从401k到Roth IRA 的roll-over

从前任公司离职后，401K还留有些钱在里面。现在想把钱转到Roth IRA 去。
我明白一个是税前的钱，一个是税后的钱。看了一些文章，一般都是讲roll over过程需要缴税。根据自己目前的tax bracket ，一次性把钱转换过去需要缴很多很多税。
我同时也有一个traditional IRA ，不过里面余额是零。现在有一个想法，就是可不可以先把401k roll over到traditional IRA ，因为都是税前的钱，所以暂时不需要交税。然后再慢慢的做traditional IRA 到Roth IRA conversion ，这样会不会省一些税？
有这方面经验的请多多指教。

是的，先转到traditional IRA,等年纪大了收入低的年份再慢慢转Roth

可以，最好的是直接转到新公司的401k，如果你有新工作。这样，不会妨碍你做back door ira

回复 2楼 titicaca 的帖子
但是这样会产生另外一个难题。 因为我MAGI 过线了，所以每年只能通过backdoor 给Roth IRA 存钱。 如果把401k的钱转到traditional IRA 之后，再操作backdoor 就很麻烦了，因为税前和税后的钱混在一块了

回复 3楼 alvin88 的帖子
我也考虑过这个，但是新工作的401k可供选择的funds 太少，管理费也很离谱。
要不去Fidelity新开一个401k账号，然后把钱转过去？

答案是可以

无解，只有这几个选择吧，转到新公司401K,或者转到Traditional IRA,但是会未来back door有问题，或者直接转traditional 再convert 全部balance到Roth IRA但是你税很高

这么做back door Roth 不好弄了
能不能搞个side gig, 赚点1099 收入，开一个self employed 401k, 然后把你单位的401k 转进去，你就爱干嘛就干嘛了

mailist 发表于 2025-01-29 19:01
从前任公司离职后，401K还留有些钱在里面。现在想把钱转到Roth IRA 去。
我明白一个是税前的钱，一个是税后的钱。看了一些文章，一般都是讲roll over过程需要缴税。根据自己目前的tax bracket ，一次性把钱转换过去需要缴很多很多税。
我同时也有一个traditional IRA ，不过里面余额是零。现在有一个想法，就是可不可以先把401k roll over到traditional IRA ，因为都是税前的钱，所以暂时不需要交税。然后再慢慢的做traditional IRA 到Roth IRA conversion ，这样会不会省一些税？
有这方面经验的请多多指教。

你可以就把原公司的401K leave as it is. 这样退休以后也是可以取的。 也不妨碍你做back door roth IRA.

回复 5楼 mailist 的帖子
401k不像Ira，不是你想开就能开

甘蔗没有两头甜。转到traditional Ira , 做不了back door Ira (其实不是不能做，只是做的大部分需要交税）；转到新公司401K，投资不自由