请教：为了Backdoor IRA, 把Rolllover IRA 转去现在雇主401k 的问题

多年前，前雇主的401k，转成了rollover IRA（实际就是traditional IRA). 最近看Backdoor IRA的文章，说是traditional IRA里面有钱的话，做Backdoor IRA的话，有部分钱要交税，建议最好是把traditional IRA 清空，转成现在单位的401K。
现在有几个问题：
转入的这笔钱算不算401k当年的contribution? 例如今年401k上线$20k, 我从IRA转入了$22K，是不是就超过上限了？
IRA和401K不是一个券商，是不是需要把IRA 里面的基金和股票都卖了，然后IRA 的券商跟个支票，自己再把支票存入401k账户？
感觉好麻烦，值不值得未来Backdoor IRA 这么折腾呀？

“traditional IRA 清空，转成现在单位的401K” 以后不是也要交税吗？

1.不算 2.要卖，但支票不一定经你手、也许可以电子转账

smile1234 发表于 2024-10-06 16:32
“traditional IRA 清空，转成现在单位的401K” 以后不是也要交税吗？

🤔，这交什么税呀？

smile1234 发表于 2024-10-06 16:32
“traditional IRA 清空，转成现在单位的401K” 以后不是也要交税吗？

显然没明白楼主的目的

我也有相同的问题

没有这么复杂吧。你在卷商里直接转成roth就是了。你的rollover ira 都没交过税，你转多少就按照转的钱交税。你可以全部转，也可以转部分。

这哪里看过，IRA不能转进401K，只能相反方向

new_bie 发表于 2024-10-06 17:16
没有这么复杂吧。你在卷商里直接转成roth就是了。你的rollover ira 都没交过税，你转多少就按照转的钱交税。你可以全部转，也可以转部分。

如果IRA账户有几万的，直接转Roth的话，这几万就要算当年的收入，交税的话钱可不少呀

竹叶青 发表于 2024-10-06 17:39
这哪里看过，IRA不能转进401K，只能相反方向

新的政策，如果401k 的账户同意的话，可以转

目前雇主的401k计划支持这种的话，就可以转。不算当年contribution，也不会产生当前tax obligation。
唯一要计划好的，是哪怕是同一个券商，也必须要把这个IRA账户全部变现，现金形式转入401k才行。如果你有没到期的bonds，options等等投资方式，要考虑一下目前兑现是否好时机。

所以这么做最关键的一个前提，是问清楚当前的employer有没有这个福利，愿意把你的ira转进当前401k。很多公司嫌麻烦，根本不提供这个选项。那样的话，个人是不能这么操作的。

一并谢谢几个层主答复
长知识了

我上周刚弄的，为了backdoor, 把rollover IRA 变现 清空 转到current 401k, 不算当年contribution

再请教一下，这样最大好处是什么？ 谢谢

我上周刚弄的，为了backdoor, 把rollover IRA 变现 清空 转到current 401k, 不算当年contribution
balong 发表于 2024-10-06 18:06

是电子转账还是IRA给的支票？好像给支票的话，IRA provider要预扣20%。
另外保税的时候，是不是需要填个什么税表啥的？

为什么大家转来转去那么麻烦？我就是为了backdoor IRA不那么麻烦，前雇主的401K就留在老东家那里。有什么问题？

马甲马甲马马甲 发表于 2024-10-06 18:13
为什么大家转来转去那么麻烦？我就是为了backdoor IRA不那么麻烦，前雇主的401K就留在老东家那里。有什么问题？

当年离开后，前雇主不让挂在它家的401k里，只能转IRA

cocolili 发表于 2024-10-06 17:48
如果IRA账户有几万的，直接转Roth的话，这几万就要算当年的收入，交税的话钱可不少呀

你可以只convert部分呀。

new_bie 发表于 2024-10-06 19:07
你可以只convert部分呀。

这部分也要交税的

如果雇主可以mega backdoor ，就没有必要为了每年几千块钱Roth ira 去转，因为401k 里投资选择太少并且没有特别好的。

自己在fidelity开个solo 401K, future/options/penny stocks啥都可以投，yeah sure more ways to shoot yourself in the foot. 还有啥IRA 也可以直接roll in。

yomayo131323 发表于 2024-10-06 20:18
自己在fidelity开个solo 401K, future/options/penny stocks啥都可以投，yeah sure more ways to shoot yourself in the foot. 还有啥IRA 也可以直接roll in。

solo 401K谁都可以开吗？

爱新觉罗卜 发表于 2024-10-06 20:23
solo 401K谁都可以开吗？

我干过6个月的contract job，拿1099, 就开了个Solo 401K。不记得有啥要求了。可惜fidelity的solo 不支持mega back door.

拿w-2的应该不行，查了一下说是开solo 401k很麻烦，要好久

不懂就问：换一个劵商开一个IRA， backdoor 成 roth IRA是不是就能leave这个traditional IRA 不管了？

blinking 发表于 2024-10-07 05:33
不懂就问：换一个劵商开一个IRA， backdoor 成 roth IRA是不是就能leave这个traditional IRA 不管了？

应该跟劵商无关。

cocolili 发表于 2024-10-07 02:35
拿w-2的应该不行，查了一下说是开solo 401k很麻烦，要好久

要有自己none passive收入就是了。记得fidelity solo 401K 几天就办完了

Pangpang 发表于 2024-10-06 19:14
如果雇主可以mega backdoor ，就没有必要为了每年几千块钱Roth ira 去转，因为401k 里投资选择太少并且没有特别好的。

是，我就是因为有mega backdoor，那个额度几万刀都没放满，IRA的几千刀就懒得折腾了

回复 8楼 竹叶青 的帖子
一直可以，只要401k 愿意接受。401k 是雇主搞得，大多不愿意接受ira

回复 15楼 竹叶青 的帖子
搞back door roth

回复 24楼 yomayo131323 的帖子
你可以请外面的公司搞，建一个customized solo 401k, 开after tax 部分就可以了
这个不贵，一年300块就可以搞定

chatgpt : Having a Rollover IRA does not prevent you from utilizing the mega backdoor Roth strategy. You can still make after-tax contributions to your current employer’s 401(k) and roll those contributions into a Roth IRA. Just be mindful of the tax implications associated with any pre-tax amounts in your Rollover IRA and consult with a professional if you have any uncertainties.