转：关于美国移民寻求健康医疗保险的8个问题

 导 读
所有移民，无论有无证件，只要负担得起，都可以合法购买美国私人保险。根据您的移民身份，您可能能够获得联邦和州福利，从而降低医疗费用。本文将帮助您了解美国医疗保健的不同方面，并确定您是否有资格获得联邦或州健康福利。阅读本文后，您将能够对您的健康保险选项做出更明智的选择。
问题一：美国的健康保险如何运作？

美国的医疗保险非常复杂。美国的健康医疗保险体系与许多其他国家的保险体系不同。美国雇主通常为员工提供保险作为福利。有时，雇主也可能为非公民提供保险。雇主医疗保险的资格因公司而异。
如果您没有通过雇主获得保险，那么有一些低成本的医疗保健方案可供选择。
低收入人群可能有资格获得Medicaid。Medicaid计划是一项联邦公共健康保险计划，它帮助低收入人群支付医疗费用。您是否有资格获得Medicaid取决于您的收入，资格通常因州而异。如果您年满65岁，您也可能有资格获得Medicare，这是另一项联邦医疗保健计划。
如果您的雇主不提供健康保险，或者您没有工作或不想使用雇主的计划，且又不符合Medicaid或Medicare资格，您在医疗保健市场上购买保险计划，即奥巴马医保Obamacare，您的保费将主要取决于您的收入水平，这是因为政府补贴市场计划。
此外，您还可以直接从私人公司购买健康保险。这里的一个区别是您的保费计算方式。私人保险公司通常根据您的健康风险因素来制定您的保险计划保费。
无论您拥有哪种保险，您的健康计划都会产生几种不同的费用，您应该了解这些费用。您可能还需要支付免赔额、共付额和共同保险费。
1.什么是免赔额Deductible？
除了保费，投保人还需支付免赔额。免赔额是指在计划开始承保之前，您必须为大多数医疗服务或药物支付的金额。免赔额是固定金额，通常可以在计划信息中找到。
例如，如果您每年的免赔额为1,500美元，则您必须先支付1,500美元的医疗费用，然后您的计划才会开始承担进一步的费用。通常，免赔额越高，每月保费就越低。在决定哪种保险更适合您时，您需要考虑您的医疗需求和情况。 如果您不经常看医生、没有慢性或持续性疾病，或者不服用很多处方药，那么您每年的医疗费用可能相当低。在这种情况下，选择自付额较高但保费较低的计划可能对您有利。但是，如果您正在治疗慢性或持续性疾病，有多种处方药，并且经常看医生，那么您可以选择相反的计划——自付额较低但保费较高的计划。
2.什么是共付额Copay？
有些计划还包括共付费用或共付费用。共付费用是您就诊或取药时支付的固定费用。通常，您在预约或取药时支付共付费用。通常，自付额高的计划不需要就诊或取药时支付共付费用。
3.什么是共同保险Coninsurance？
您还需要了解共同保险。共同保险决定了在您达到免赔额后您的保险承保金额，通常以百分比表示。例如，假设您的共同保险为25%。在这种情况下，您需要支付25%的承保医疗费用，而您的计划将承保剩余的75%。
请记住，某些服务可能不包含在所有计划中。某些费用可能超过计划的最高可报销费用。在选择计划时，请务必仔细阅读计划的明细并考虑您的潜在医疗保健需求。
同时，应该注意，许多计划不包括眼科或牙科保险，您可能需要单独购买牙科和眼科计划。

问题二：非美国公民可以获得医疗保险吗？


是的，非美国公民可以购买医疗保险。
所有身份的人都可以选择保险。在美国，大多数合法身份的人通过州或联邦市场购买私人健康保险。市场上的计划可能有税收或其他优惠，以降低总体成本。
低收入移民、孕妇和儿童有时也有资格享受州或联邦的医疗福利。
私人保险公司提供未在市场上上市的计划。无证移民可能能够购买未在联邦或州交易所上市的私人保险计划。在申请保险时，公司可能会询问您的移民情况。公司只能使用您的身份来确定资格。他们不会向任何当局透露您的身份。

问题三：移民可以获得哪些联邦健康保险福利？


根据您的具体身份，您可能有资格获得某些类型的美国健康保险。居住5年后，绿卡持有者将有资格获得Medicaid和CHIP（儿童健康保险计划）。要获得资格，您必须满足所有常规计划标准，还需要证明您的低收入状况，使用联邦贫困水平(FPL) 来确定福利资格。
无证移民没有资格享受联邦医疗保险计划。但他们可能有资格享受其他计划，例如Medicaid下的紧急医疗援助或通过联邦合格医疗中心或公共卫生计划提供的服务。
1.通过健保市场购买保险
2010年，美国政府通过了《平价医疗法案》（ACA）。该法案通常被称为奥巴马医改。ACA建立了市场医疗福利，并将这些计划的资格扩大到合法移民。ACA 福利包括税收抵免和费用分摊减免。
《平价医疗法案》还制定了在联邦和州交易所提供基本服务的计划。私人保险提供商在市场上提供医疗保险计划。如果您是合法永久居民或合法居留移民，您就有资格获得市场医疗保健计划。合法居留移民包括以下人员：
具有合格非公民移民身份的人 持有有效非移民签证的人 人道主义入境者，其中包括临时保护身份和特殊未成年人身份持有者。还包括寻求庇护者、人口贩运受害者和酷刑受害者。 拥有临时居民身份、《生活与就业法案》或家庭团结法案合法身份的人
请注意，童年入境暂缓遣返 (DACA) 的受益人不算作合法居留。
2.申请Medicaid
Medicaid是由联邦政府和州政府资助的保险。该计划适用于美国公民和合法移民，包括绿卡持有者、寻求庇护者、难民、VAWA受益人和人口贩运受害者。虽然Medicaid是一项联邦福利，但各州获得Medicaid的机会差别很大。作为移民，您可能还需要等待一段时间才能获得Medicaid的资格。
3.申请CHIP
儿童健康保险计划 (CHIP)为部分儿童提供低成本的健康保险，资格取决于家庭收入。CHIP登记覆盖家庭收入高于Medicaid覆盖水平的儿童。
对于移民家庭，CHIP的资格要求与Medicaid类似，CHIP一般需要是合格移民。要获得资格，一般您必须满足五年居住要求。但是，有些州对合法居住的儿童和孕妇有例外。

问题四：移民可以获得哪些州健康保险福利？


一些州有自己的州交易所或市场，移民可以在那里购买保险计划。这些交易所有时具有与联邦交易所类似的税收优惠和分摊费用优惠。
一些州还为移民提供额外的健康保险福利。例如，纽约为不符合医疗补助资格的成年人提供免费和低成本的保险，作为持有有效签证或延期行动身份的移民，您可能有资格享受此计划。
要详细了解您所在州的医疗保健服务，建议您做一些研究。大多数州都有专门帮助人们获得州福利的网站和办公室。Healthcare.gov提供了一个免费工具来查找本地帮助。

问题五：移民是否有资格享受健康保险费补贴？


您无需成为美国公民即可享受ACA的福利。如果您合法居住在美国-无论您在美国居住了多久- 如果您的收入在补贴范围内并且无法获得提供最低价值的可负担雇主赞助计划，您就有资格获得交换补贴。
通常情况下，只有收入至少达到联邦贫困线(FPL) 100%的交易所参保者才可以享受保费补贴，但正如下文所述，对于贫困线以下的新移民，补贴也同样适用。
合法居留移民身份适用于广泛的人群，包括具有工作签证和学生签证等非移民身份的人群（如上所述，DACA受益人将被允许从2024年11月开始加入Marketplace计划）。因此，即使您只是暂时在美国（例如出国留学一年），您也可以在美国居住的州的健康保险交易市场购买保险。根据您的收入，您可能有资格获得保费补贴以抵消部分保险费用。

问题六：65岁及以上的新移民可以购买奥巴马保险吗？


是的。大多数人年满65岁后就有资格享受Medicare，不再需要健保市场购买保险。但是，新移民必须在美国合法居住5年后才有资格购买Medicare。
根据《平价医疗法案》，个人市场中的保单可以保证发行，与年龄无关。如果在健保市场购买计划，则可以根据收入获得补贴，就像年轻投保人一样。（向任何拥有Medicare的人出售健保市场计划都是违法的，但新移民不能加入 Medicare。）
《平价医疗法案》还将64岁或以上参保者的保费限制为21岁参保者保费的三倍。（有几个州对此进行了进一步限制，并且有两个州——纽约州和佛蒙特州——不允许保费因年龄而发生变化。）因此，对于那些使用个人市场代替Medicare的老年新移民来说，保费基本上是有上限的，即使他们的收入太高而没有资格获得补贴。

问题七：无证移民在美国可以购买健康保险吗？


无证移民通常没有资格享受联邦医疗保险计划，如Medicaid或Marketplace计划。但是，他们可以通过私人、雇主资助或州特定计划获得医疗保险。私人保险公司提供未在市场上上市的计划，无证移民可能能够购买私人保险公司未在健保市场上市的保险计划。在申请保险时，公司可能会询问您的移民情况。公司只能使用您的身份来确定资格，他们不会向任何当局透露您的身份。
根据收入符合资格的儿童可获得加利福尼亚州、纽约州、伊利诺伊州、马萨诸塞州、华盛顿特区、俄勒冈州和华盛顿州的州政府资助的健康保险。无论其移民身份如何，他们都可以获得此保险。
合法居留的无证移民子女可能有资格享受某些联邦和州福利。弗吉尼亚州、德克萨斯州、马里兰州和其他几个州还为孕妇提供医疗补助或州立健康保险，无论其移民身份如何。
保险申请仅询问受益人的移民身份，这包括联邦健康保险市场上的申请。例如，如果您和您的孩子合法居住并寻求保险，但您的无证配偶不合法居住，则您只需在申请健康福利时提供您和您孩子的身份。
如果您只为合法在美的家庭成员购买保险，则不必担心其他亲属的身份。如果亲属在美国没有有效身份，则不会影响您的合法在美亲属。

问题八：医生或医院会拒绝没有保险的非美国公民吗？


不会，医生和医院不会拒绝没有医疗保险的非美国公民。
1986年，国会颁布了《紧急医疗救治与劳动法》（EMTALA）。该法律规定，医生和医院不得拒绝在急诊室接受治疗。即使您无法支付预估费用，也可以接受医疗救治。如果没有保险，您可能需要先支付固定费用才能接受服务。一些医生和牙医会为没有保险的人提供较低的费率。
如果您担心医疗费用，您可以在接受治疗之前与您的医生讨论费用。
总而言之，在美国寻找医疗保险可能很困难。但对于美国永久居民来说，获得美国健康福利相对更为容易。如果您获得绿卡后，您可能会获得更实惠、更可靠的医疗保险。
转自微信公众号“姜博士谈美保”，查看原文请查看微信号文章。