关于买年金，请教一下过来人的经验

同学们，最近接触到讲年金的很多讲座，好像很有诱惑力（现在投入，过十年可以无限取出直到离世，还可以把未取出的留给配偶或孩子）。大家有没有具体的经历，可以在这里分享一下吗？

可以自己build一个年金，还省了管理费

这个好像家族基因好预期寿命长的可以多买。 保险公司是稳赚吧， 对于他们来说， 计算个概率就可以了。
湾区 96.1 广告， 家庭退休一个月要 15 万， ssn 只有 3 万，老公都累了， 不想干了， 老婆说不行， 还不够， 那 12 万从哪里来？ 哈哈

这世界就是钱多的人骗钱少的人口袋里那点儿钱

回复 2楼 Luxury_Travel 的帖子
具体怎么做，可以分享一下吗？

回复 1楼 SusanL 的帖子
好处是稳定收入，坏处是费用很高，收益远远比不上自己投资大盘。

ydgg 发表于 2025-08-16 13:36
回复 1楼 SusanL 的帖子
好处是稳定收入，坏处是费用很高，收益远远比不上自己投资大盘。

我也在迷惑天上掉馅饼的好事还能砸到我头上？

交的多取的少，要不怎么无限

家庭投资建议拿一部分钱买年金，其它的再去投大盘博高收益，这样到退休的时候，不管市场行情怎么变化，可以有一笔稳定的保证拿终身的钱，为什么叫年金，就是年年都有的金呗，活得越久就越赚。其实现在的年金费用很低的，很多产品甚至0费用。 如果有兴趣可以私信咨询，我是人寿保险和年金的agent，希望能用我的专业知识帮大家解惑。

SusanL 发表于 2025-08-16 12:57
同学们，最近接触到讲年金的很多讲座，好像很有诱惑力（现在投入，过十年可以无限取出直到离世，还可以把未取出的留给配偶或孩子）。大家有没有具体的经历，可以在这里分享一下吗？

如果你需要来这个论坛上问这种基础的问题，建议不要买。你的年金交出去的一瞬间就有一大块去了中介的口袋。

两份社保推迟到70岁领就有10万一年（今天的钱， 按通胀调整）作为保底够了。投资可以再存一些CD和债券。有pension或者资产盘子够大不需要年金。

这种年金就是老鼠会，适合低智商和低净资产人群。。。哈哈。

年金是真正的庞氏骗局，连社保都可能撑不住，你信回报率高的年金能撑得住？如果后续资金不足，很快就会破产。当然如果很快就可以开始领不妨投点钱做占便宜那个。

meimei12 发表于 2025-08-16 14:01
两份社保推迟到70岁领就有10万一年（今天的钱， 按通胀调整）作为保底够了。投资可以再存一些CD和债券。有pension或者资产盘子够大不需要年金。

做讲座的说社保很快就会破产，等我们退休的时候还有社保领吗？

云一兰 发表于 2025-08-16 14:09
这种年金就是老鼠会，适合低智商和低净资产人群。。。哈哈。

可是不乏有高学位的人在做这个，弄得我也不懂了。

为什么还有人信这个

SusanL 发表于 2025-08-16 14:21
可是不乏有高学位的人在做这个，弄得我也不懂了。

还有名校毕业的在做，我也很吃惊

mfc 发表于 2025-08-16 14:30
为什么还有人信这个

刚刚接触这些，不懂就问 ：）

回复 17楼 calrose 的帖子
名校毕业的在卖，蓝翔毕业的在买

SusanL 发表于 2025-08-16 12:57
同学们，最近接触到讲年金的很多讲座，好像很有诱惑力（现在投入，过十年可以无限取出直到离世，还可以把未取出的留给配偶或孩子）。大家有没有具体的经历，可以在这里分享一下吗？

希望你不是来这个论坛推销的，我们不感兴趣
定投大盘指数就可以解决的问题，非要搞东搞西

年金可以买，但是问清楚两点，一个是额外费用，很多feature说的天花乱坠其实有额外费用，还有一个是什么时候能取钱，提前取有没有罚款，提前取你看中的那些feature是不是自动取消

保险， 年金这些讨论好几轮了。 结论就是没有一竿子打死的不好。有的人就是不懂投资，不愿操心， 现在50岁买十万的年金，65岁以后，每个月可以取个两千，直到去世。对他们来说这是合理的投资。 对那些动不动就说投大盘的人， 用过去的大盘表现来预测未来的大盘是一种赌博。评估自己对风险的承受力，再决定投资的决策。 举一个简单的例子，2008 和2020， 曾经大盘狂泻， 多少人赶着把股票基金卖了保本？然后呢， 过去的收益只是账面上的过眼云烟。 又有多少人，对一天之内损失几十万上百万的账面无动于衷，啥也不干？根据对风险的不同态度，决定一个人如何投资。这是最理性的做法。

同学们，最近接触到讲年金的很多讲座，好像很有诱惑力（现在投入，过十年可以无限取出直到离世，还可以把未取出的留给配偶或孩子）。大家有没有具体的经历，可以在这里分享一下吗？
SusanL 发表于 2025-08-16 12:57

一看就是被人拉去老鼠会了，幸好楼主上来问，少了个受害者。 以后要是有人让你入什么保险（Term Life Insurance除外），而这些投资项目让你听不懂/困惑，这个人就是要害你；如果你有朋友要拉你下水，跟他/她断交，这些人不配认识你。 楼主要是想要简单又能增长财富，一有闲钱就买VOO，一直买到退休。若有人说你的方法不对，叫他们滚。

凡是这种拉人去听讲座的、或者追着你主动上门讲解的，我都持谨慎态度，已经拒绝过好几个学校家长了。有没有明白人说说做成一单生意，agent能抽成多少？

一看就是被人拉去老鼠会了，幸好楼主上来问，少了个受害者。 以后要是有人让你入什么保险（Term Life Insurance除外），而这些投资项目让你听不懂/困惑，这个人就是要害你；如果你有朋友要拉你下水，跟他/她断交，这些人不配认识你。 楼主要是想要简单又能增长财富，一有闲钱就买VOO，一直买到退休。若有人说你的方法不对，叫他们滚。
debonair 发表于 2025-08-16 17:21

老鼠会是什么？只是被朋友拉进了微信群，说是一起学习金融知识。然后发现就开始讲年金了。

SusanL 发表于 2025-08-16 20:06
老鼠会是什么？只是被朋友拉进了微信群，说是一起学习金融知识。然后发现就开始讲年金了。

就是传销。 卖保险，卖年金的佣金高，所以很多人不管你需不需要都推荐你买。不是说保险年金这些都是骗人的， 而是忽悠你买不适合你的产品的这些人，就是为了拿佣金。

Baitubaobei 发表于 2025-08-16 20:04
凡是这种拉人去听讲座的、或者追着你主动上门讲解的，我都持谨慎态度，已经拒绝过好几个学校家长了。有没有明白人说说做成一单生意，agent能抽成多少？

还好我还没有让别人做成生意。主要是怕自己踩坑。多谢华人的姐妹们科普

离泽宫首徒 发表于 2025-08-16 20:16
就是传销。 卖保险，卖年金的佣金高，所以很多人不管你需不需要都推荐你买。不是说保险年金这些都是骗人的， 而是忽悠你买不适合你的产品的这些人，就是为了拿佣金。

哦哦，多谢了🙏 我也是在疑惑哪有那么好的事。

Baitubaobei 发表于 2025-08-16 20:04
凡是这种拉人去听讲座的、或者追着你主动上门讲解的，我都持谨慎态度，已经拒绝过好几个学校家长了。有没有明白人说说做成一单生意，agent能抽成多少？

非常高的佣金。不但第一年可以有佣金， 后面每年都有一定比列拿。

智商税

这些卖保险的很多自己也被洗脑了….

做讲座的说社保很快就会破产，等我们退休的时候还有社保领吗？
SusanL 发表于 2025-08-16 14:19

社保都破产了，你觉得这种年金还会存在吗

一个年金，一个time share， 大坑，千万别入

年金一般被认为是 poor investment，自己管理 “年金” 效益高且方便，如买个指数基金QQQ，需要时按年金提取就是了。

回复 1楼 SusanL 的帖子
I can read Chinese, but am too slow to type. So I am writing in English. I am a retiree and purchased annuities using a portion of my assets. It works with SS benefits to be the secured lifetime income to support our basic living needs. There are two main types of annuities, differed and immediate. They are very important and popular financial tools in retirement planning. They are products of insurance companies and can only be sold through agents. You need to learn some retirement planning and investment knowledge to evaluate if it suits to your planned retirement life. For most cases, yes.

对啊，感觉现在由IUL变成了年金。。。

回复 35楼 桃源凡人 的帖子
你说得很对。这里大多数人还没有到退休年龄，所以对退休的计划没有太深刻的理解。其实等到了退休时，投资是完全不一样的strategy，不可能完全不规避风险，到时候才会去了解低风险的投资产品。

Midour 发表于 2025-08-17 00:25
回复 35楼 桃源凡人 的帖子
你说得很对。这里大多数人还没有到退休年龄，所以对退休的计划没有太深刻的理解。其实等到了退休时，投资是完全不一样的strategy，不可能完全不规避风险，到时候才会去了解低风险的投资产品。

自己买国债/公司债和高分红股也可以低风险稳定地取钱出来

年金就是保险公司拿你钱去买了债券，每年的利息买股票Call Option，再卖Covered Call。一通操作下来实现股市跌保本，股市涨付你个有Cap的收益，它赚走多余的钱。 你自己会操作Option完全可以自己搞，比交给保险公司Flexible而且不会被赚Comission。 这里面和自己操作不同的地方主要在于它买的债券利率会比国债高一些，但风险大一些。不过保险公司有专业人士分析不同债券，而且多个债券分摊风险。比个人扛风险能力高。但是如果保险公司不靠谱，买一堆层层打包的劣质债券，那反而把客户暴露在更高的风险里。

借楼问一下国内的年金产品呢？平安，还有不少银行都在推这种，不知道是不是会稍微规范一些？尤其在国内利率走低的环境下。

SusanL 发表于 2025-08-16 14:19
做讲座的说社保很快就会破产，等我们退休的时候还有社保领吗？

大部分美国人就靠ss 如果ss没了也会有别的program替代的

发现这个世界上，哪哪都有坑。现代社会，吃饱穿暖，还是有人贪得无厌，请君入瓮。人的欲望真是无边的

很久以前边上一朋友夫妻两都在做保险推销，一个全职，一个利用业余时间，我怎么记得研究了一下，买这玩意有很大的风险啊，而且这种传销性质的公司破产太容易了，我家买的几份人寿险都是捡美国最大的公司买的，起码保险系数高一点吧

回复 1楼 SusanL 的帖子
任何annuity 都是智商税。

公司同事的姐姐刚刚加入老鼠会，跟我说她姐姐刚加入第一个月卖了几个年金赚了$5k commission

老在油管上看到某个肥肥的男人操着骗子岛的口音，忽悠大家买年金的广告。心想究竟又有谁会上当。看过不少有关理财的节目，绝大多数一上来就说不要买 annuity。