后悔当初没转成Roth IRA

十几年前离婚的时候，前夫给了一半的Pension，当初忙着生存，转到了Traditional IRA，就再没去管。现在发现，当初真应该转成Roth的，现在转，要交大笔税，不值当了。哎，有些事真的要早规划。
虽然很多年都没计划去动这个账户，但73岁的时候，就有RMD，就有个人税，就算Gift, 也只能105，000一个人的限额，我理解对吗？

Roth IRA每年有上限的。你确定所有的Pension都能转成Roth?

多少钱都可以转rothira吗？不是说一人一年只有几万的额度？我这里正好有一个账户的的401k需要转成ira，谁能告诉我能直接转roth吗？谢谢谢谢

用401k、Rollover IRA或者 pension 转到Roth没有限制，多少钱都可以，但是因为要按照regular income先交税，所以一般每年转一些了

所以队友坚持要存Roth, 而我一直为了眼前的利益 想把家庭被税额度降低，一直在存pre tax. 我们离退休还早。也不知道到底存税前还是税后好。

kiddo77 发表于 2024-12-07 21:48
所以队友坚持要存Roth, 而我一直为了眼前的利益 想把家庭被税额度降低，一直在存pre tax. 我们离退休还早。也不知道到底存税前还是税后好。

如果退休后到手的钱少，存PRE TAX没什么错。

TexasPeter 发表于 2024-12-07 21:39
用401k、Rollover IRA或者 pension 转到Roth没有限制，多少钱都可以，但是因为要按照regular income先交税，所以一般每年转一些了

因此应该趁着收入低的时候转

回复 4楼 TexasPeter 的帖子
多谢解惑，请问如果我今年已经存了$7000满额的Roth Ira，还是可以接着把前雇主的401k转到Roth Ira吗

Naku 发表于 2024-12-07 20:49
多少钱都可以转rothira吗？不是说一人一年只有几万的额度？我这里正好有一个账户的的401k需要转成ira，谁能告诉我能直接转roth吗？谢谢谢谢

没有几万，只有几千额度。而且收入过线了不能直接放，要走后门。

kiddo77 发表于 2024-12-07 21:48
所以队友坚持要存Roth, 而我一直为了眼前的利益 想把家庭被税额度降低，一直在存pre tax. 我们离退休还早。也不知道到底存税前还是税后好。

能pre tax的现在税率也不会太高吧，多少年以后的税率谁知道，也许像欧洲加拿大一样高也是有可能的

不是随便可以转的吧。Roth是税后收入，传统ira是税前，想蒙混过关门都没有。。
哦，我看错了。楼主说的是pension。不知道转pension是怎么个说法，当时应该找个会计师问下的

回复 8楼 goodme 的帖子
可以

回复 1楼 Luckyone123 的帖子
但你的雪球比税后的钱滚大多了啊。不能既要还要。

kiddo77 发表于 2024-12-07 21:48
所以队友坚持要存Roth, 而我一直为了眼前的利益 想把家庭被税额度降低，一直在存pre tax. 我们离退休还早。也不知道到底存税前还是税后好。

你们这样挺好，一半一半。 网上那些说什么全部Pre-tax，或者全部after tax 都不是最理想的。

Pension是税前的，等同于regular IRA, 不可以全额转入Roth IRA. 而且要受原来公司的限制，不是说转就可以转。

确实应该趁年轻的时候尤其是自己赚钱少的时候都转成roth ira。。。

goodme 发表于 2024-12-08 00:52
回复 4楼 TexasPeter 的帖子
多谢解惑，请问如果我今年已经存了$7000满额的Roth Ira，还是可以接着把前雇主的401k转到Roth Ira吗

转到ROTH IRA 要交income tax和early distribution的罚款。

一般都是两种都有一部分。用的时候灵活一些。另外没有多少人准备退休以后还保持和退休前一样的收入。存税前也没啥错呀。如果是收入低的时候确实是Roth好点。那个时候也没能力存很多。大部分行业普通人就算跳槽工资也没有啥上涨空间。未来税率怎么变都是猜的

Banana.Republic 发表于 2024-12-07 20:48
Roth IRA每年有上限的。你确定所有的Pension都能转成Roth?

是contribution有上线，transfer没有

回复 8楼 goodme 的帖子
401K 交税了吗？没交的话只能转到traditional IRA吧

老了以后收入减少，税也不一定多交。

最优解就是退休后收入降低正好可以把401k和其它稅前账户蚂蚁搬家转到roth ira，55岁退休有18年可以慢慢转，60岁退休也有13年可以转呢

kiddo77 发表于 2024-12-07 21:48
所以队友坚持要存Roth, 而我一直为了眼前的利益 想把家庭被税额度降低，一直在存pre tax. 我们离退休还早。也不知道到底存税前还是税后好。

这两个不冲突，版上标准是都存。 如果队友Roth是指单位有401 Roth，那个要看你最高税率是多少，还有其余401k有多少。

多少钱都可以转rothira吗？不是说一人一年只有几万的额度？我这里正好有一个账户的的401k需要转成ira，谁能告诉我能直接转roth吗？谢谢谢谢
Naku 发表于 2024-12-07 20:49

Contribution 每年有额度限制，conversion 没有限制。不懂税法的话，吃亏的地方多了，真诚建议层主自己学习下，IRS白纸黑字都写的清清楚楚的

回复 8楼 goodme 的帖子
可以的，就是要在当年将税交了。

没有区别。

我的理解是如果年轻趁早转，就是要补税，正好听说有个人今年打算全部转去Roth，要补好几万的税

回复 22楼 焱焱 的帖子
退休以后收入是从 IRA取出的也可以转到 Roth吗？

kiddo77 发表于 2024-12-07 21:48
所以队友坚持要存Roth, 而我一直为了眼前的利益 想把家庭被税额度降低，一直在存pre tax. 我们离退休还早。也不知道到底存税前还是税后好。

可以两个同时存, 不矛盾. 到孩子要上大学的时候, 如果两人工资不是特别高, 多存Pretax, 对拿资助有好处.

iammaja 发表于 2024-12-08 14:05
Contribution 每年有额度限制，conversion 没有限制。不懂税法的话，吃亏的地方多了，真诚建议层主自己学习下，IRS白纸黑字都写的清清楚楚的

现在市场价高，转不划算，等大市跌的时候转交的税少

焱焱 发表于 2024-12-08 13:40
最优解就是退休后收入降低正好可以把401k和其它稅前账户蚂蚁搬家转到roth ira，55岁退休有18年可以慢慢转，60岁退休也有13年可以转呢

这个是对的。60到73十几年呢，税率低，楼主一步步地转呗。

Roth IRA每年有上限的

我可能就算了，觉得晚了，二十多年后再说吧。。我是要一直工作的。。 是想给年轻人提个醒，如有几位说的，如果觉得应该转ROTH，趁年轻的时候早转

sweetiemm 发表于 2024-12-08 20:06
这个是对的。60到73十几年呢，税率低，楼主一步步地转呗。

那为什么是73岁呢？orz

thx for sharing mark roth ira

.岸. 发表于 2024-12-08 01:13
能pre tax的现在税率也不会太高吧，多少年以后的税率谁知道，也许像欧洲加拿大一样高也是有可能的

川普上台了，这四年不会加税，长期不好说。