muchupiao 发表于 2025-06-19 13:44 请问pre-tax 401k和roth 401k在两万三里面的比例应该怎么分配来contribute？只存Pre-tax 401k不存roth 401k有什么弊端？假设会存一点after-tax 401k. 还有一个问题，HSA里面是应该让betterment自己投资好还是应该自己用所有钱买VFIAX好？
Harenough 发表于 2025-06-19 13:57 建议全部放入pretax 401k. 世事无常，先把钱拿到手，钱滚钱滚的快。谁知道以后你的 tax bracket 是多少。
一样的contribution limit, 投Roth的就等于多投资了，不是吗？ Ogre 发表于 2025-06-19 14:23
muchupiao 发表于 2025-06-19 15:32回复 5楼 QuantumWorld 的帖子 多谢指点，Optum里面只提供以下选择，请问买哪个好？怎么分配购买比例? RITGX RWIGX RWIGX DILRX DODIX FLPKX ODIIX PMAQX SWYLX SWYEX SWYGX SWYMX SWYNX TBCIX VFIAX VTMGX VEMAX VEIRX VIPIX VASGX VSCGX VSMGX VGSNX VFSIX VSCIX VBTIX VITSX VUSXX VWENX
muchupiao 发表于 2025-06-19 16:19回复 8楼 QuantumWorld 的帖子 Optum可以开schwab account, 把betterment里面所有的钱转到schwab账号里买VOO可以吗？
Ogre 发表于 2025-06-19 14:23 一样的contribution limit, 投Roth的就等于多投资了，不是吗？
还有一个问题，HSA里面是应该让betterment自己投资好还是应该自己用所有钱买VFIAX好？
Depends on your federal marginal tax rate or tax bracket, if your tax is high, generally it is recommended to put money in your 401k. If your marginal tax rate is low, less than 20% then put those money in Roth 401k.
HSA- just buy S&P index fund
一样的contribution limit, 投Roth的就等于多投资了，不是吗？
投标普500指数基金就好，VOO或者FXAIX。VFIAX不如FXAIX，如果能买FXAIX的话：
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https://www.youtube.com/embed/Qy0OWkCsm5k 愿意多冒一些风险博一个更高的收益，可以考虑科技股ETF，比如QQQM，VUG或者VGT，这三个都是各自那一类科技股ETF里的代表（AUM最大）：
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https://www.youtube.com/embed/dG6raZeRdog 至于是选pre-tax 401K还是Roth 401K，每个人情况不一样，就看现在税率或未来税率高低。比如双码家庭，收入税率已经到顶了，那肯定是选pre-tax 401K；再比如，夫妻一个刚工作，一个还在读书，这时税率最低，应该选Roth 401K。当然，这两种都是最显然易见的情况。具体要各自判断。
这里我只强调两点： 一是存pre-tax 401K，一定需要知道有RMD的存在，并且为RMD做好规划。
其次，如果预计日后家庭资产积累很高的话，现在也可以存pre-tax 401K。资产高的情况下，就可以自己主动控制未来的税率，把未来税率控制到一个很低的水平。因为美国税法是对收入征税，不对资产征税。
十分钟讲清楚美国退休帐户：
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不是啊，你有$1000 income,现在交了$200的税，你就只有$800可以投了
如果你$1000现在不交税，不是现在的雪球就要大一点吗？
你不要去想那个limit，要去想你总的剩下的钱。
多谢指点，Optum里面只提供以下选择，请问买哪个好？怎么分配购买比例?
RITGX RWIGX RWIGX DILRX DODIX FLPKX ODIIX PMAQX SWYLX SWYEX SWYGX SWYMX SWYNX TBCIX VFIAX VTMGX VEMAX VEIRX VIPIX VASGX VSCGX VSMGX VGSNX VFSIX VSCIX VBTIX VITSX VUSXX VWENX
要我，就如你之前一样，只会选VFIAX
可以自己去Fidelity开一个HSA的账号，然后把Optum HSA转过去。至于转的费用是多少，一年能转几次，就看你的Optum HSA自己的规定了。
多谢指点，明白了
Optum可以开schwab account, 把betterment里面所有的钱转到schwab账号里买VOO可以吗？
当然可以。我觉得不需要用betterment这类产品，自己直接买指数基金就好
yes