如果对401K里面的投资选项不满意，可以考虑开设IRA，然后把401K里的钱rollover到IRA里。IRA是self-directed，个股，ETF啥的都能买。但需要注意以下情况： Roth 401K to Roth IRA：没啥问题，也没有税务问题 pre-tax 401K to Roth IRA：要交税 pre-tax 401K to traditional IRA：虽然不交税，但以后就做不了Roth backdoor了！切记切记。 如果对以上概念觉得陌生，参考这支十分钟讲清楚美国退休账户的视频，看完就都清楚了： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
谢谢科普
ETF 便宜点， 可以日内买卖，可以 limit order. mutual funds 只能用收市价。 如果你不知道我在说什么，说明这些小区别对你没关系。那就先买 mutual funds, 简单点
你还是别在这儿浪费你时间了吧
你说的很清楚了 我想听收益和税收方面的区别 什么情况适合买 Mutual Funds 什么情况适合买 ETF 我听你的意思好像 ETF 灵活又便宜，并且没什么缺点，那是不是无脑入 ETF 呢？ 我觉得没啥简单不简单，都是搜一个 ticker, 鼠标点击下的事儿，谈不上 mutual funds 简单啊
我觉得你没看懂我的问题 比如说标普500也有 mutual funds 和ETF版本，怎么选？
为什么 ETF会折腾？mutual fund 会省事？ 我以为都是长期持有的
看过了，看下来觉得本质上没啥区别，不知道我是不是理解有误 并且没有一个视频讲到收益种类和税收的影响，说的都是些不痛不痒的东西 很多视频我怀疑是互抄的
频繁交易，买卖衍生品的话建议用ETF。
你两个说的都是被动基金 你是不是想说 mutual fund 是 actively managed fund?
短期呢？
点开就是答案： https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k&t=292s
谢谢 为什么？想了解一下原因
美国有几个大的券商比如vanguard，他们都有具体的投资股票持有量，他们选的股票都是比较保守和稳健的，你 可以选择这些大券商的。主要核心是长期持有。一个资料显示，这种投资，Overall Gain – 1964-2023 ......................................................31,223%（2023年巴菲特给他股东里信提及的）。
谢谢哦，你这个视频点进去，巴菲特那句话里的 “index fund" 到底是 mutual fund 还是 ETF? 我看管理费最低的是 FXAIX啊，低于 ETF, 为什么大家会说 ETF 便宜？
不好意思打错了，对，mutual funds一般是主动基金，所以费用高些。
收益没有啥区别。因为 EFT 有点像股票，如果股市动荡的话，你下单的时候的价格 与 成交 的价格 可能相差较大。有些人就有点迷惑。 比如你早上买 S&P500 的 ETF， 结果成交价 与 收盘价 可能 很不一样。 如果你明白这点的话， 推荐 EFT
ETF允许当天买卖，就像股票一样。有时候会有交易的冲动。 如果铁下心来长期持有，就找一个服务费最低的吧，比如vanguard或者fidelity家的。 现在的 index ETF or Mutual fund都是电脑操作，追踪大盘都很准确。
我发现公司的 401, Vanguard的，但是只有非常少的选择，连SP500 和 total market 都不能买 去年选的 target year retirement plan, 收益只有 10% 那是不是应该自己开一个 Roth IRA了？公司不 match 那这种养老金账户如果买标普的话，从分红类型看，买ETF还是 mutual fund 会对税收更友好呢
谢谢哦
否则一分钱没赚，就要交税了
谢谢哦，明白了
我咋知道什么时候分红？一般多久分一次红 我好像 dividend 都选了 reinvest, 这样也要交税吗？ 而且不知道为什么，账户还是会收到几块钱，不知道是哪里出了问题
纯粹是我个人理解，你买一年和人家买了持有10年、20年完全不一样，1年看不上什么利润，要想获得每年5倍的那种，一定要10年以上或者更久。这个其实是因为很多股票有slipt，有dividend，这些东西加上去了，持有年限越久、那获利越丰富。 短时间获利，其实还是买像Nvida这样的高速成长型股票。而且美国50年股票历史的时候，70年代像沃尔玛这种股票也是高速成长型股票，当时也是什么magic 几和，和今天什么奇迹7股一个概念。你倒不如买Buffet股票的B股，现在大概400刀一股，其实从长久持有还是不错的。
雅虎里面有分红日期，一般是12月吧？
都是要交税的，比如，100元买入，第二天分红5元，价格变成了95元，股数变成了105.26%
这5元钱是要交税的
那 在分红前用一种 mutual funds transfer 成另一种 mutual funds, 这样可以吗？ 就是不是用 cash 买的
还有你知道我为什么 dividend reinvested 了，账户里还会收到几块钱吗？ 不多，一般是少于5块或者少雨10块的，cash 那里时不时会多出来
什么是巴菲特的B股？第一次听说啊 ticker 是啥？哪里买
只要是分红了，都要交税
reinvest其实就是 == 收钱 + automatic buying
FXAIX的管理费确实比VOO或者IVV都低。据我所知，就是最便宜的标普500指数基金。
所以 non-tax deferred brokerage account 是不是不应该这样做频繁买卖？ tax-deferred account 就无所谓？
所以巴菲特的意思是，买 mutual funds 和 ETF 都是 best thing to do?
谁来回答一下，这个情况我是不是该开一个 Roth IRA账户？
首先，在普通的taxable brokerage accounts里优先买ETF，不要买mutual funds。因为ETF比mutual funds更加tax efficient，至于原因就不解释了，设计到mutual funds和ETF的运行机制，感觉楼主也不想知道这些细节。
其次，如果没有brokerageLink，在401K账户里，一般只能买mutual funds，也买不了ETF
最后，在401K，IRA，HSA这些有税务优惠的账户里，可以选择ETF投资时，还选择mutual funds的原因一般是为了能够自动定投。当然，现在也有少部分券商提供ETF自动定投的服务。
附带： 十分钟讲清楚美国退休账户（401K，IRA）： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
HSA的正确使用方式： https://www.youtube.com/watch?v=jXZDl3a3DdQ
如果对401K里面的投资选项不满意，可以考虑开设IRA，然后把401K里的钱rollover到IRA里。IRA是self-directed，个股，ETF啥的都能买。但需要注意以下情况：
Roth 401K to Roth IRA：没啥问题，也没有税务问题 pre-tax 401K to Roth IRA：要交税 pre-tax 401K to traditional IRA：虽然不交税，但以后就做不了Roth backdoor了！切记切记。
如果对以上概念觉得陌生，参考这支十分钟讲清楚美国退休账户的视频，看完就都清楚了： https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4