抹茶咖啡 发表于 2025-07-25 16:31 用不完可以给孙辈。
茉莉茉莉和茉莉 发表于 2025-07-25 16:27 我就一个娃，存多了我的顾虑是万一我娃以后想丁克了咋办。。。。 所以就准备存个州大学费意思意思得了
amyHuang_99 发表于 2025-07-25 16:57 那个1.3M的是没想到这几年股市涨的这么快。我们从2015年开始存，头5年都没什么涨幅，2020年之后涨了很多。但是我们投529不多，因为老是看到说投了529会影响孩子申请助学金。现在光以我们双职工的工资和401k，就根本不可能申请得到助学金了，挺后悔当初还不如多存点。
吴雨晴 发表于 2025-07-25 16:24 受益人是可以更改的，除了税收优惠，还有财富转移, 减少遗产税等优势。
金银岛 发表于 2025-07-25 16:58 万一钱用不上了，比如孩子上大学拿了全奖，你还是可以把529账户里的钱取出来，只不过对收益除了正常交税外还要交10%的联邦罚款，有些州还有州罚款。
mimimit 发表于 2025-07-25 19:51 我咋记得如果拿到奖学金 那部分钱可以从529拿出来不需要交罚金 只叫收益部分的税
金银岛 发表于 2025-07-25 21:26 哦，还有这规定，那就更合理了。
MegMegMeg 发表于 2025-07-26 14:07 我只想提醒个可能大家都知道，就我不知道的事情--- superfund 529要file gift tax 。。。我今年换了个CPA，他才告诉这事，之前的白男CPA明明知道我们超额superfund，从来没提过要file。现在补file不知道有没有什么问题，CPA说一般不会有，但是还是一定要按时file。 另外US citizen和非US citizen有什么区别吗？CPA专门问了这个问题，他说非citizen以后estate planning会有区别。这个大家有经验吗？
要是没孙辈呢。。。？ 现在国内不生娃的可多了，我们家亲戚我平辈的有一小半丁克了 不知道20年之后美国年轻人会咋样
万一钱用不上了，比如孩子上大学拿了全奖，你还是可以把529账户里的钱取出来，只不过对收益除了正常交税外还要交10%的联邦罚款，有些州还有州罚款。
好消息是401K对拿助学金没有任何影响，我们刚和娃要去的学校核实了。坏消息是接下来几年大学的助学金很可能要减少了，唉。
确实如此，我们这些年都没有存了，完全就是早些年根据当年的私校学费，一个小孩20万，期望能跟上学费上涨，所以选了静态投资基金growth funds投资选项，只能说运气，完全没有想到用这个作为其他用途：skip generation, inheritance etc
财富是转移了，可是用途也受限啊，只能用于大学教育
你是正常人的想法
我咋记得如果拿到奖学金 那部分钱可以从529拿出来不需要交罚金 只叫收益部分的税
增值部分要交税，也要把本金免交的州税补上
同感。。。有人说给第3代或是自己再读个学位。
哦，还有这规定，那就更合理了。
对啊，而且万一全奖呢。一分钱都不用529怎么花。
那省的那点税都不够交罚款吧。
真的吗？
普通人就是先放满小孩州立的花费，再根据情况加到私立的学费。用不完的再准备转Roth,或者继续往下传。
如果家庭资产接近Estate tax的门槛，可以往529里头匀一些。能传下去就传，传不下去10%的penalty相比estate tax也可能是合算的.
另外US citizen和非US citizen有什么区别吗？CPA专门问了这个问题，他说非citizen以后estate planning会有区别。这个大家有经验吗？
没问题。我有一次file了10年的 gift tax.非citizen 主要是spousal gift and exclusion 的问题，不过问题不大。一般Us tax residents treatments 是一样的。一般就是will and trust 里面加几句话的事