问一个Roth IRA 钱放多了取出来penalty的问题

2024年我的roth IRA 放了4000刀进去，这两天报2024年的税发现我们的收入超过了可以放钱的线，今天让fidelity把钱取出来转到银行账户。我搞不明白backdoor, 也不想折腾，就直接取了算了。
Fidelity 算了一下我这4000刀还有100多的盈利也一同取出。现在还不到4/15号，我知道我这个100多刀的盈利要付税，也要罚款，就是想问问这个4000刀也要罚款吗？fidelity 是不是还需要给我发个新的documen我可以报税的时候用来计算罚款? 好后悔一直拖到最后一周才报税，如果不能及时收到fidelity的document我可不可以直接自己让tubotax算个罚款交了算了。

其实可以不用取出来。先做recharacterization，大意就是跟Fidelity说，存的钱不要算在Roth IRA里，帮我重新算到存在traditional IRA里。做完recharacterization以后，再做backdoor，把钱再从traditional IRA里转到Roth IRA里。
不了解backdoor的，可以参看这支十分钟讲清楚美国退休账户的视频： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
Fidelity应该不会计算罚金，只会帮你计算好本金和盈利。罚金Turbotax应该会算。

QuantumWorld 发表于 2025-04-08 19:25
其实可以不用取出来。先做recharacterization，大意就是跟Fidelity说，存的钱不要算在Roth IRA里，帮我重新算到存在traditional IRA里。做完recharacterization以后，再做backdoor，把钱再从traditional IRA里转到Roth IRA里。
不了解backdoor的，可以参看这支十分钟讲清楚美国退休账户的视频： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
Fidelity应该不会计算罚金，只会帮你计算好本金和盈利。罚金Turbotax应该会算。

多谢，下面好好研究一下这个backdoor，今年各种事情焦头烂额，工作也感觉危险了，当前精力有限，就想先直接把这个事情以最简单的方式解决。