荐。 至于独身女人多贫困这条，几本书都有提到，主要从两个方面来分析： 一是男人的因素 - 投资太激进。有些女人意外独身的时候才发现连不动产都被抵押出去了，而自己根本没有能力HANDLE这样的高风险投资。 二是女人本身的因素 - 过于保守，安于现状。FINISH系列中说，大部分陷入财务困境的女人，往往不是低收入群的，而是高收入群的。也许女人的问题不在于地位和能力，而是对生活的态度还有思维方式。
finish 系列上来就假设个平均每年回报率 20%, 然后西里花啦的算得很愉快.可是什么投资那么牛啊,根本不可能吗.

不错，学习中！

谢谢分享, 401K存满是什么意思？不是每年都存吗？

很有用，要开始看投资的书，长长知识

投资书也看了一些，但真正去做还是觉得无从下手。

真不错 下回去书店找这几本书来看看

听刚才一个mm说的书里的投资回报20%的假设太鬼扯了，老buffet几十年也不过如此，那可是股神啊，全球就那么一个，一般人如你我模仿不来的啦，所以严重的打消我对那本书的兴趣。

其实morningstar的investment classroom挺好的，直接网上就可以看，做完题还可以免费加入premium membership半年吧，不用买书，挺棒的。

为什么不换成人民币呢?年升值10%?大家怎么想啊

dummy系列是那几本书呀？ 谢谢

thanks for sharing     

谢谢mm总结  good job

谢谢总结。
就是最近mutual fund, stock performance都不好。。。。。

Thanks for sharing!!!!!!!!!!!!!!

It is not a good time for mutual fund and index this year.

学到了，但是中国股市在规范，呵呵，20年后到1w点哦

ding!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

分析得很好.可惜穷学生没有什么闲钱投资

thanks mm fenxiang
 

谢谢总结分享

谢谢分享

以下是引用EyesOnMe在2008-3-27 11:12:00的发言：

finish 系列上来就假设个平均每年回报率 20%, 然后西里花啦的算得很愉快.可是什么投资那么牛啊,根本不可能吗.
认识一个朋友, 每年回报率是50%....

最近也一直在看关于投资理财的书..
觉得还是没有什么头绪...哈哈..

以下是引用deepred在2008-8-23 19:15:00的发言：

认识一个朋友, 每年回报率是50%....
能不能透露一下，投资什么，每年的回报率高达50％？

谢谢分享! MM概括分析得很好

thanks~~

dummy  和 finish 系列的书可以去local的图书馆看看，应该都有的

谢谢分享,好东西,很有用呀.需要从LG手里拿回财政大权.

如果没法在北美终老， 投资401k 什么时候能到手

current situation, all sorts of investment are underwater...

没有人做外汇吗？

thanks

 ding

 Thanks for sharing with me. I would like to borrow those two books and learn how to invest money...
By the way, what a minimum money we can use to invest stock or fund.

Thanks

 好帖 好帖

蛮有用的

agree

以下是引用Helicase在2008-2-2 16:41:00的发言：

    
     Ding.赞一个.总结的很好。我也正在看这本Smart women finish rich. 是上次鲜花版有个妹妹推荐的。握个手。 觉得对菜鸟来说，这本书深入浅出，很容易操作。我比较欣赏他的依据自己的人生价值观来制定财政计划的观点--- 用于理财，很新颖。他反复教育女人，单身的或是结婚的，精神要独立，积极参与家庭理财，随时准备独立人生，这点我很欣赏。同时也说一离婚，带孩子的那一方生活水平会下降，而不带孩子的一方水平上升，事实是，女人多是带孩子的那一方。 是很好笑的，他这一番独立教育以后写道说，你们不要一激动就回去跟老公说，‘我上课听说十有八九你比我先死，就算你不先死，也可能认识别的女人，和我离婚，所以，现在告诉我，家里的钱在哪里？’他说，我可不想一群男人到我办公室来寻我项上人头。
    
i am listening this audio book while i am driving! worth to listen!

以下是引用稻乐儿在2008-2-28 19:25:00的发言：

    
     请教楼主MM: FINISH系列的书从哪里买的啊?我在AMAZON上面搜了一下,貌似没有~~
[此贴子已经被作者于2008-2-28 19:25:40编辑过]

    
check your public library.

 thanks for sharing~~
I am just start learning how to make more money.....

 mutual fund少买
直接买index fund
管理费少
20年以上跑赢index fund的mutual fund不到10%

 其实出书倒是蛮赚钱的，俺可以打保票那些出书的人没怎么通过投资赚过钱（林奇怪物级的例外），人家的钱是通过卖“投资”的法子给感兴趣的人。。。别的不说，那个Susan出了多少本书啊，就那么点东西人家楞是能给你炒上N回冷饭，杂志上文章也没少发。靠“投资”她能赚几个钱啊，人家这么玩法才是来钱呢。
[此贴子已经被作者于2009-3-20 21:56:46编辑过]

有道理，不过投资长期股票还是比较考验人啊

interesting thanks
 

thanks!

基本点都对，只是这两年MF和stock都不是好选择。

mark~~~~~~~~~~

好铁收藏

谢谢分享.我现在的MULTURAL FUND就快赔没了,只好想长远投资呢.
 

谢谢分享！

Thanks for sharing!

很实用

investment !!!!!!!!!!!!!!

[此贴子已经被作者于2010/2/21 2:03:06编辑过]

 good analysis.

 thanks....

re:
怎样避税才是投资的首要考虑问题
 
Exactly!

mutual fund目前是最可靠的投资
 
Really? Mutual fund doesn't go up much when stock goes up high, but it drops quickly when stock drops.

能分享一下看的是那些书吗？

以下是引用ckittyckitty在2008-1-9 11:06:00的发言：

 
dummy系列里也反复提到，只要留出3-6个月的生活费，剩下的事情就是省钱做投资了。每晚10年，代价就高一倍。我跟lg现在都很后悔，早干什么去了。。。
 
 
我也是，哭死啊。挣的钱不是放在银行里面就是被自己乱花掉了。决心痛改前非。

先mark下                                                     

 thanks for sharing