请教大家 roll over 401k 到 Roth IRA 的税率问题

因为换工作， 原公司的 401 k 可以 roll over 到 Roth IRA 里。 请教大家，这笔钱怎么算 tax 呢？ 我投的钱加上投资收益整个算到今年的收入上吗？ 投资收益细分 long term / short term capital gains 吗？
谢谢大家。
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非常感谢大家的建议和讨论。
我想转到 Roth 里的主要原因是 以后的 capital gain 不交税。在这个公司的 401k 金额不太多。

整个算ordinary income tax

为啥要roll到roth IRA，roll到roth相当于401K的钱是你今天的额外收入，如果你的401K钱很多的话，今年的税率会很高。

公司规定，必须取出来。

因为换工作， 原公司的 401 k 可以 roll over 到 Roth IRA 里。 请教大家，这笔钱怎么算 tax 呢？ 我投的钱加上投资收益整个算到今年的收入上吗？ 投资收益细分 long term / short term capital gains 吗？
谢谢大家。
公用马甲40 发表于 2024-09-22 00:18

想转IRA可以先rollover到traditional IRA，这个不需要马上交税。如果401K balance 比较高的话，一下子全转Roth，交税能交到你哭死。

公用马甲40 发表于 2024-09-22 00:41
公司规定，必须取出来。

可以rollover 到IRA或转进新公司的401K

为啥要转到Roth IRA。 除非今年收入很低。
转的全部金额算ordinary income缴税。

iammaja 发表于 2024-09-22 00:42
想转IRA可以先rollover到traditional IRA，这个不需要马上交税。如果401K balance 比较高的话，一下子全转Roth，交税能交到你哭死。

我没有 traditional Ira , 有收入限制，开不了 account.

回复 1楼 公用马甲40 的帖子
转到roll over IRA 就行了。自己去Fidelity 或者随便哪家开个户就行。他们会帮你转的。

post-tax 401k rollover to roth不用交税。pre-tax roll over to traditional

公用马甲40 发表于 2024-09-22 00:49
我没有 traditional Ira , 有收入限制，开不了 account.

两回事，这个rollover IRA没有收入限制

公用马甲40 发表于 2024-09-22 00:49
我没有 traditional Ira , 有收入限制，开不了 account.

traditional ira没有收入限制，很多bank都可以开。你在管你401K的银行开个traditional ira，转过去就可以了

只要是退休账户相关的帖子，必然能炸出一半的小白

回复 1楼 公用马甲40 的帖子
Mark

我想转到 Roth 里的主要原因是 以后的 capital gain 不交税。在这个公司的 401k 金额不太多。

建议转到新公司的401K，如果去了rollover IRA,以后每年搞backdoor Roth ira就不行了。

awesomeiris 发表于 2024-09-22 02:23
post-tax 401k rollover to roth不用交税。pre-tax roll over to traditional

gain要交。