从401k贷款做loan consolidation划算吗？

信用卡欠了不少，几个月以后免息期到期了，得还清卡债，不然利息很高。 现在有几种方案， 方案一是从HELOC里贷款，利息是将近8， 方案二是从401k里贷款，利率大概8点多，但是还的利息是自己的钱，好像更好啊， 方案三是从401k里取钱，有10%的罚款。 方案四是投资房做cash out refinance，利率也是8点多。 哪种更划算呢？我倾向于401k贷款。大家觉得呢？