应该怎么选：high yield saving 4.5% vs I Bond rate 3.1%

看现在的形势，接下来通货膨胀会很凶猛。查了一下，high yield saving 和一年期CD 差不多都是4.5%， I saving bond 是 3.1%.
修改： I bond 每人每年只能买一万。如果不卖，当年不用报税，如果持有超过五年，免罚款(3个月利息）。
I bond earning 的 tax advantages, 包括 免 state tax 和 local tax 。 联邦税最多可以 exempt 30 年。如果i bond earning 用于支付大学学费杂费，那么联邦税也免了。

》如果持有超过五年，免税
不是吧

这要看你的钱是不是短期要用，还有你的收入税率。如果短期要用肯定saving，如果不需要就看你的利息需要交多少税了

金银岛 发表于 2025-04-10 09:44
》如果持有超过五年，免税
不是吧

记得是这样啊

gabegabe 发表于 2025-04-10 09:45
这要看你的钱是不是短期要用，还有你的收入税率。如果短期要用肯定saving，如果不需要就看你的利息需要交多少税了

短期用的在money market fund, 这是至少五年不会动的。

金银岛 发表于 2025-04-10 09:44
》如果持有超过五年，免税
不是吧

应该是超过五年退出没罚款。 五年内，损失三个月的利息。

mm_auction 发表于 2025-04-10 09:48
应该是超过五年退出没罚款。 五年内，损失三个月的利息。

对，五年没罚款。
不过，i bond earning 确实有 tax advantages, 我一会儿修改一下主贴。

wueda 发表于 2025-04-10 09:42
看现在的形势，接下来通货膨胀会很凶猛。查了一下，high yield saving 和一年期CD 差不多都是4.5%， I saving bond 是 3.1%.
修改： I bond 每人每年只能买一万。如果不卖，当年不用报税，如果持有超过五年，免罚款(3个月利息）。
I bond earning 的 tax advantages, 包括 免 state tax 和 local tax 。 联邦税最多可以 exempt 30 年。如果i bond earning 用于支付大学学费杂费，那么联邦税也免了。

ibond的education tax advantage有收入限制，华人的绝大部分人享受不到的。
​The income limits for the Series I Savings Bonds education tax exclusion are adjusted annually for inflation. For 2024, the exclusion phases out at the following modified adjusted gross income (MAGI) levels:​
Single filers: Full exclusion available if MAGI is below $91,850.​ Partial exclusion if MAGI is between $91,850 and $106,850.​ No exclusion if MAGI exceeds $106,850.​
Married couples filing jointly: Full exclusion available if MAGI is below $137,800.​ Partial exclusion if MAGI is between $137,800 and $167,800.​ No exclusion if MAGI exceeds $167,800.

这个学费免税不但有收入限制，529，education credit， ibond有个总数，你这个claim了那个就没了，irs是不会让你把学费都拿回来的。