用不完的可以roll over 到那个指定受益的孩子的 Roth IRA 里，tax free. 每年有个最高额度，这两年是7000多刀。最多累计35K。 A new provision in the SECURE 2.0 Act allows for tax-free and penalty-free rollovers from a 529 plan to a Roth IRA, starting in 2024, subject to certain conditions. These rollovers are limited to $35,000 lifetime, and the 529 account must have been open for at least 15 years, with the funds having been held for at least 5 years prior to the rollover. The 529 plan beneficiary must also be the same as the Roth IRA owner.
大家应该都是为了给子女存大学学费。随便花几个重点：
529是各个州自己办的。那些银行或者券商的529，比如Vanguard 529或者Fidelity 529其实都是某个州的529。
不是必须投本州的529，完全可以买外州的529。但涉及到税时，还是要遵照本州的529的规定。
529里不能买个股。但可以投资很多指数基金，这也是为什么要考虑投外州529的原因：找那个能有你想投的指数基金以及管理费最低的州的529。对于加州居民的话，我都查好了：
想投全市场指数基金，开加州的529 想投标普500指数基金，开伊利诺伊州的529 想主投科技股，所谓Large Cap Growth Fund，开密歇根州的529
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如果孩子拿全奖了，钱可以取出来。529还可以改人名，转给孙子，甚至自己再读个学位用。
也可以转给受益人的兄弟姐妹
视频讲了：
而且529是避开遗产税的工具。很多富人会存满529，然后再自己另外掏钱付学费 ：）
收益高不高，看你投资什么，和在哪个账户没有关系。Roth IRA人人都可以买，收入高的不能直接存，但总是可以通过backdoor间接存。
用不完的話，30K可以轉到孩子的ROTH
用不完的可以roll over 到那个指定受益的孩子的 Roth IRA 里，tax free. 每年有个最高额度，这两年是7000多刀。最多累计35K。 A new provision in the SECURE 2.0 Act allows for tax-free and penalty-free rollovers from a 529 plan to a Roth IRA, starting in 2024, subject to certain conditions. These rollovers are limited to $35,000 lifetime, and the 529 account must have been open for at least 15 years, with the funds having been held for at least 5 years prior to the rollover. The 529 plan beneficiary must also be the same as the Roth IRA owner.
Boarding和伙食费都可以用529来付，如果自己租房也可以用，规则稍复杂一点。
可以给兄弟姐妹甚至cousins，还可以给孙子辈
不用担心。以全美大部分华人的收入水平和家庭资产情况，不存529，也申请不了financial aid。
可以先买Roth，再买些529，现在州大也贵了。具体要看在哪个州。
529投资选择少一些，但本金不交州税，增长部分不交联邦税和州税，还是不错的。
可以考虑买Illinois的529，有sp500 index fund。但现在股市高涨，也要考虑风险。
如果买的早，增长多，比如说投入20000增长到80000，增长的60000是不用交联邦税和州税的。这是为什么有的投资指南会说，年轻时收入低的时候，买Roth和529甚至比401K更合算。
所以529联邦税也免？
vanguard 529 (nevada) 怎么样？
类似于Roth，增长部分不交联邦税和州税。
如果你这个钱放在非退休账户， 和529对FA的影响一样。优先存退休账户当然是对的。如果还有余钱就可以考虑529.
529不是税后的吗？如何做到本金不交州税？如果可以转Roth，应该只能税后，理解对吗……
我这几天也在研究因为要把没用完的esa钱转到529，Illinois的529还有money market/fixed income选项， 非常好。 当初就是因为529的各种限制才不买的。
Nope. Only certain states waive state income tax on 529 contributions.
报税的时候 把你的529contribution 填上，这部分州税就会减掉。但是好看你所在的州的政策，比如伊利诺伊$20k 以内的contribution 不收state income tax, 差不多省一千块州税。
伊利诺伊州529有4.%多的money market fund
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看你要投啥，我列的那三支基金管理费都比vanguard低
见主贴里第二个视频，都讲到了
没关系，去哪上大学都能用。529有prepaid和saving两种，prepaid就是预付学费，用的人很少，我们默认讲的都是saving
我存的是vanguard 不能自己选择投什么，或许一开始有个risk偏好设置吧有点不记得了。 六年了，年化9%
529一年有两次机会更改投资选项。
为啥？