风轻雨 发表于 2024-10-04 08:42 这是坑。永远不要把保险需求和投资需求放在一起说事。life insurance就买term，其余钱买标普500，几乎没有费用非常灵活，而且长期收益比IUL还高。
Summerview 发表于 2024-10-04 08:00 买人寿保险是为了peace of mind，不是为了赚保险公司便宜。我有一个UL，从一个声誉不错的大保险公司买的。每年保底收益是4%。我当时的想法是我想有个终身保险，如果交20-30万死后能能保证留给孩子100万，也不算太亏。刚看了一下，好多年下来收益就像存了CD。 我不想把所有钱都放在股市。 股市过去十年确实给力，但也有2000-2012年之间低迷好多年的时候。UL是资产配置的一个选择。就像有人不投股市存CD一样，买的时候想好了，实在后悔了就放弃。就当花钱买了几年人寿保险。
chanelmiu 发表于 2024-10-04 04:42我看不懂这些保险，但以个人经历来说，觉得还是趁年轻有闲钱多买些保险安全。我父母以前中年时候也是照顾邻居买保险，后来主动退了，个人感觉那时候续交的话，也许给了他们和家人多一份保障。我具体也不懂他们买得什么，但生活到了60-70+，各种下坡路。
newtech 发表于 2024-10-04 10:18 不懂的东西就不入，那些人贴上点毛比猴精。 你仔细想想，羊毛出在羊身上，你提供的总价值，被他们割过之后剩下的才是你说的那些保障。为什么相信他们拿你的钱去投资赚大钱？
就要美美的 发表于 2024-10-04 10:08 板上那些吵来吵去的家庭主夫和家庭主妇，最应该长点心，给自己搞个保障。保险是转移风险，不是单纯的替代收入。有的人可能没收入，你仔细想想有没有风险？为什么以前香港电视剧里那些傍大款的都要求买保险？人家不傻。
newtech 发表于 2024-10-04 10:28 别搅。 保险 是个很大的概念，别用保险二字为老鼠会的东西辩护。 为什么大家不反对term、不反对常规保险，反而老骂老鼠会用投资的噱头骗人投保？
yiditoudewenrou 发表于 2024-10-04 10:24 保险公司和保险经纪又不做慈善，哪来的好事交点钱就管你到死还给你子孙留下大笔财富。不贪就不会上当。给终生保险唱赞歌的一般都是经纪们，那是他们财富自由的密码，能不唱嘛
就要美美的 发表于 2024-10-04 10:27 UL,VUL和IUL一样，不是单纯的保险，有投资属性。一般人如果不懂，可以自己做投资，如果有那个买保险的钱，买个保证收益的Whole Life就可以了。 板上这几天吵成这样，大家还不明白男女有别吗？挣七万的男的，还觉得养老婆亏了。就像板上说不要给小孩买保险的，多半是男的。如果家里黄脸婆和小孩出点状况，人家分分钟想着第二春，顶多和古人一样，带着新老婆新孩子写几首诗念念旧。 有点实力又负责任的爸爸很多主动给孩子保险的。
newtech 发表于 2024-10-04 10:36 用的就是“投资”的骗投保。 咱用最基本的原理来说说，你投入的钱去了哪里？ 常规保险的原理就是，大家把钱放在一个大池子里，运气好的在保险期间投入的钱最后丢了（以防万一自己是那个运气不好的人），运气不好的拿大池子里的一部分岀来给ta或家人。就这么简单。 你说说你的原理。
你会理财吗？ 我拖延症， 不买保险的话也就是把钱放银行里一分钱利息都没有， 我这种情况适合买保险。 一个人玩儿 发表于 2024-10-04 07:40
就要美美的 发表于 2024-10-04 10:39 你要去买，他们会告诉你进入股市了。你以为变出来的钱啊？
大衣被禁 发表于 2024-10-04 08:40华人上都说了几百扁了买whole Life。你这功课咋做的啊
yiditoudewenrou 发表于 2024-10-04 10:43 对于普通人家，term足够了。
UL,VUL和IUL一样，不是单纯的保险，有投资属性。一般人如果不懂，可以自己做投资，如果有那个买保险的钱，买个保证收益的Whole Life就可以了。 板上这几天吵成这样，大家还不明白男女有别吗？挣七万的男的，还觉得养老婆亏了。就像板上说不要给小孩买保险的，多半是男的。如果家里黄脸婆和小孩出点状况，人家分分钟想着第二春，顶多和古人一样，带着新老婆新孩子写几首诗念念旧。 有点实力又负责任的爸爸很多主动给孩子保险的。 就要美美的 发表于 2024-10-04 10:27
iammaja 发表于 2024-10-04 10:50 不是要内涵层主，不过层主的话，让我想起以前微信群的托了。有人自问自答的聊给小孩买保险的事，和楼主意思差不多，感觉就是不给孩子买寿险就是不爱孩子似的。问该买哪家，希望大家一起讨论。然后过几天说找到一个给孩子买的完美保险了，分享给群友😂本来以为只是个没啥见识的焦虑妈妈，结果后来被扒出来，是个卖保险的……
就要美美的 发表于 2024-10-04 10:48 保险看收入水平和需求，甚至普通人有的连term 都没有。单身汉一人吃饱全家不饿，他就是觉得不需要保险啊。 看到了别人中年离婚，遇到事情，才理解为啥有点钱的人会买Whole Life 。
想唱就唱 发表于 2024-10-04 11:53 华人上的姐妹真是不错，我记得有个帖子讲的非常仔细，看完就都明白了
(1) 当时以为是几年内交够几万块能保10倍的钱，但事实上如果市场不那么好的话，即使交完了几万，还需要一直往里交钱。如果钱一停，这个保险的面额马上过几年就变成0了。 (2) 前十几年内退保的话不能全取出来钱，需要没收几万。 (3) 过去几年欧美股市大涨，亚洲股市疲软。我对比了他们的表格，发现我的数据才跟年化3%差不多。 (4) 当初家里人说人老了就买不到保险了。可我看了IUL的表格，我发现IUL的保险费用是随着年龄上涨的。到了七八十岁，IUL保险费用每年就要几万块。这也是最关键的一点，当初买终身寿险就是为了防止老了买不到保险了。可IUL的保费在人老了之后也涨得非常离谱，所以这个“终身”的意义何在？
保险公司的条款都是反复精算过的，想想保险代理的高额佣金，保险公司的运营费用，精算师/高管工资，都是哪里来的呢？保险金底层的投资资产，也无非是股市和固定收益，以及少量其他投资；这样就可以理解了。
Term买不了一辈子，钱自己投资，收益会有个税务问题。 如果负担的起，除了自己做各种投资，可以买个whole life，管一辈子，确保人不在了，会有一大笔免税的钱留给家里人。而且还会有生前福利，得了重病可以拿钱出来用。还会有一些保费豁免，比如伤残了，就不需要交保费了，合同继续有效等等。
楼里现在还有那么多人为自己买这些东西justify的？ 醒醒！忘羊补牢还不算晚，人生里输赢的时候很多，错了及时止损是正道，面子不值钱。 还在为骗子们辩护你是有多傻？骗子们在你身后保不住还偷笑你呢。这帮老鼠会太TMD恶心。
请你仔细再想想
不懂的东西就不入，那些人贴上点毛比猴精。 你仔细想想，羊毛出在羊身上，你提供的总价值，被他们割过之后剩下的才是你说的那些保障。为什么相信他们拿你的钱去投资赚大钱？
你是买IUL的吧？
UL,VUL和IUL一样，不是单纯的保险，有投资属性。一般人如果不懂，可以自己做投资，如果有那个买保险的钱，买个保证收益的Whole Life就可以了。 板上这几天吵成这样，大家还不明白男女有别吗？挣七万的男的，还觉得养老婆亏了。就像板上说不要给小孩买保险的，多半是男的。如果家里黄脸婆和小孩出点状况，人家分分钟想着第二春，顶多和古人一样，带着新老婆新孩子写几首诗念念旧。 有点实力又负责任的爸爸很多主动给孩子保险的。
别搅。 保险 是个很大的概念，别用保险二字为老鼠会的东西辩护。 为什么大家不反对term、不反对常规保险，反而老骂老鼠会用投资的噱头骗人投保？
申明，我没让大家去买老鼠会的IUL
自己多做研究多学习。 房产中介让你买房，你觉得人家骗佣金，保险中介让你买保险，你觉得人家骗佣金。 所以人是不可能挣到超出自己认知的钱的。
用的就是“投资”的骗投保。 咱用最基本的原理来说说，你投入的钱去了哪里？
常规保险的原理就是，大家把钱放在一个大池子里，运气好的在保险期间投入的钱最后丢了（以防万一自己是那个运气不好的人），运气不好的拿大池子里的一部分岀来给ta或家人。就这么简单。
你说说你的原理。
我不建议大家买IUL、UL和VUL，因为一般人不懂。
你要去买，他们会告诉你进入股市了。你以为变出来的钱啊？
看您这认知我确实相信您能挣到更多的钱，祝你多拉几个傻子客户好继续发财啊
光从省事角度，买保险也不是一键生成啊。特别是这种带理财的，难道你只交钱，而不定期去看账户情况的吗 fidelity 或者银行之类都有自动调整的投资计划，点几下就行了，还不用跟中介打交道
是你以为变出来的钱吧？ 说钱入了股市就算完了？让Ta继续说，把钱的故事说完整，别只讲一片儿，来胧去脉讲清楚，进了哪怎么出来都讲明白。这时Ta就够呛能骗了。
应该是需要保险就买 Term life, 不是whole life 吧
保险看收入水平和需求，甚至普通人有的连term 都没有。单身汉一人吃饱全家不饿，他就是觉得不需要保险啊。 看到了别人中年离婚，遇到事情，才理解为啥有点钱的人会买Whole Life 。
不是要内涵层主，不过层主的话，让我想起以前微信群的托了。有人自问自答的聊给小孩买保险的事，和楼主意思差不多，感觉就是不给孩子买寿险就是不爱孩子似的。问该买哪家，希望大家一起讨论。然后过几天说找到一个给孩子买的完美保险了，分享给群友😂本来以为只是个没啥见识的焦虑妈妈，结果后来被扒出来，是个卖保险的……
哈哈，正规大保险公司都卖，自己找个正规公司买。不推荐具体公司。不是卖保险的。 这件事上，其实父母双方的立场不一样，你仔细想想。多少夫妻关系紧张的丈夫，盼望新妇新孩子呢，有几个妻子，再婚想生就生？
咱就用你的例子。 你给大家讲讲，一个例子，你说的中年离婚女人的例子，投入了多少，还要投多少，保险具体是怎么保障这个中年女人的。 给大家科普一下？
我也不是卖保险的😂。这种保险找个正规的大保险公司网站都可以看到。
不过我说的是给自己买。不是给孩子买。
请黑心传销经纪解释一下： “通常前二三十年，cost of insurance都还是比较低，但上涨之后常常很快会把现金值吃空。比如八十岁时，保险公司说，你的现金值不够啦，需要今年再交十万，不然保险就lapse了。这时候，如果不交，之前年轻时交的几十万全部打水漂亏光光，如果交，很可能明年要你交更多，很快交的总数都会超过保额，那有什么意思呢？这时候非常骑虎难下。”
挖坑就是要埋人，没人可以幸免的。止损吧。
有的是的。具体要看它的条款。那种以后要再补保费的，受益和市场挂钩的，我觉得不能碰。
华人上的姐妹真是不错，我记得有个帖子讲的非常仔细，看完就都明白了
这也是我买了几年最近才发现的。这个保费是逐年增长的，所以要一直往里填钱。 当初IUL说如果市场好的话，理财的钱就能交保费了。但我研究后发现，这个保费无论市场好坏，都非常高，并且在投保人年龄大的时候，高得离谱。
我看了我的表格，大概是如果按照过去几年的市场来算：到了70岁，投保人可能保费都已经交了几十万，但如果70岁身亡的话，保险也才赔几十万。所以这几十万保费为啥要买保险，存定期的受益都更好。
对。我记得去年看到过这个贴：https://huaren.us/showtopic.html?topicid=2958920 这个MM说whole life也不能买。